美国一般的医疗保险（Medical Plan）通常不含牙医保险（Dental Insurance），因此需要另外加保牙齿保险。牙齿保险并非强制，因此可视自己需求与预算去做选购。

美国牙医保险的种类

美国牙医保险就像医疗保险，也分为 HMO (Health Maintenance Organization健康维护组织)  和 PPO (Preferred Provider Organization优选医疗机构保险)  两类：

HMO：只能去看保险公司指定的牙科诊所或牙医，保费便宜，大约10美元/月；很少或不含 Co-Pay（挂号费）；不含自付额；此类保险的医疗网络比较小，所以比较适用于定期预防性牙齿检查的人群。

PPO：可自行选择诊所和牙医，通常一个月保费约30-50美元；Co-Pay较 HMO 高；有自付额要求；更高的自费费用（out-of-pocket costs），此类保险的医疗网络较大。

PPO 和 HMO 的 coinsurance 的价格也是不同的，这个是和保险公司分摊的费用比例。对于 PPO 计划来说，只需要付自付额的部分，但是 HMO 还要求自己承担一定比例的后期费用。

部分牙科保险还有年度最高限额（annual maximum），这是牙科保险在一个计划年度内可以支付的最高额度保费。如果达到了这一额度，那么额外的费用则需要自己支付。大多数的 HMO 保险没有年度最高限额，但是大部分的 PPO 都有。

一般HMO保险要求在 HMO 网络中寻找牙医来获得承保，HMO 只会在紧急情况或法律要求的情况下承保网络外的服务。相比之下，PPO 允许在网络内或外找医生来看牙，只不过相比较之下，网络内的牙医价格会更便宜一些。

HMO 与 PPO 保险分别涵盖哪些服务？

无论是通过保险公司，还是通过雇主购买牙科计划，HMO 和 PPO 涵盖的内容如下：

1. 预防性治疗Preventive care：预防性牙科护理包括牙齿清洁、口腔检查、X 光等等，通常 HMO 和 PPO 保单均承保 100%。但每年每人拥有的检查次数会有限制，建议提前查看保单。

2. 基础治疗extensive care：如补牙、根管治疗、拔牙等服务。对于 HMO 计划，通常需要支付固定费用来获得这些类型的服务。对于 PPO 计划，首先需要支付自付额。

3. 主要治疗major care：如牙冠、牙桥、假牙等。对于这类的口腔外科手术和牙龈移植等主要修复性护理，不同的保单有不同的具体细则，建议提前了解保单的具体条款。

4. 牙套和其他矫正护理：一般来说，无论是选择 PPO 还是 HMO，都需要支付一定比例的费用。

值得注意的是，一些牙科保单要求在购买之后等待一段时间才能开始承保，但具体的等待时长需要根据不同的保单情况来确定。

牙医保险报销额度

预防性治疗（preventive care）：如X光片、一般洗牙、牙齿检查等常规护理项目，通常一年会提供1-2次100%报销。

基础治疗（extensive care）：如补牙（Restorative Fillings）、牙周病治疗（Periodontics）、拔牙（Extraction）等项目，通常 cover 20-50%不等。

主要治疗（major care）：如根管治疗（Root Canal）、假牙冠（Crown）、牙桥（Bridge）、假牙（Denture）等，通常约 cover 20%-50%不等。

缺牙条款 (Missing Tooth Clause)

“缺牙条款”是指如果一位患者的某颗牙是在投保之前就掉了，那么即使在保险生效期间，补上这颗牙，不管是通过安装牙桥、局部义齿还是种植牙，可都走不了保险。