去年各国央行迅速升息为全球房地产市场带来冲击后，一个冰冷的新现实正在浮现：为无数人带来财富的房地产荣景已经结束。全球各地的房地产市场正面临双重挑战。首先，借贷成本大幅上升，可能持续居高不下；其次，住房短缺导致房价居高不下，许多地区的居民难以承担购房成本，而重新调整房贷的屋主则面临着不断增加的财务压力。

在美国，以30年期抵押贷款为主的市场实际上已经陷入停滞状态，因为拥有低利率贷款的屋主不愿意出售，而购房者则面临着购房困难。专家预测未来十年全球大部分地区的独栋住宅市场将面临更加艰难的局面。未来十年美国30年期抵押贷款利率的平均水平预计将在5.5%，而2021年初曾低至2.65%。

尽管通膨降温，许多国家减缓升息，但消费者也开始意识到借贷成本可能永远不会像金融危机之后的15年那么低。据全美房地产经纪人协会的数据显示，美国中古屋销售已跌至2010年以来的最低点，购屋的负担难度达到40年来的最高水平。

高盛预测，抵押贷款利率持续上升的影响将在2024年最为显著，估计成交量将降至1990年代初以来的最低水平。投资回报率下降促使投资者撤离市场，而欧洲房市景气也急剧下滑。融资成本飙升也促使近四分之一的英国房贷户考虑出售房产，改买更便宜的房产。

美国多年有保证年金（Multi-Year Guaranteed Annuity，简称MYGA），实际上，它是像银行定期储蓄一样的，由保险公司(通常是人寿险公司)发行的保本保息“定期储蓄“。但它比银行定期储蓄优点更多。有助于房产投资者和拥有者进行财务规划、退休规划、风险分散和遗产规划。通过多年期年金、股票、债券及其它投资，投资者可以更好地管理自己的财务状况，并为未来做好规划。

1、工作原理：MYGA是一种固定收益保险产品，它的工作原理类似于其他年金产品。投资者向保险公司支付一笔资金，保险公司承诺在未来的特定时间段内向投资者支付一定的收入。MYGA通常具有固定的投资期限和利率，这意味着投资者可以在投资期限结束时获得固定的收益。

2、投资期限：MYGA的投资期限通常为2年至10年不等，投资者可以根据自己的需求选择不同的投资期限。投资期限越长，通常意味着收益越高，但也意味着投资者需要更长时间才能获得资金。

3、利率：MYGA的利率通常是固定的，这意味着投资者可以在投资期限内获得稳定的收益。利率通常比其他固定收益产品高，但比股票等高风险产品低。

4、提前支取：MYGA通常允许投资者在投资期限内提前支取部分或全部资金，但可能需要支付一定的罚款。提前支取还可能影响投资者的收益。

5、税收优惠：MYGA的收入通常是税收优惠的，这意味着投资者可以在退休后获得更高的收入。然而，如果投资者在投资期限内提前支取资金，则可能需要支付税收和罚款。

MYGA是一种稳定的投资产品，可以为投资者提供稳定的收入和保障，并降低风险。它还可以为投资者提供税收优惠和灵活性，以满足其特定需求。如果您正在考虑退休计划或其他长期投资计划，MYGA可能是一个不错的选择。