很多人刚来美国，可能不是很懂美国各种基本保险的相互关系，甚至在美国居住一段时间的人，可能都不一定清楚。我就常常听到客人说「现在个人健康保险好贵唷，如果没有补助，可能一家四口月保费就要上千块，反正今年开始不买健康保险不会被罚款，而且我的车子保险里面也有一项医疗理赔福利呀，那我是不是就不买健康保险了？」但其实很多人都没搞清楚，车子保险里面涵盖的医疗保险是什么，这跟你自己的健康保险，完全是不一样的东西。

个人的健康保险，不管你是自己购买的，或是透过上班公司申请的，或是透过政府申请有补助的健康保险，这些健康保险都有所谓看病的福利，不管是因为任何原因的住院，手术，急诊，拿药，看医生，只要是网络内的医生或医院，你的健康保险都可以按照你申请的保险计画福利去理赔，最基本的铜计画，最高年度自付额上限也只要$ 7,550，意思就是每年1/1到12/31号，这一整年花的医疗费总价，只要是保险公司网络内的医疗费用，自己要承担的金额最高就是到$ 7,550，超过$ 7,550之外的保险公司都是无上限的承担。

举例来说，如果因为手术要住院，可能手术加上住院五天产生的医疗费用是10万美金，那这家医院跟医生都是在你的健康保险网络内的医生医院，意思就是合约内的医生跟医院，那你所需要自行承担的医疗费用就不是10万块，只需要承担你的铜计画自付上限$ 7,550，超过$ 7,550的费用都是保险公司帮你承担。

但是车子保险里面的医疗理赔，可能一般就只有涵盖$ 1,000，好一点的车子保险计画可能最高理赔到$ 5,000。如果今天是自己开车犯错，撞到别人，但自己也受伤了，自己受伤所产生的医疗费用，在没有健康保险的状况下，就是用车子保险的医疗部份去理赔，但车子保险可能只会帮你支付车祸相关的医疗费$ 1,000个或是$ 5,000，看你投保的福利是多少，所以理赔涵盖是很少的，跟健康保险的无上限是完全不同的。

所以像是自己犯错导致的车祸，让自己受伤，住院或手术产生了10万块的车祸医疗帐单，在你完全没有自己的健康保险下，你的车子保险可能只能帮你支付$ 1,000或是$ 5,000，其他剩下的9万多块都是要自行承担。但如果你自行有健康保险，那就还是可以用健康保险去理赔，所以这是大家一定要分清楚的，不要以为车子保险的医疗部份可以涵盖在美国所有的医疗相关支出。

车多人多，开车时间长，其实发生车祸的机率挺高的，有时候岀了小车祸，被人家撞了一下车尾，好像觉得没什么事情，结果过了几天，开始颈椎不舒服，开始背痛不舒服，这时候才发现原来可能是车祸引起的后遗症，那怎么办呢？可能当初车祸的时候并没有告知对方保险公司你有身体不适的问题，很多时候如果过了几天或一周之后才跟对方保险公司说你有身体不适，这时候可能就会被对方打游击战，可能会拖一段时间才会帮你理赔，这时候可能你就已经需要作很多物理治疗，可能就先得用你自己的健康保险去理赔。大部分健康保险都有涵盖物理治疗的福利，像如果是到医院作物理治疗的话，铂金计画每次物理治疗是$ 15挂号费，金计画是$ 30银计画可能是自付额之后还要自付30％的帐单。那如果是治疗师或护士到你家治疗的话，那费用会比较，但保险都还是有涵盖的。所以还是要呼吁大家，在美国生活还是要有一个基本的健康保险保障，才能安心。