2020年注定是不平凡的一年。
最近很多人都说“现金为王”，其实并不完全认同。
一来，有些便宜的资产是值得去投资的，注意不是抄底，你跟我都不知道底部在哪里，我们只是有规划地买，比如基金定投。
二来，现金在当下可以为王，因为权益类投资都在亏损，现金不亏即赢，但这不代表未来也是现金为王，而未来靠的是当下。
最近年金这么火是有理由的，我们可以看看下面的案例——
1、锁定收益
去年以来，全球多个国家宣布降息，部分国家更是一降再降，以至于利率接近为0.
降息可以简单理解为，你存钱在银行所得的利息会下降，另一方面，你贷款的利息也会下降。
而到了今年，因受疫情影响，世界各国都在寻求刺激经济的方法，虽然明面上降息的空间没多少了，但方法还是有的。
看看我们的余额宝收益就知道了。
像我们的基准利率没有变，但余额宝的收益率却能反映出货币宽松的主旋律。
现在存1万1天利息不到6毛，我们的钱难免“被降收”了。
利率风险属于投资中的系统性风险之一，大多数的产品都难以避免。
而目前能锁定收益、不受利率影响的就是年金，不管以后利率下行还是上升，都不会影响年金合同中规定的每年可以拿到多少钱。
缺点就是我们要牺牲一定的流动性，要等日后才可以领钱。
2、补充养老金
我们常说养老有三大支柱：
第一是国家帮你养老，也就是社保中的养老保险，管吃不管好；
第二大支柱就是企业帮你养老，但能参与的人少；
第三大支柱就是自己给自己养老，比如养老年金、养老目标基金等。
很明显，第一大支柱不够用，第二大支柱不是人人都有，那就得靠第三大支柱，自己给自己补充养老保障了。
很多人只晓得养老要用的钱重点是安全，毕竟老了以后如果投资亏损，往后能把钱赚回来的概率低很多。
此外，很多人遗忘了非常重要的一点：与生命等长，活多久投资收益就给多久，不用担心被中断，可对抗长寿但缺钱的风险。
这点目前也只有年金可以做到。
3、保护自由度
“理财”和“投资”是两个词，我们每个人都有理财的必要，但不是每个人都要去做金融投资的，你该做的是更擅长的“投资”，比如投资自我、投资创业、投资事业。
如果你处于创业阶段，又或者从事不错的工作，在这些领域投资收益更高，比如明年收入翻番或增长30%以上，这样高的收益是金融投资领域没法比及的。
你完全可以专注于自己现有的事业，没必要耗费过高的精力去研究股票、黄金这些。
但你同样需要理财，把钱放在安全的地方，比如年金就很不错了，后期几乎不需要你去打理。
你也不用担心保险公司会不会跑路或垮掉，因为我国的保险体系足够成熟，保险监管也很严格。
年金是寿险公司的长期险种，是规定刚性兑付的，哪怕公司倒闭了，还有保险保障基金、再保险等兜底。
再不济，监管也可以安排其他公司接管。
等老了以后，我们可能不想研究市场波动、行情走势，只想好好享受生活，那股票、基金里的钱不打理的话，收益就没法保证了，但年金里的钱收益是明确的。
简单来说，买年金可以非常自由地去做自己该做的事。
4、强制储蓄
年金的流动性不强，换一个角度去看，却有助于强制储蓄。
我们生活中充斥着各种各样的诱惑，小至一杯奶茶，大至房子车子。
简单计算一下，一个28岁女性上班族，每天喝一杯奶茶，以30元来计算，一个月喝掉900元，一年就花了10800元，10年就是108000元了。
当然，你可能不会天天喝奶茶，但偶尔一天换杯咖啡、买条裙子、种草一瓶乳液，一年下来花个几万十几万也不奇怪。
有的钱该花则花，但有的钱如果你控制不住自己，放在余额宝或银行卡里容易被拿去剁手，那你可以考虑放在年金里头。
根据年金险的返还期限，可以分快返型和养老型，差别在于领取的时间：
快返型年金险，一般投保五年后开始领；
养老型年金险，一般需要到法定退休年龄开始领。
在领钱之前你养成了储蓄的习惯或良好的消费习惯，等开始领取年金以后，也不怕你胡乱花费。
5、资产隔离
对于高净值家庭来说，资产保障是财富管理中非常重要的一个环节。
要知道，保险金是免税的，在指定受益人的情况下，还有债务隔离功能。
所谓的债务隔离，是指被保人指定受益人的情况下，保险金即非遗产，如果身前欠下的高额债务，债权人没有权利要求受益人用这笔钱来还债。
被保人便可精准、安全地把钱交接到指定继承人手中。
比如某企业家为孩子买了教育金，后来很不幸生意失败欠下巨款，受到连带责任影响，但债权人不得动用这笔教育金，孩子的学费依然有保障。
6、年金
综上，大家应该可以看清楚年金的作用了。
每样投资产品都有其适用人群和特定作用，过去拿年金跟股票对比，说股票投资收益更高，其实那是没有意义的。
我们在考虑该不该买某样东西的时候，最先考虑的应该是合不合适自己，而不是说什么什么更好。
注意了，当下的年金收益还是可以的，以后大概率会更低了。
因为保险公司为了应监管要求，都在陆陆续续的下架预定利率为4.025%的年金险。
所以如果你有意向买年金，要珍惜当下现存的收益还不错的产品哦。
在新冠疫情肆虐和经济衰退的情形下，人们的忧患意识普遍被刺激到，人寿保险购买者人数不断增加。但专业人士表示:很多人在这种情况下匆忙选购并没有头绪，掌握不到要领，也分不清楚主次,常常是一头雾水。
在选购人寿保险时，一定要先了解重要的选购技巧，可以避免走弯路，买到更适合自身需要的保险。
哪几类人最急需购买美国人寿保险？
原则上说，当然是全家都备齐保险最稳妥。但是如果急需购买，或者经济条件有限的情况下，专家建议先保证这5类人配备好人寿保险。
1、有经济依赖的人
第一类绝对需要人寿保险的人群，一定是有任何需要被抚养或经济上受人依赖的人群。比如已婚人士（家中的主要经济支柱），家中有需要赡养的上年纪父母，还有一类是家庭主妇，以往家庭主妇非常容易被忽略，但是她们往往担负着无法预料的庞大育儿费用等。
2、与他人共同承担经济义务的人
已婚或者未婚伴侣、甚至兄弟姐妹之间有共同承担的债务，比如房贷，车贷之类的。另外还有由个人或商业伙伴提供个人担保的商业贷款也可能会产生共同债务。
3、涉及他人利益制定财务计划的人
这就是利用人寿保险来“完成计划”的优势。这一类客户往往承担着孩子的学业计划，帮助孩子顺利完成大学的资金储蓄。另外还有配偶之间的退休计划，也可以考虑同样的保证措施。
4、有不良遗传倾向的人
如果家族中有某种影响投保或保额的遗传疾病，建议客户在自己身体状况良好的情况下尽早投保，如果存在任何潜在的症状都可能会大大影响购买保险。
5、从事危险职业的人
资深保险专家在多年工作的经验中发现，警察、消防队员、管教人员和急救人员这些从事危险职业的人群，许多人投保严重不足。但实际上，这类人最应该拥有足够的人寿保险，这样每天出门时自己和家人才能更无忧。
购买人寿寿险的重要技巧
在了解到每个人拥有保险的重要性后，就该选购了，但是面对市面上种类繁多的寿险，到底该怎么选择，相信是绝大多数人的困惑。这时候我们就很需要有经验的专业人士，告诉我们一些保险行业内的技巧了。
1、价格对比是达成交易的最佳方式
一旦决定了保险金额和期限，就该进行寿险选择了。但是同类型的保险那么多，如何下手，最简单的方法是选择一个可以为你购买多个公司寿险的独立经纪人或代理，这样有利于价格对比，选出最适合你，性价比最优的一种。
2、最终的价格可能会比原来的报价要高
普通购物者不会在商店里购物时，发现结账价格比标签价格更高，但这在购买人寿保险时经常发生。因为最初的报价是基于对投保人的一点点信息的预估，而一旦保险公司处理了你申请的所有信息，最终的价格可能会因为实际身体状况不好而变高。
3、检查保险公司的财务实力
财务实力评级可以让人们了解一家公司今后是否有能力偿还债务。虽然知名的大型人寿保险公司通常都有非常好的财务实力，但在购买任何公司的产品之前，还是需要检查一下。
4、确保有期限转换选项
定期寿险保单通常有一个转换选项，在保单期间可以将定期寿险转换为永久寿险。这样做的好处是，可以根据购买保险时的健康状况支付费用，假如后续发现了某些健康状况，仍然可以更改策略。
5、免体检的保险选择
以前，如果投保前不参加体检可能就无法获得一个好的价格。但是现在很多保险公司都有了具有竞争力价格的寿险选择，而无需进行体检。尤其在疫情期间，这些快速可以购买，无需体检的寿险选择更是有所增加。一些公司还提高了承保范围，甚至高达200万美元以上。
