从1762年第一份保单发出到现在，美国保险行业已有200多年的发展历史，美国保险行业已成为全球最成熟和发达的市场，大约有70%以上的美国家庭拥有人寿保单。那么，作为普通消费者如何可以购买到一份美国寿险产品呢？当保单的理赔条款被触发后，又如何获得理赔呢？

下面，我们将为大家全面解析美国寿险的投保和理赔流程：

投保流程 

选择适合自己的产品，确定保险计划

了解自己购买保险的需求，比如是否需要养老金或者教育金提领，需要定期还是终身的保障等等，结合自身的需求由保险经纪人提供相应保险计划和产品选择。

提交保险申请

在决定保险计划后，下一步是申请保险。保险产品不像其他普通商品，投保人要符合保险公司的要求，通过审核后才能购买，尤其是人寿类产品，应趁身体健康年纪轻时就提早规划，这样不论是保险费率还是杠杆都可以拿到一个更好的范围。有的人拖延到身体有毛病或有重大疾病时再申请人寿保险，不但不一定能以最好的价位买到保险，甚至可能不能投保。吸毒、酗酒、犯法、频繁的交通违规、在高风险地区旅行或居住、参与危险运动或从事高风险工作都有可能影响到保单申请。

大多数美国的保险公司要求必须是美国公民或至少是常住在美国的居民才可以购买人寿保险，但是还有一些国际评级较高承保能力强的保险公司开放了海外客户投保业务。只要客户是持美国有效的签证入境，即使是赴美旅游或者商务考察都可以申请购买。

如果购买人是美国身份，视年龄和保单大小看是否需要体检；如果购买人是非美国身份，必须要在美国进行体检。保险公司将委托一家专门的，独立的体检公司对被保险人进行免费体检，内容为验血，尿液测试，血压和问诊。护士会询问客户的一些既往病史以及体检周期或者看医生的周期。

下一步就是提交保险申请。除了体检文件，保险经纪人会询问一些客户个人情况，收入，做好记录，同时让客户签署相关文件。到一定保额时，保险公司通常还要求客户提供财务证明文件或出具CPA Letter。

保险公司核保，客户交保费，保单生效

提交申请后，等待保险公司核保，一般需要2-4周。核保后会保险公司会给出一个费率结果，客户同意后保单制作下发，客户接收保单，签收回执，汇保费（美国的银行支票或者银行账户授权保险公司扣款）到保险公司账户，即可完成整个投保流程。

理赔流程

理赔需要提供的信息

理赔申请表；身故证明（官方原件）；如果投保人在美国之外的地方身故，需要提供身故证明的英文翻译件以及翻译件的美国领使馆公证文件。以上文件快递到保险公司即可，即便是非美籍受益人，也无需飞往美国申请理赔，非常方便及人性化。

理赔金额如何支付给受益人？

受保人身故发生在美国境内，一般理赔时间为2周左右。如果发生在美国境外，一般理赔时间为4-8周。保险公司最常用的支付方式是将支票寄至受益人指定地址。受益人可以把理赔金存入任何国家的任何银行账户内。‍