在美国建房子，其实并非天方夜谭，很多富有冒险精神或完美主义者会自己购置土地，来打造符合自己要求的的房子，当然，这也需要承担更大的风险，在这个过程中，要遵守当地州法律，要找到可以信赖的建筑承包商，关键的还要有合适的「房屋建筑贷款」（home constructionloan），才能完成这么大的工程。
想买房的时候，我们需要申请房屋贷款。
而当你打算盖房子的时候，那你申请的贷款统称为建筑贷款。
建筑贷款和房屋贷款不同，它很少有长期贷款，比如说二十年，三十年的还款期限。大部分都是短期贷款。并且因为贷款机构认为建筑贷款的风险会比普通的房屋贷款风险更高，所以通常这些贷款机构会要求更高的利息。
对于建筑贷款来说，贷款机构将会把资金直接支付给建筑的承包商，而并非是屋主本人。这些费用将会根据建筑的进行程度来定期的发放。这些资金通常在建筑达到了一个合格的检查标准之后就会进行发放。通常在房屋的建造过程结束之后，屋主应该已经把所有的欠款还清，但是如果在建筑结束之后，屋主并没有还清贷款，那么剩下的部分将会转换成借款人的永久抵押贷款 （Permanent mortgage）。
01、永久性建筑贷款
房屋建筑贷款主要分两三类，第一是「永久性建筑贷款」（Construction-to-permanentloans, C2P），又称为「一步到位」贷款（one-step loan），建筑完成后，会自动转为标准房贷。借款人不必另外申请房贷；其付款额略高于房贷，主要是因为施工期间借款人只付利息，当贷款转为标准房贷时，将根据剩余贷款期重新估算付款金额，例如贷款转换为30年房贷、而建筑需要一年，便要求借款人在剩余29年内支付余额。
永久性建筑贷款的优点是便利；缺点除了付款额高，另外，一旦关闭贷款便无法改变，而且施工期如果建商出问题，您需负起全责。
02、单一建筑贷款
另一种是「单一建筑贷款」（standalone construction loans），纯粹支付工程费用的短期贷款，施工结束后，如果没钱支付，需申请房贷支应；缺点是要付两次成交费。
03、装修建筑贷款
第三种主要的建筑贷款被称为Renovation Construction loan(装修建筑贷款). 通过贷款机构获得的装修建筑贷款，个人可以将整个建筑和装修的成本作为最后的房屋抵押贷款。房屋装修和修理后的的总价值将会决定贷款的总额。这种贷款主要是为需要给房子进行大量修理的个人提供的贷款。
建筑贷款可以覆盖大量的建造成本，包括了房主建造房子的那块地皮购买时的投资成本。并且有的贷款机构也会为“软成本”提供资金，比如说房屋的规划设计成本，或者获得土地建筑许可的成本等。他们适合用来申请大量购房或者房屋翻新的需求，并且非常适合第一次进行房屋建造的申请者。因此如果打算自己对房屋进行建造，那么建筑贷款是非常有吸引力的贷款项目。
注意事项：贷款人和借款人之间的沟通非常重要，在申请前和贷款顾问进行详细沟通，确保自己有机会找到合适的贷款很有必要。合适的贷款咨询人员，可以按照借款人自身的经济情况和财务水平进行财务规划。另外，自己建造房子还是存在一定的风险，因此借款人自身应该有一定的存款，这样在面对未知的风险的时候，可以有其他的应急预案，减少风险对自身或家庭的财务冲击。
对于要买美国房产的朋友来讲，也要对美国房子交易的相关法律有所了解，因为买房子毕竟是人生中的一件大事，而且金钱也比较多，还是美国房产，如果有疏忽可能对经济造成损失。
1、终止合同权(Termination Option)
房屋买卖对于大多数人来说是一生中最大的一笔投资，同时不像其他商品一样可以退货。因此，为了保护消费者(买主)的利益，在美国许多州的房地产买卖合同中，有一个或者类似的重要的条款，称之为，(简称Option)，这一条款对于美国房产的买主非常重要。
这样的条款在美国各州类似但也有差异，以德州为例，该条款就是给已经签约并存入定金的买主在一定的时间内(7-10天，有些州可达15天)可以以任何理由解除合同，定金将如数退还给买主，买主损失的只是Option Fee(50-100美元)，Option Fee是买主与卖主在签订二手房合约时除了定金之外的直接支付给卖主的费用。如果买主买成了这栋房子，卖主要把Option Fee退还给买主。
在Option期间，卖主不可以再和其他的买主签约，而买主可以无条件的终止合约。这一条款对美国房产的买主非常有利，一般是买主在这期间请专业的房屋检查师(Home Inspector)做全面的房屋检查，如果发现有重大问题，诸如:地基、屋顶、下水系统或对人体健康有危害的地方，买主就可以单方终止合同，定金退回。在大多数情况下，只检查出一些小的问题，这时买主会要求卖主做一定的维修，往往卖主会接受买主的要求，把损坏的或不工作的地方修好。
美国各州类似的条款让买主有充分的时间考虑和审核房产，保护了美国房产买主的利益。
2、赔偿金储备系统(Recovery Fund)
如果美国房产经纪人采取欺诈的手段给买主或卖主造成很严重的伤害和较大的经济损失，买主或卖主告到法院，这时可能犯法的经纪人已经畏罪潜逃，或者法院判决下来，要求犯法的经纪人赔偿受害人的经济损失，但是这个经纪人却没有钱来偿还。巨大经济损失的时候，仅靠舆论的安慰和道义上的支持而没有得到在经济上合理的赔偿是远远不够的，这个问题怎么解决?
美国各州均有的经纪人赔偿金储备系统(Recovery Fund)的设立提供了解决方案，以下将对其进行简单介绍。该系统不是美国联邦政府制定，是由各州政府制定的，因此在相似的同时也有所差异。有些州设置的赔偿金储备系统的赔偿金是由经纪人自己出从而累计起来的。每个经纪人刚考到执照时交的，大约10美元，然后在每年的执照延期时再交纳一些(50美元左右) ，一直到赔偿金达到一定数目为止。部分州储备的赔偿金最低额是100万美元，最高是170万美元，一般维持在150万美元上下。也有一些州储备的赔偿金比较低，在50万美金左右。一般来说，一次肇事赔偿的最高额可达5万美元。赔偿金储备系统的建立使消费者的利益真正的得到了保障。
3、产权公司和产权保险
国内发生过不少信誉不佳的房地产经纪公司扣押买主的定金，占用卖主所卖的房款，甚至铤而走险卷走客户资金的事件，那美国在这方面是通过什么方法来如何保护消费者利益的呢?美国房产交易中产权涉及的事宜由产权公司专门负责办理。
1. 产权调查( Title Search)
当买主与卖主签订了买卖合同后，产权公司的律师就要开始调查卖主的房子的产权记录，即个物业的产权转移的历史情况，同时也要调查该房子的产权上有没有债务，如欠地产税，物业管理及市政府的罚单等。如果有问题，就一定要解决了才能转移产权，如果卖主不愿意解决所查出的问题，那么买主就可以中断合同，定金退回给买主。
2.产权保险(Title Insurance)
如果产权没有任何问题，产权公司会给该房产提供产权保险(Title Insurance)，负责买卖双方产权转移和过户手续(Closing)，其性质为独立与买卖双方外的保险公司。一但房产的产权出现问题，发生意外，产权公司承担风险，给予赔偿。
3. 提供第三方账户(Escrow Account)
在美国绝大多数州政府为了保持美国房产交易的公平性，往往禁止定金由买方的房地产经纪人或卖方的经纪人控制。否则，一旦卖主违约，买主要求退还定金时，卖主的经纪人常常会找各种理由拒绝退还。如果定金是在买主经纪人手里的话，一旦买主违约，卖主要扣下定金时，买主经纪人也同样会找各种理由拒绝交出定金。所以，定金不能存放在经纪人手中，只能存放在中立的第三者——产权公司手里，这样一旦发生纠纷，定金就能很快地退还给买主或被卖主扣下。
4. 产权转移过程
所有的产权过户手续都是由中立的第三者即产权公司办理，当买主与卖主分别签好了过户所需文件，买主要把付的房款用银行本票(Cashier Check)的形式支付给产权公司(不是卖主) ，如果是按揭的话，银行要把贷款额电汇(Wire Transfer)到产权公司的账户上，这时候房地产交易才真正完成。产权公司就会根据房地产买卖合同的有关条文，把一些费用，诸如: 佣金，产权保险，过户的其他杂费，从房款中扣除，并立即支付给卖主，所以很多卖主在过户后数小时内就可以拿到房款。这就从根本上杜绝了房地产经纪人介入控制房款的机会。
