美国医疗保险中的红蓝卡和白卡是什么？
什么是红蓝卡(Medicare)？
我们俗称的 “红蓝卡” 其实就是美国为满65岁或65岁以上老年人所提供的一项国家医疗保险计划。您如果连续报税10年以上，每年报够4个点数的，在65岁前3个月，首次有资格注册Medicare “红蓝卡” 。
红蓝卡其实和一般的医疗保险内容差不多，也需要负担自付额 (Deductible) 和共同负担额 (Coinsurance)。
注：若符合补充保障收入资格 (SSI，针对低收入低资产的老人补助金)，除了红蓝卡外也自动符合白卡。
什么是Medicaid(白卡)?
白卡Medicaid是政府低收入保险，医疗补助计划主要对象是低收入户，如果要帮新移民父母申请保险可以考虑白卡是否符合资格，需要审查收入与资产等。
最常见的加州白卡种类
收入限制，针对19-64岁的申请人：家庭总收入在联邦贫困线的138%以下。联邦贫困线美国48个州和哥伦比亚特区由家庭规模决定。例如，到2022年，单身成年人为$13,590美元，四口之家为$27,750美元，八口之家为$46,630美元。
资产限制，针对65岁以上的老人、盲人或残障人士：可以有一套房产（及其他不贵重的个人物品）和一部车，人寿保险/生前契约价值不超过$1500，其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000（夫妻则上限为$3000）。
其他：SSI（补充保障收入）受益人、怀孕妇女、残疾人士、安养院住户、乳癌或子宫颈癌罹癌确诊等。
如果符合以上这些基本条件，申请人就可以享受100％的医疗福利，也就是看病住院拿药都免钱。
白卡更新频率根据所在州而定，大多数州要求每12个月更新一次。白卡更新时也需要重新提交身份、收入等证明文件，需要重新审核资格。
白卡受益人有义务向Medicaid管理机构报告收入等情况变化，如果收入增加，不再符合白卡资格，是需要在限定时间内主动申报的。
同时拥有红蓝卡和白卡
红蓝卡和白卡是独立的医疗保险计划，都有给付看病住院拿药等医疗服务。但如果同时符合两种资格 (Dual Eligibles/Medi-Medis)，比如说65岁以上的低收入/低资产户，就能够同时参加两种保险计划，两种保险有些细节部分会交互影响，大概的理解就是红蓝卡需要缴纳的月费，由白卡来负担。
看诊时把两张卡一并带上就行。医疗/药品费用主要由红蓝卡Medicare负担，白卡 Medicaid则是负担差额与任何其他 out-of-pocket 的费用。
红蓝卡和白卡哪个好用？
接受红蓝卡的医生比较多，但有些医疗服务并不给付，例如长期照护、牙齿等；此时白卡可负担这笔额外费用。简单来说，同时拥有两张卡就不用担心庞大的医疗费用了。
退休族财力不足：红蓝卡和白卡保障有限，优雅老去更难了
根据统计，全国约六分之一人口年龄超过65岁，随着人口高龄化，长期照护需求增加，但许多退休族因为财力不足，加上照护成本上涨，想要优雅老去，恐怕难上加难。
卫生部预估，56%的老人需要长期照护，但是无论联邦医疗保险(Medicare，俗称红蓝卡)或医疗补助计划(Medicaid，俗称白卡)都无法提供足够的长照服务。
截至2023年为止，国内已有750万人投保长照险，但随着长照成本上扬，理赔金额高涨，信评机构AM Best最新公布的报告，2023年长照理赔金额超过130亿元，高于2022年的100亿元，比疫情前大幅增长20%。
AM Best副主任霍伯(Jason Hopper)坦言：红蓝卡承保范围有限，民众在规画退休和财务时，务必列入考虑，因为只有在此时，才会感受到对长照的迫切需求。
美国长照保险协会(AALTCI)研究显示，65岁老人一般年付保费在1700元至7225元之间，但是2019年老人中位数收入(median income)仅略高于2万7000元。
全国老年委员会(NCOA)首席执行官艾尔文(Ramsey Alwin)表示长照保费提高，弱势老人首当其冲，根据卫生部去年预估，65岁老人未来平均需要的长照成本达12万900元，其中近40%费用需由家人自掏腰包，但有80%老人家庭无力长期负担。
而且卫生部研究显示，低收入老人对于长照的需求更甚，全国最低收老人63%有长照需要，其中近三分之一需要至少五年以上长照服务。
艾尔文主张：健康老去应该是一种权利，而非因为性别、族群、收入和邮递区号等无法掌控的因素，才能享受的特权。
2019年华盛顿州立法，针对所有投保公共医疗险的劳工强制征税，截至2021年，该州已有15万5000人投保长照险，占年度总投保人数一半以上，艾尔文强调：「我们需要重新审视政府的功能，我们需要分层负责、公私部门合作的多管齐下的长照政策。
