气温愈来愈低、白天愈来愈短，人们待在家里的时间变多了，秋冬季节已到，该是为家里准备妥贴、以便抗寒的时候了。
不论您住在哪里，长期的季节性冷热变化都会让房子吃不消；为了在严冬期间，确保房屋暖和，该采取一些具体措施。以下是专家针对房屋保暖所提的几项建议：
第一个方法是，检查电池。最主要的是确保家里所有警报器如烟雾警报器、一氧化碳侦测器等都能正常运作，这点很简单，却经常被忽略；冬天是一年当中最常发生火灾的季节，为了居家安全，最好多准备一些电池，以确保这些警报器都能运作。
第二点，清理堵塞物。寒冬中，堵塞物可能导致严重的排水和结冰问题，如果不想花费昂贵的修理费并且想避免长期毁损，最好在冬天正式报到前清理堵塞物，例如清理落叶、松树叶尖或者其他碎片，必要时找专人清理，将有助于融冰雪、排雨水更顺畅。
第三点，检查是否有裂缝和漏洞。寒冷的气流可能会在秋冬几个月内透过家中任何裂缝渗漏进来，逼得您不得不打开火炉、增加您暖气费用。妥当密封任何裂缝和缝隙周围的，可以让窗户和门周围冷气流无法进到屋内。
第四，修剪树枝。考虑聘请修剪树木的专业人员修剪树枝，确保您院子在春天到来之前都安然无恙。冬天风暴一旦来临，冰雪将压重树和树枝 ，任何靠近房屋侧面。可能造成损害的东西都该被移除。
第五点，倒吊您的天花板吊扇。如果您想用简单方法保持住家温暖，最佳答案就是倒转吊扇，让屋内的热空气往下流动，多一些温暖。查看叶片时，风扇应顺时针旋转。天花板风扇正常循环温暖空气将有助于减轻暖炉的使用量，自然降低暖气费。
第六，请专人清理烟囱。秋冬季节，你会花比较多的时间在壁炉前，如能清洁烟囱。可保持壁炉安全，所以务必要提前安排烟囱清扫，并检查烟囱的外部是否可能有危险的松散物料或碎片。
此外，查看暖炉、在地下室等空间内加添绝缘功能，都有助于节省能源；假如来不及好好的为屋子增加绝缘功能，可装上厚一点的窗帘或地毯来保温。
提到房屋贷款方式，简而言之，就只有浮动和固定两种。一直以来，总是能听到人们对浮动利率，固定利率随意地评头论足。有人说浮动好，有人说固定好，有人说，两个都不错。而片面强调浮动利息好的人似乎占多数。那么，作为实际用户的您，到底选择哪个更有优势呢?
下面，我们比较简单比较一下【浮动利率】与【固定利率】。
浮动利率 Variable Rate Mortgage
浮动利率(Variable)：简单讲，就是您的房屋贷款利息跟随中央银行利息例会公布的，各金融机构参照执行的一个统一基本利率(英文叫做 Prime)，上下浮动。当然，金融机构会在这个基础上减让一定比例。例如当前Prime是5.75%，银行给您的利息一般会是5%左右。
浮动利率并不意味着每个月的还款额是浮动的，相反，浮动的仅仅是利率。这也就意味着，如果利率下调，那么每月的还款额中偿还本金的比率增加，而支付利率的比率降低；反之，偿还本金的比率减少，支付利息的比例增加。
浮动利率的三大优点
优点一：省钱
选择浮动利率对消费者而言更省钱！约克大学一项研究数据发现，在15年的时间中，一直选择浮动利率的消费者比选择固定利率的消费者节省了2万元。研究中称，在89%的情况下，选择浮动利率比选择5年期的固定利率更经济。
蒙特利尔(BMO)银行一份类似的报告也指出，从过去30年的历史角度来看，浮动利率在82%的时间里都比固定利率更省钱。
优点二：提前解约罚金较低
一般屋主都可以接受; 基本上银行都是三个月利息而已, 两到三千, (这与固定利率用利差计算, 动辄几千上万相比相差很大)。
优点三：可转性灵活
浮动利率可以随时转成固定利率，没有任何费用，而固定利率不可以免费转成浮动利率。
Fixed Rate Mortgage
固定利率(Fix)：就是说您的贷款利息可以在一定年限内固定不动。市场上通常会有从6个月到10年不同期限的品种。例如今天的4年期固定利息是5.39%。客户在捕捉到低息时固定下来 ，就不用再担心利息上升。
固定利率的四大优点
优点一：房贷额度最大化
对于首付比例20%的消费者来说，选择5年期的固定利率有机会增加贷款金额。按照房屋贷款保险公司的要求，如果借款人选择5年固定利率，可以使用商业银行实际折扣利率来计算贷款金额，而不是挂牌利率。因此，选择5年固定利率很有机会取得较高的贷款金额。
优点二：锁定最低利率
固定利率始终在历史最低点徘徊，如果能够锁定一个相对较低的利率，并在相当长的一段时间里不必担心利率的波动，高枕无忧。
优点三：省心
通常，首次买房者选择固定利率会更加安心，更省心；不过对按揭利率有一定了解的人，则更愿意尝试浮动利率，以节省一定的资金。
优点四：稳定性
固定利率的最大优势是为买房人提供了稳定性, 当你选择了固定利率，那么你会清楚的知道在这一段时间内每个月的按揭还款是多少，其中有多少是支付利息，多大比例是支付本金。
卖房利息罚金
选择利率，还有一点需要考虑的就是，卖房时的利息罚金。
罚金有两种计算方式，一种是三个月的利息，另一种是利差罚金。
固定利率：在银行贷款合约的3-5年期内，想换房、卖房、或者重新贷款refinance，固定利率就将面临巨额罚款， 动辄数千，甚至2、3万元。因为固定利率是封闭式按揭，罚金采用两种计算方式（一种是三个月的利息，另一种是所谓的利差差罚金）取高的一个。
采用利差法（IRD Interest rate differential）利差罚金代表的是借款人原有的利率与银行重新放贷所给出的利率之前的差额。利差罚金是以合同的剩余期限为基础进行计算。如果某个借款人持有五年期固定利率按揭，并在按揭到期前两年解除合同，那么贷款人就应该用两年期固定利率来计算利差罚金。
浮动利率：基本上银行是收取三个月的利息作为罚金， 几百或几千，这与固定利率相比相差很大。
应该如何选择？
如果消费者的按揭贷款额较大，财务弹性比较小的购房者，那么最好选择固定利率，这样至少可以避免央行大幅调高利率，而浮动利率也随之大涨、并导致自己出现财务紧张的状况
如果家庭收入较高，而按揭贷款额较小，那么可以选择浮动利率，但是不会与固定利率有太大差别
如果是非常保守的购房者，希望更多的稳定性，那么还是固定利率较好。
不管是选择浮动利率（variable rate mortgage）还是固定利率（ fixed rate mortgage），长期而言，选择这两种贷款利率的差别并不大。选择浮动还是固定利率需要因人而异。“适合我的（利率）可能并不适合你，也不适合其他的人，因为我们个人的经济情况不同，生活方式也不同。”
最后，给大家介绍一种新型贷款：
混合利率按揭贷款
Hybrid Mortgages
并不是只有纯粹的固定利率贷款和纯粹的可调利率贷款是可用的。这种混合贷款介于固定和浮动之间，一开始就像固定利率贷款——最初利率可以固定三、五、七、甚至十年（通常被称为3 / 1、5 / 1、7 / 1或10 / 1）。过了这个期限，这笔贷款将成为可调利率贷款，通常每12个月调整一次利率。一些混合贷款的利率调整更为频繁，但也有一些混合贷款只会有一次利率调整。
混合利率按揭贷款优点是可取得固定利率按揭贷款的较高贷款额，但仍享受最大幅度的低利率优惠，同时能降低浮动利率按揭贷款面临的变动风险。
不过只有少数银行提供这款贷款产品，具体可咨询您的贷款顾问。
