所谓长期护理保险 (long-term care insurance），其实是一种你为未来自己的健康买单的保险，它包含许多常规健康保险未涵盖的服务，例如日后例行生活活动的协助：帮忙洗澡、穿衣服、上下床等等；包括如果之后你想要去养老院、成人日托中心、或者需要一些生活辅助设施，长期护理保险都可以帮忙 cover 一部分开销。
如果你之后患有慢性病、出现残疾或阿兹海默症等病症，长期护理保险可帮助你支付护理费用。
在美国，长期护理保险规划的重要性主要体现在以下几个方面：
高昂的长期护理费用：长期护理费用指的是为老年人或患有慢性疾病等需要长期照顾的人提供的医疗和日常生活支持。这些费用包括护理院、护工、康复治疗和医疗设备等。根据美国长期护理保险教育项目的数据，2019年美国的平均护理院费用为每月约8,000美元，而且随着时间的推移，费用还在不断上涨。如果没有长期护理保险，这些费用可能会给家庭造成沉重的负担。
政府福利的限制：虽然美国政府提供了一些福利计划，如医疗保险（Medicare）和低收入老年人医疗补助（Medicaid），但这些计划对于长期护理的覆盖范围有限。Medicare只提供有限的长期护理服务，而且只在特定条件下提供，而Medicaid只对低收入老年人提供长期护理补助。因此，如果没有长期护理保险，许多人可能无法获得所需的护理和支持。
保护个人资产：长期护理费用的高昂可能会耗尽个人和家庭的储蓄和资产。如果没有长期护理保险，家庭可能不得不出售房屋、投资或其他财产来支付护理费用。这不仅会对个人和家庭的财务状况造成重大影响，还可能导致家庭成员无法继承财产。
提供更好的护理选择：拥有长期护理保险可以为个人提供更多的选择和控制权。有了保险，人们可以选择在家中接受护理，或选择更适合自己需求的护理院或社区。这可以提高生活质量，并使个人在需要时获得更好的医疗和护理服务。
减轻家庭负担：长期护理通常需要家人提供支持和照顾。但这对家庭成员来说可能是一个巨大的负担，可能会对他们的职业生涯和个人生活产生影响。通过长期护理保险，你可以减轻家人的负担，同时确保你能够得到专业的护理服务。
早期规划的优势：购买长期护理保险最好在需要护理之前进行。年龄较轻、健康状况良好时购买保险可以获得更低的保费，并确保你在需要护理时已经有足够的保险覆盖。长期护理保险可以单独买，也可以作为人寿保险的rider附加险。
长期护理保险规划的重要性在于帮助个人和家庭应对高昂的长期护理费用，提供更好的护理选择，并保护个人资产免受长期护理费用的侵蚀。有些州如华盛顿州已经开始强制性要求必须买长期护理保险，其他州可能也会跟上。
与妻子及一双儿女住在圣地牙哥的46岁男子关麦可(Michael Quan，音译)接受「早安美国」(Good Morning America)节目访问时说，他36岁就退休了，如今过着自己想要的生活，也达到财务独立(financial independence)的目标，不再需要为了钱而工作。
关麦可从26岁就开始投资，跟着做生意及房地产投资的叔叔们学会如何打造被动收入(passive income)，遵循「财务独立，提早退休」(Financial Independence, Retire Early，缩写FIRE)模式开始积极存钱。
他说还没结婚生子之前就开始投资，一直小心谨慎，并没有把所有鸡蛋放在同一个篮子里，而是投资股票、指数基金(index funds)等，几年下来达到钱滚钱的效果。
关麦可说，刚开始在股市进场投资时每周只花5元，能在非常年轻、还没创立公司的时候就创建属于自己的投资组合，让他对投资更加有兴趣。
仍然拥有全职工作期间，关麦卡开始创立信息技术顾问公司，创业过程让他的投资必得更加多元化。他表示，创业过程中有机会把股票变现，后来则把现金投入房地产。
创业历经十年，关麦可突然遇到有人愿意收购公司。他说，当时想着，这是一个非常难得的机会，可以留在家里陪伴孩子，「我有很多机会可以再次创业，可是只有一次机会可以做一个好父亲」。
出版「FIRE计划表」投资指南的关麦可说，FIRE模式若要成功，关键在于拥有正确心态。他说：「很多时候，我们在学校里学到的都是出去找工作，每天朝九晚五，这种方式对某些人来说有用，但我们常常却觉得被困住。」
关麦可指出，其实可以通过时间慢慢累积财富，过程当中不必那么痛苦，例如自动存款到401(k)退休帐户或个人退休帐户，如此一来较有机会成功创建资产。
不需多花时间精力即可自动获得收入的被动收入，是关麦可达到财务独立的关键。被动收入包括出租房屋、出租车库、工具甚至游泳池等，赚取收入。关麦可说，自己其实只是广义的「提早退休」，因为现在可以选择投入感到有热忱的计划，例如担任财务顾问。
