美国养老金最全指南来啦！美国退休金系统看似复杂，但其实了解了关键点，就变得简单了。今天，给大家整理了最全美国养老金的计算方法和申请流程，并附带实用案例分析！

在美国，退休金主要由以下4部分组成：

1、社会安全福利(Social Security Benifit)

美国普通民众的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits),平时工作要交社保税，个人交收入的6.2%，公司也交同样的比例;如果是自雇的话，个人要交12.40%。美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也可以享受社保。

2、联邦雇员和地方政府雇员养老金计划

即美国退休金的双规制，联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(Pension)，一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的退休金

3、企业退休金计划 (401K)

公司退休账户其实就是指企业年金计划(401K计划)，企业年金计划是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充养老金制度，是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。

4、个人退休金计划 (又分IRA和Roth IRA)

除了401K，美国常见的退休储蓄计划还有IRA和 Roth IRA。IRA是“个人退休账户”的简称，它们与401K的性质区别在于这二者都非雇主代理，需要由个人主动开设账户，雇主不负责找代理公司代为管理。换句话说，401K账户是跟着你跳槽来回跳的(每个雇主选择的管理公司可能不同，对等投资政策也不大相同),但IRA类账户是你自己开设的，你换多少家公司，这个账户也不变。‍退休金计算方法美国社会保障局(SSA)会考虑你收入最高的35年的平均月收入来计算你的退休金。这个数字会根据通货膨胀调整到当前的价值，为你的退休金提供一个基准。‍

领取条件

1.年龄要求：最早可以在62岁开始领取，但全额退休年龄(FRA)通常在66至67岁之间。

2.工作积分：需要累积40个工作积分，相当于至少10年的工作经历。

‍退休金计算方式

1.全额领取：67岁后可全额领取退休金。

2.提前领取：如果62岁就开始领取，退休金会减少约25%-30%。

3.延迟领取：每推迟一年领取(直至70岁)，退休金每年增加约8%。

‍领取退休金流程

1.确定领取时间：考虑是否从62岁就开始领取。

2.准备必要文件：社保号、出生证明、银行信息等。

3.提交申请：可通过社保局官网在线申请，或通过电话、亲自前往预约申请。

4.申请审核：社保局会审核你的申请，可能需要额外的信息或文件。

5.接收决定：处理完毕后，你会收到通知信，告知申请结果和退休金金额。‍