买了房子，说明这个房子的产权交到你的手上。但你是否知道，房屋产权有可能出状况，因此在美国拥有房产，都需要购买产权保险，产权保险究竟保护了什么呢
第一，如签订合同时漏掉继承人或其他产权人，或房屋产权人出现变化但签约时卖家未告诉买家，或产权人有精神障碍无行为能力人问题等。
第二，卖家在卖房过程中欺诈，作假，伪造文件这样的问题。如，伪造地契，贷款文件，房屋销售授权书等等。
第三，如果这个房子的前主人有一些拖欠的税款或者债务没有还清，那么这些欠款就需要房子的新主人偿还，这将是一大笔损失。
在以上这些情况中，如果你购买了产权保险，就可以保障你的权益不受到侵害。但大家会问，购买房屋之前，我们不都有进行过产权调查了吗？为什么产权公司没有事先调查出问题？
那是否买了产权保险就万事大吉了呢？哪些情况产权公司不理赔？
有一项是所有产权公司都不投保的，就是拖欠水费账单，因为水表一般都是在房子里，所以查水表的人有时没有办法进去查看水表，就估算一个水表数。但是可能这个估算的数目是不准确的，可能每个月都估算少了一些钱，这样就会欠很多水费。像遇到这样的问题，产权公司是不索赔的。所以，在签房屋合同的时候，一定要查看最终的读表数，并且把这个读表数写进购房合同里。
欠地税，产权公司也不会理赔。比如，你购买的房子是一间遗产房。原来的户主是享受减税政策的老人家，但是他去世之后，地税局寄来的账单还是一直按照符合减税资格的账单。一旦失去资格，需要把优惠部分补还地税局。所以，你买到房子之后还需要补还不符合减税资格部分所欠的地税。
另外，房屋违规也不在产权保险公司的投保范畴里。所以这就是提醒大家在购买产权保险的时候，一定要特别注意查看不投保的内容，并保存好保单。
个人的那些疏失也会造成产权瑕疵呢？
赠予方面可能会存在一些产权的问题。如果一个房产是夫妻共有产权，两个人离婚，丈夫把自己的名字从产权上去掉了，在这种情况下同时还是需要开具一份赠予证明，不然在卖房的时候产权公司会要求出示，一旦如果这个赠予人不愿意开具证明，或者已经去世，这样这个房子的产权就有瑕疵，就会影响出售了。比如，夫妻双方协议离婚却没有明确的离婚协议书和房产赠予证明书，当拥有房产的太太要出售房屋的时候，产权公司要求提供前夫赠予房产的证明书。但前夫要太太支付一定的酬劳，否则拒绝出具证明，结果变成太太无法出售房产。通常在转让的时候，必须附带一分赠予证明，和新的房契一起登记，就免除了日后的麻烦。
贷款不慎也会导致产权出问题
私人贷款是产权容易出问题的方面。有一个案例，周先生准备出售自己名下的一个商铺。结果买家的产权报告显示前屋主有无法证明是否支付完的一个私人贷款。问了周先生，才搞清楚来龙去脉，周先生的母亲和阿姨几十年前购买的房子，向前屋主贷款4万元。早已还清，却从来不知道要向对方要一份贷款支付清的法律文件 (Satisfaction of Mortgage)，并且向房屋局进行登记。几年前，周先生的母亲和阿姨把房子转名给了周先生，因为是亲属之间的转让，根本没做产权调查。现在周先生想要将这栋房产卖掉，在做产权调查的时候，就发现了这个问题。现在他们根本不知道几十年过去了，都不知道那个前屋主去哪里了，是否还活着。所以如果是向屋主贷款的话，还清这笔贷款后，一定要向对方要一份贷款支付清的法律文件，不然等到卖房的时候，就会造成这房产的产权瑕疵。
欠装修费也会惹上产权官司
修理工抵押权是法律允许的那些为屋主、商业房地产主人修理房子、提供修理材料的人，如果活干完了，屋主却故意不付钱时，修理工和原材料提供商可以将屋主的房子进行抵押，影响屋主产权的完整性，从而强迫屋主付钱的一种法律保护。比如说王先生他找到一个装修队装修房子，可是验房的时候发现装修有质量不合格的地方，所以拒绝付款，而这个修理工恶人想先告状要求抵押王先生的房产，那么这种情况下，需要法院作出裁判。如果法院认为修理工人并没有完成好修理，那么修理工人不能行使修理工抵押权并且还要支付屋主诉讼费。
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人寿保险的隐藏功能 - 生前福利 (Living Benefit)
我们周遭有2千5百万幸存者从重大疾病，与慢性病中复原。身体可以恢复，但是大病过后，财务也垮了。超过180万的美国人被诊断出癌症，而其中有64%的需要长期照护5年以上。而长期照护帐单每年平均需要15万美元。没有买重大疾病保险，对很多承受病痛中的家庭来说，在经济与身心上都扛着极重的负担。苦不堪言。
很多人想利用人寿保险做一些生活中的规划，在人寿保险里面有一项叫做生前福利，生前福利有隐藏功能，相当值得我们一并放在人生规划当中。现在的人寿保险已经非常先进了，传统人寿保险的概念是，人寿保险是要等被保人离世以后，那么受益人来享受这个保额。
那么现在的人寿保险是，设计为如果被保人在生前发生了比如说绝症、重疾，以及慢性疾病也就是我们所说的长期护理，那么他可以提前来使用这个人寿保险理赔额来作为这些疾病的费用，那么这种就叫做人寿保险里面的生前福利。
长期护理
一般在美国长期护理这样定义，就是说如果我们六项的基本的生活功能（进食、穿衣、如厕、洗澡、失禁、行动），如果有两项我们不能满足的情况下，那么就可以申请这个长期护理的一个需求或者服务。
生前福利
在2007年哈佛研究指出，3%家庭因为家人过世而拖垮财务。超过67%的家庭因为有家人生重病而导致家庭财务崩塌。当中有78%的家庭都有健康保险却还是负担不起庞大的医疗开销，导致家中经济全垮。生前福利指的是在保险里面，可将原本设计在人离世后的一些赔偿金先拿出来作为生前的一个补偿。是用人寿保险的理赔额，在生前的时候，可以用这个理赔额提前给付，来支付这些疾病的费用。对很多家庭来说，这样就不会让孩子有负担，让家人有负担。
那既然我们已经用了生前福利支付相关费用，对我们最终的，达到的这个保险金有任何影响啊？
举个例子，比如说我是100万美金保额的这样的人寿保险，但是当我如果发生了需要长期护理(要支付医疗费用)，假设我使用其中里面的40万来支付这些费用，那么如果我病好了，保单中的钱会继续累积，又或者人走了，那么剩下的60万还会作为一个免税的理赔额来给这个人寿保险的受益人。
生前福利的规划方式
1、五合一
也就是文章一开始提到人寿保险，保单里有一个理赔额、可以提前支付重疾或者是慢性疾病及长期护理费用、有不错的回报、而且里面会有一个现金值累计的增长、还有免税收入的特征，这五个方面合在一起称为五合一。
2、三合一
用人寿保险规划中年年纪族群。它的特点是易变现，第二是当我们没有用到长期护理需求的话，它里面也是一个人寿保险的理赔额，会赔给受益人作为免税的受益额。
3、理赔额
当需要用到了长期护理的时候，那么我们可以用里面的这个人寿保险理赔额，而且会拉一个倍数，让你作为长期护理的费用来使用。
此外，可以用年金去做个长期护理的保护。现在有很多的年金，它不仅会提供给我们一个终身收入(Lifetime Income)，但是当需要长期护理时，保单中Lifetime Income这一部分可加倍，来作为退休以及我们长期护理的照护的费用。
