很多初次在美国选择贷款买房的小伙伴们，可能会遇到一些买房贷款坑，今天这篇为大家整理申请房贷过程中常见的5大误区，熟知这些误区，会让你的办理过程更顺利，做好万全的准备工作，买到自己心仪的房屋不看可就亏大了！
误区1、联名借款人共同贷款时，银行会取最高信用分
在美国贷款，一定要有信用分数（credit score），最低可以贷款的信用分数不能低于580分，你的信用分数又和你的贷款保险（当首附少于房价的20%时）和贷款利率挂钩，信用分数越高，你的贷款保险费用和利率就越低，超过740分，还可以申请低利率贷款
误区2、最终获批的贷款利率是最初申请时报的利率
除非你在报利率时就锁定了利率，否则利率还会发生变化。贷款利率是当期的抵押债券交易情况变化的，大多数银行的贷款利率每天都在变。你也可以锁定利率，这需要更多的个人信息和文件材料来申请获批
误区3、办理贷款过程中存大额资金到账户内
在办理贷款的过程中，一般来说都要提前2个月将首附资金和过户费用存入旨定账户中，若是在办理贷款的过程中，存入账户大笔资金，银行需要借款人需要解释资金来源，若是无法解释其中的来源，或者解释的理由不被银行接受，可能会导致贷款直接被拒绝，所以建议尽量避免！
误区4、频繁查询信用分数
在市场上比较利率时，避免不了要查询贷款人的信用分数，建议买家初步选好意向贷款机构后在同意查询信用分数，不然频繁查询会导致信用分数降低带来负面影响，没有好的信用分数，又怎么能通过贷款申请，所以平常日子要尽量提升自己的信用分数！
误区5、固定利率一定好于浮动利率
固定利率（fixed rate）是指在借贷期内不作调整的利率。也就是在贷款合同签订时既设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。浮动利率（Adjustable Rate）是指贷款在一定期限内锁定贷款利率，超过期限之后按照市场调整利率。
不能一味求固定利率，而是根据个人具体情况，要算好你的房子究竟是借固利划算还是借浮利合适，特别是那些买房住几年就卖掉的家庭，浮动利率往往更加划算。
对于很多在美国购房的朋友来说，贷款是实现梦想的重要一步，但是很多人都不清楚何时可以再次申请贷款。那么，让我们一起来揭晓这个秘密吧！
在美国，贷款买房后，一般需要等待一段时间才能再次申请贷款。这个时间被称为“重贷时间”，它的长度取决于多个因素，包括个人信用状况、还款记录以及之前的贷款类型等。
个人信用状况。
在美国，信用评分是衡量个人信用状况的重要指标，一般分为5️个等级：极好、优秀、良好、一般和差。如果你的信用评分较高，那么重贷时间可能会比较短。相反，如果你的信用评分较低，那么重贷时间可能会相对延长。
还款记录。
如果你在之前的贷款中按时还款，没有逾期或违约记录，那么银行会认为你是一个可靠的借款人，重贷时间可能会相对较短。相反，如果你之前的还款记录不佳，逾期或违约情况频繁，那么银行可能会对你的贷款申请持保留态度，重贷时间可能会相对延长。
之前的贷款类型。
在美国，有2️种常见的贷款类型：传统贷款和正副支持贷款。
传统贷款通常要求较高的信用评分和较高的首附款比例，而正副支持贷款则对信用评分和首附款比例要求较低。如果你之前是通过正副支持贷款购房，那么重贷时间可能会相对较短；而如果你之前是通过传统贷款购房，那么重贷时间可能会相对延长。
当然，这只是一个大致的参考，具体的重贷时间还是需要根据个人情况而定。如果你有购房计划，建议提前咨询专业的贷款顾问或咨询机构，他们会根据你的具体情况给出更准确的建议。
希望以上信息对正在考虑购房的你有所帮助。祝你早日实现美好的置业梦想！
