近期利率飙升抵押贷款和房屋净值贷款的利率也纷纷攀升。如果近期有房屋翻新计划，你可能会想是房屋净值贷款利率低还是兑现再融资抵押贷款的利率更低？不过值得一提的是，贷款都有笔结算成本费 closing costs 要付，如果想免掉这笔费用，贷方一般会再提高利率。
什么是抵押贷款？
抵押贷款是用于购买房产的特定类型的贷款使用传统抵押贷款，您可以借一笔现金购买房屋您借的金额是基于房屋的价值减去您的首付。
什么是房屋净值贷款？
房屋净值贷款适用于已经在其房产中累积了一定资产的当前房主即房屋累积的价值已经超过了他们目前的抵押贷款所欠的金额。
房屋净值贷款和抵押贷款有什么不同？
共同点：是以当前房屋作抵押。
期限：兑现再融资抵押贷款也是一种抵押贷款，期限通常为1️5️年或3️0️年。
结算宬本：房屋净值贷款的利率会比抵押贷款高，但结算宬本较低
APR：房屋净值贷款通常是固定利率，不过抵押贷款可以选固定或浮动利率。
房屋净值贷款和抵押贷款哪个适合我？在了解了共同点和不同点之后，你可以问自己以下3️个问题
1.我有足够的现金付结算成本吗？
有→兑现再融资抵押贷款
没有→房屋净值贷款
2.我需要借多少钱？
金额较少→房屋净值贷款
需要大笔现金→兑现再融资抵押贷款
3.我当前的抵押贷款利率低吗？
比当前利率低→房屋净值贷款
比当前利率高不少→兑现再融资抵押贷款
美国是法制完善的私有制社会，表现在房地产方面，相关法律清晰严格，产权明确，操作透明。
所以只要认真了解美国购房过程中的角色，警惕异于市场的挂牌信息，就不容易掉进行骗者的深渊巨坑。
美国房地产交易中心10个重要的角色
买方经纪人
卖方经纪人
第三方托管公司(Escrow)
房屋检验师
房产价值评估师
贷款银行和贷款经纪人
产权公司
保险公司
政府房地产登记
房屋所有人协会（ HOA）
买方经纪人
首先，是买房过程中与我们接触最多的买方经纪人，我们必须知道，在美国，不是谁都可以当经纪人的，美国的房产经纪人需要有政府颁发的经纪人执照才可以上岗，这是最基本的要求。
他们的工作内容包括忠实依照买方的要求，代表买方寻找合适的房产、协调交易中的各个环节，包括协助安排与购买房地产相关的所有事项，与交易涉及的所有人士谈判或协调处理交易事务。
卖方经纪人
有买方经纪人，就有卖方经纪人。他们同样也需要经纪人执照，其职责是忠实依照卖方的要求，代表卖方的利益，负责找买家和协调交易中的各个环节。一般来说，买卖方经纪人不能是一个人。
第三方托管公司Escrow
第三方托管公司Escrow是第三方服务公司，透过它以公正的第三方立场代表买方和卖方保管法律文件和资金，并根据买方和卖方的协商结果进行分配。
若你看中了房子，确定要购买并采用贷款的方式后，你就需要与第三方托管公司Escrow打交道，买方需要把尾款提供给第三方托管公司Escrow，由第三方托管公司Escrow按照合同协商的结果把房屋所有税款和债务结算清楚，支付双方经纪人佣金，再将剩余转给卖方。
毋庸置疑，第三方托管公司Escrow非常重要，它们站在第三方角度监督交易过程，保障双方权益。
房屋检验师
不要小看这个角色，这也是一个需要需要有政府颁发的房屋建筑检验师的执照才可上岗的重要角色。
若你购买的是二手房，请务必请一个房屋检验师仔细检验，发现问题可以与卖家协商维修或者降低房款等，如发现严重问题，买家也有权无责任取消合同。
房产价值评估师
同理，这是一份需要政府颁发的专业执照才可以上岗的职业，在购房过程中起到了重要的作用，他将影响交易谈判和银行贷款的发放。
贷款银行和贷款经纪人
若是需要贷款购房，则绕不开贷款银行和贷款经纪人，他们的主要职责是负责调查申请人的财务与信用状况，并为申请人提供购房贷款。
产权公司
产权问题是决定房屋归属的关键，一旦房屋产生产权上的问题，后续就会有无穷无尽的麻烦。
因为专业机构介入，在美国一般不会出现一房两卖、产权不清晰等情况。
保险公司
房屋保险是建议每一位购房者购买的项目，而贷款买房更是必须购买房屋保险。你无法预估意外是否会来临，拥有一份保险，将最大程度保护你的财产安全。如果你住在地震带或野火高发地区，可以考虑升级你的保险项目。
政府房地产登记
产权公司完成转让产权，买卖双方在县属登记室完成登记，第三方托管公司支付所有费用，这就意味着房产交易完成，新的房主会在几个月内收到政府寄来的有自己姓名的地契，这张地契如果丢了也没有关系，因为在政府的登记里，你已经成为新房主。
屋主协会HOA
HOA，相当于中国的物业，但请一定注意，美国的HOA要比中国的物业拥有更大的权利，一定要按时缴纳，此前便有房主故意拖延HOA，导致房屋直接被拍卖的新闻。
当然，在美国不是所有的房子都有HOA，统一开发的公寓和联排，和部分整体住宅开发的独栋是有HOA的，早期不是统一开发的独栋房屋没有HOA。
