如何选择奥巴马医疗保险计划?

什么是奥巴马保险？

我们通常所说的奥巴马保险是2010年《病人保护和负担得起的医疗法案》（Patient Protection and Affordable Care Act， 简称ACA）的俗称。因为是由奥巴马总统任内推出的，所以也被称为奥巴马保险。它通过降低那些负担不起的人的费用，使每个人都能负担得起的医疗保健。奥巴马医改基本上是一个围绕医疗保险的联邦规则框架，它的目的是通过要求每个人都有健康保险或缴纳税款来减少美国普通家庭支付的无补偿医疗费用。其实很多美国人也会搞混什么是奥巴马保险！

奥巴马保险不是政府办的保险，也不是政府福利是一类保险的总称。奥巴马保险是政府制定了一系列的规则，并且搭建了一个保险市场Marketplace平台，符合政府要求的保险公司就可以在这个平台上销售他们的保险计划。所有在美国有合法身份都可以在这个平台上购买保险。所有在保险市场上销售的保险计划我们把他们统称为奥巴马保险。

奥巴马保险平台上的保险不能拒绝有旧病（Pre-existing conditions）的保险申请人，也不能因为旧病提高保险费。所以，以前因为有长期疾病而申请不到保险，或者不能承受保险费用的个人／家庭能更方便地申请到保险。保险公司不能拒绝怀孕的妇女申请保险。但保险公司可要求孕妇等待最多不超过三个月的等待期后，才开始报销与妊娠相关的母婴保健费用。如果有慢性病，经常看病，医疗费用花费比较高，那么要注意保险计划的共同保险和定额手续费。有些保险的保险费稍高，但共同保险和挂号费低，或许最终是省钱的计划。

所有在奥巴马保险平台上推出的医疗保险计划必须包含“Essential Health Benefits（必要医疗福利）” ，这些保险必须报销的项目包括：

看医院门诊

看急诊

住院

怀孕产检、生产和新生儿护理

心理健康和药物滥用障碍服务，包括行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）

处方药

康复和复健的服务和设备

化验所相关服务

预防和保健服务，以及慢性病管理

儿科服务，包括口腔和眼睛护理（成人口腔和眼科不属于必要医疗福利）

避孕

母乳喂养（比如报销吸奶器费用）

2023年奥巴马保险有哪些变化？

国会在8月16日批准了通胀削减法案，该法案其中一条就是拨款640亿，将奥巴马医疗保险的额外补贴延长至2025年，大家可以享受到额外三年价格更低廉的医疗保险。

高收入人群（就是收入超过贫困线400%的人群）在2022年之前可能拿不到补贴的，但是新政策出台之后，很多比较高收入的人群也可以拿到补贴，现在的补贴政策是，如果您购买医保的费用大于您月收入的8.5%，就能拿到补贴。那么就意味着，一家四口，收入即便是高于11.1万，也能拿到补贴。

何时购买？

2023年医疗保险计划开放注册日期是从2022年11月1日开始，在2022年12月15日前登记购买的医疗保险将从2023年1月1日起生效。在2022年12月16日 - 2023年1月23日之间注册，医保会从2023年2月1日起生效。对于新移民来讲，登陆60天内也可以购买。

如何选择我/我家下一年的奥巴马医疗保险计划?

相当多的人都觉得，在美国找到一个适合自己而且负担得起的医疗保险计划很不容易。其实掌握以下一些原则就会方便得多：

01

如果您比较年轻健康，平时很少去医院或者很少用到医疗保健服务，那么，可以考虑一个免赔额相对较高而保费相对较低的计划。高免赔额的计划High Deductible Plan通常还能符合购买HSA即健康储蓄账户的要求，不仅能存钱，还能省税。当然HSA账户里的钱如果想要达到多重省税的目的的话，只能用于符合规定的医疗费用，而且在65岁之前也只能用于规定范围内的医疗费用，否则会有罚款。

02

如果您在治疗慢性疾病，那么一个保费相对较高，但自付费用总额相对较低的医疗保险计划，可能更适合这种情况下的您。

03

如果您喜欢特定的家庭医生、专科医生、或者特定的医院，那么请先确认他们接受哪些奥巴马医保保险公司，然后再选择具体计划。

04

如果您需要治疗大病，或者动一个大手术，预计自付部分会达到年度最大自付额的话，那么可以选一个保费较低的计划，或者是一个高免赔额的计划High Deductible Plan，因为不管月费是多少的计划，自付到了年度上限以后医保都会覆盖100%的费用。

当然以上几个原则仅供参考，每个人及每个家庭的情况皆不一样，需要具体情况具体考量。

尽管“奥巴马医保”计划可以在网上或一些州政府指定的网站上自行购买，但是过程通常比较复杂，耗费大量时间精力，还不一定能买到适用的医保计划，如果找一个负责任的州认证的医疗保险经纪人来申请不仅快捷而且免费，还能得到专业的购买指导和服务。