同样是100万，中国爷爷选择放在银行，外国爷爷选择放在保险公司，且指定受益人，区别就此展开：
看看他们如何让财富代代相传：
◆如果爷爷奶奶买过保险，爸爸妈妈就不会耗尽家财给他们治病；
◆如果爸爸妈妈买过大病和养老，我们就不用为了他们的身体担惊受怕；
◆如果我们买了保险，将来甚至现在的某一天，就不会给孩子增添负担；
◆如果孩子买了保险，就不用担心未来上不起学，保证不了基本的生活…
保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方。过去是重银行、轻保险，现在是“保险公司办银行”。
保险公司对居民存款（保险费）采取的是一种强制储蓄，风险由保险公司承担。而商业银行对居民存款采取的是自觉储蓄。
有人会问，自觉储蓄不是更有利于储户吗？其实不然，看似自由，其实不自由，现在自由了，以后急用钱的时候就不自由了。
给孩子留保险，可以避免以下4大法律风险：
1.债权债务纠纷
任何一个债权人一旦诉讼保全，债务人都将陷入万劫不复。
2.繁重的税务负担
只要投资做生意办企业，不论赚不赚钱，营业税都是要交的，赚钱了有企业所得税，把企业赚的钱变成个人的，要交个人所得税。我们的房产要过户，交易成本，契税、房产税等一大堆税一分钱都不能少。
3.婚姻风险
虽说风雨与共，相濡以沫是每对夫妻都向往的，但不得不防“夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞”，要知道不管怎样，夫妻财产基本都是各一半的，除非有特别约定。
4.财富传承风险
遗产税开征铁定是要落地的！而在众多金融工具中，保险的避税功能堪登榜首，《中华人民共和国个人所得税法》规定保险赔款免征个人所得税。
至此，我们就不难理解为什么在发达国家，一定是：现金买保险，股权，房产做信投或者做遗嘱。
《合同法》：受益保险金不用于抵债；
《保险法》：保单是不被查封罚没的财产，保险是不存在争议的财产分配；
《婚姻法》：保险是不用公证的婚前专属财产；
《个人所得税法》：保险是免税的财产；
《保险法》：寿险公司不得解散。
不得不说，给孩子留保险可以避免法律风险，给孩子买保险，是必须，是必备，是一定要有的，且越早越好！
通常，人们在为客户设计“保障型寿险”时，能做30年的，一般不会去做20年或10年，有些朋友不理解，他可能会想，保险交那么久，交完都老了，老的时候还得交？不划算啊。
我理解这样的想法，多数人的第一反应都是这样的，我想从两个方面来把这里面的道理讲明白。
01、买房的故事
我看中了一套100万的房子，这房子要卖100万，开发商给出三种付款方案，分别是趸交、10年交、30年交。
趸交的就是把100万一次交清。10年交的，不需要首付，一年交10万加利息。
30年交的，也不需要首付，一年交3.3万加利息。如果你是我，会选择哪一种？多数人一般会选择第3种，虽然会付些利息，但是我第一年只需要花3万多就能住100万的房子，剩下的97万我去做投资，这是正确的方法。
那么，趸交或10年交的，我就不会去考虑了。
02、假如我一定会发生风险
话题回到保险来，我准备买一份健康险，保障挺高的，保险业务员给我两种方案：
缴10年，一年3万
缴30年，一年1万
以上两种缴费方式，前后一共要交30万，保费一样的，保额也一样，一般人会选择哪种呢？如果是我，我会果断的选择第二种，因为：我买这份保险，是为了防止发生健康风险，因为我深知道生老病死是自然规律，人吃五谷杂粮避免不了身体病痛，有些早来，有些晚来的区别而已。
假如我在第9年会发生风险，那么，用两种缴费方式的不同在于：
缴10年，一年3万，第9年，我已经缴了27万。
缴30年，一年1万，第9年，我才缴9万。
而理赔是一样的，用27万去换取理赔，或者用9万去换取理赔，你现在应该知道如何选择了吧？当然，这里需要提醒的是，并不是换反比例关系来确定保费的，比如30年交的，缴费会超过1万，以上列数字只是为了把复杂的事情说得简单些。
如果你觉得保费贵，那是因为保额高。如果你觉得保额不高，那是因为保费低。
你要确信，保险的费率是受保监会控制的，什么样的年龄对应什么样的保费，越年轻越便宜保障时间越久，越年长越贵保障时间越短。
相信这篇文章对您会有所帮助，总结一句话：保障型险种缴费年限越长越好，因为可以用较低的保费获取较高的保障；而理财型险种缴费年限越短越好，因为要考虑到通货膨胀的因素！
