届临退休或已退休夫妻规划财务时，对于社安金配偶福利要注意3大要点：
➤ 社安金配偶福利(spousal benefits)如何计算
退休族每个月领取社安金金额多少，是以职场工作薪酬最高的35年收入计算。劳工的配偶届满62岁时，便可根据另一半的收入纪录申领社安金。任何年龄的配偶如果有16岁以下儿童要照顾，或者配偶本身有身心障碍，也都可以申领社安金。
配偶达到完全退休年龄时，就可申请另一半社安金金额50%的配偶福利。举例来说，某名劳工届满完全退休年临时每月可拿2000元社安金，妻子的配偶福利最高可拿1000元，金额根据妻子提出申领时的年龄而订。
➤ 提早或延后申领配偶福利有何影响
社安金并不一定要等到届满完全退休年龄(full retirement age，FRA)才申领，年满62岁就可以提早申请，只不过金额会比完全退休年龄时领取少30%或35%，也可延到70岁才领社安金，福利可多拿8%。完全退休年龄为66岁或67岁，视出生年份而定。
虽然超过完全退休年龄才申领社安金通常有福利增加的好处，但延后申领的增加福利并不适用于配偶福利。
➤ 如果配偶过世又会如何
如果在另一半过世之后申领社安金配偶福利，社会安全局(Social Security Administration，SSA)将转换成遗属福利(survivors benefits)。遗属福利有资格最多可领取另一半社安金福利100%，包括另一半过世之前延后申领社安金的增加福利。丧偶者届满60岁就可申请遗属福利，丧偶者若有身心障碍且年满50岁也可提出申请。不过，在某些情况下，丧偶者如果尚未达到完全退休年龄，拿到的遗属福利将会缩水。
配偶福利与遗属福利并不会同时发放，只能领取金额较高的其中之一。由于配偶福利最多只能拿另一半社安金全额的50%，遗属福利通常可以领取较多金额。
忙碌了大半辈子，存了一大笔钱，准备离开职场，展开人生新阶段的时候，最好先了解，有些支出会「意外」缩减你的退休老本，特别要注意最容易吃掉退休积蓄的四大开销：
01健康保险
The Money Couple理财网站和柯瓦财富管理公司首席执行官柯瓦（Taylor Kovar）说，即使有联邦医疗保险（Medicare），看病时自付额还是很高，包括医药费、手术费和长期照护费。健康前景服务金融公司（HealthView Services Financial）2021年估算过，身体很健康的65岁夫妇，终其一生，根据居住地和个人寿命，平均要自行支付15万6082元到100万元不等医疗费。
02住屋维修
拥有自宅虽然不必付房租，但维修费用也很可观，可能损及你的退休老本。柯瓦说，房子老了，大型维修如换屋顶或水管的必要越来越大，根据劳动统计局，2016-2020年间，美国65岁以上老人每年花在房屋相关的费用，平均为1万6880元。
03税金
从退休帐户领出的每笔钱，大部分都要当作收入来缴税，也许连社安金也有部分需缴税。专家说，多数退休者是靠固定收入生活，高税率会吃掉不少退休金，因此，税务计划得好好做。
04长寿
由于医药和科技进步，现在的人越来越长寿。全国健康统计中心指出，2021年出生的美国人，平均预期寿命为76岁。晚年岁月加长，晚年的支出也会增加。柯瓦说，很多人活到90几岁甚至100多岁，退休计划得把也许比你所预期更长的用钱期列入考量，这点至关重要。
