通常，人们在为客户设计“保障型寿险”时，能做30年的，一般不会去做20年或10年，有些朋友不理解，他可能会想，保险交那么久，交完都老了，老的时候还得交？不划算啊。
我理解这样的想法，多数人的第一反应都是这样的，我想从两个方面来把这里面的道理讲明白。
01、买房的故事
我看中了一套100万的房子，这房子要卖100万，开发商给出三种付款方案，分别是趸交、10年交、30年交。
趸交的就是把100万一次交清。10年交的，不需要首付，一年交10万加利息。
30年交的，也不需要首付，一年交3.3万加利息。如果你是我，会选择哪一种？多数人一般会选择第3种，虽然会付些利息，但是我第一年只需要花3万多就能住100万的房子，剩下的97万我去做投资，这是正确的方法。
那么，趸交或10年交的，我就不会去考虑了。
02、假如我一定会发生风险
话题回到保险来，我准备买一份健康险，保障挺高的，保险业务员给我两种方案：
缴10年，一年3万
缴30年，一年1万
以上两种缴费方式，前后一共要交30万，保费一样的，保额也一样，一般人会选择哪种呢？如果是我，我会果断的选择第二种，因为：我买这份保险，是为了防止发生健康风险，因为我深知道生老病死是自然规律，人吃五谷杂粮避免不了身体病痛，有些早来，有些晚来的区别而已。
假如我在第9年会发生风险，那么，用两种缴费方式的不同在于：
缴10年，一年3万，第9年，我已经缴了27万。
缴30年，一年1万，第9年，我才缴9万。
而理赔是一样的，用27万去换取理赔，或者用9万去换取理赔，你现在应该知道如何选择了吧？当然，这里需要提醒的是，并不是换反比例关系来确定保费的，比如30年交的，缴费会超过1万，以上列数字只是为了把复杂的事情说得简单些。
如果你觉得保费贵，那是因为保额高。如果你觉得保额不高，那是因为保费低。
你要确信，保险的费率是受保监会控制的，什么样的年龄对应什么样的保费，越年轻越便宜保障时间越久，越年长越贵保障时间越短。
相信这篇文章对您会有所帮助，总结一句话：保障型险种缴费年限越长越好，因为可以用较低的保费获取较高的保障；而理财型险种缴费年限越短越好，因为要考虑到通货膨胀的因素！
买房需要考虑哪些因素？
根据每个人的需求不同，需要考量的因素也不尽相同。这里我们列举几个：
1）学区：好的学区，将来的升值潜力和租金水平也会更好；
2）社区：好学区周围，一般社区也不错。还需要考虑社区的新旧、安全与否、HOA费用等等；
3）交通：您要考虑上班是否方便，尤其是上下班的高峰期，上下班需要多长时间；
4）房屋本身：您一定要去查看房屋本身，比如，透光如何、用料如何、是否节能、房屋朝向如何等等。尤其是地基是否坚固，有没有白蚁问题等等；
是否需要请房屋代理人？
1）您在看房的时候，房屋代理人的经验会帮助您发现房子的潜在问题；
2）您在签署房屋买卖合同的时候， 房屋代理人可以为您把好关，保证手续合理、合法；
哪些网站提供房源信息？
您可以利用两个网站，查找房屋信息：Zillow 和 Redfin。
如何查找目前的房屋贷款利率？
您可以从大多数的银行网站上查找到目前房屋贷款的利率，比如：Wells Fargo和Bank of America的网站。您的房地产经纪人也会给您提供更多的信息渠道。
买旧房、还是买新房？
根据您的喜好、以及您所在州的情况，结论都会有所不同。很多州，比如纽约州和伊利诺伊州，已经没有太多的新房建设，所以买旧房是比较唯一的选择；对于德州、佛州等州，新房建设从没有停止，所以您可以选择新房、或者旧房，主要的区别如下：
●新房维护费用低，10年内不会有太多维修费用，同时房屋的结构、布局、设计都紧跟潮流，同时，比较节能，您会发现在用电、用气、用水方面，相对便宜；但是，可能价格较高，同时，新房的地一般较小，尤其是后院比旧房子明显减少很多；
●旧房子的地都很大，在德州，您常常能看到一亩的地，价格相对好谈‘；但是，由于房子老，会有很多的维修费用，同时水电气的花费较大。
选用15年贷款还是30年贷款？
大部分经纪的建议是选择30年的贷款，原因如下：
●每个月的还款越少越好，这样给于您家庭每个月的经济负担相对较小；
●每个月的还款费用决定了您能购买的房屋价格区间，如果选择30年的贷款，意味着您可以购买更高档次的房屋；
●如果您买房是为了租赁，那么选择30年的贷款，可以让您每个月更少还款，这样租客付给您的费用，就可以有更多的剩余，保证每个月足够的现金流。如果您选择15年贷款，那么您每个月收取的租金，可能比您还款的金额还低，那么您自己还要倒贴钱去养这个房子，应该不是一个好选择。
