《家住美国》12月23日报道，据美国网站《CNBC》网站12月14日消息，近期，美联储在14日为期两天的会议结束时，将目标联邦基金利率提高了0.5个百分点，以继续努力降低通胀。

据美国金融数据Bankrate.com公司首席金融分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）表示，尽管这标志着与过去四次会议中的每一次0.75个百分点的超大规模相比，央行的加息更为典型，但央行还远没有结束。

麦克布莱德表示：“未来几个月，美联储将以更加持续的惯性的速度加息。”

实际上，这一最新举措只是加息周期的一部分，其目的是在不使经济陷入衰退的情况下来尽量降低美国的通胀。

哥伦比亚大学商学院（Columbia University Business School）金融和经济学教授劳拉·维尔德坎普（Laura Veldkamp）表示：“尽管我曾经认为我们现在将处于衰退之中，但事实并非如此。自二战以来，美联储每一次采取行动降低通胀，失业率都在飙升，而这次我们没有看到这一点，这是最突出的。我真的无法想象更好的情景。”

尽管如此，更高的利率和通货膨胀对美国人普通家庭预算的打击尤其严重。

普通家庭应该降低债务增加现金储备

专家表示，联邦基金利率由美联储设定，是银行之间隔夜借贷的利率。无论是直接还是间接，较高的美联储利率都会影响消费者的借贷成本，并在较小程度上影响储蓄账户的利率。

目前的状况让许多美国人陷入困境，习惯借贷消费的美国人利息增加了，大大增加了美国人的财务负担。

格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）建议，随着未来经济的不确定性增加，消费者应该采取具体措施来稳定自己的财务状况，包括偿还债务，尤其是尽快偿还昂贵的信用卡和其他浮动利率债务，并尽量增加储蓄。

尽快偿还高利率债务

由于大多数美国人的信用卡的利率都是浮动的，这与美联储的基准利率有直接的联系，因此短期借款利率已经在走高。

根据金融数据Bankrate公司的数据，美国人的信用卡年利率从年初的16.3%上升到现在的平均19%。

另一家金融数据公司WalletHub公司最近的一项分析显示，由于美联储加息，现有美国人的信用卡债务的成本已经增加了至少229亿美元，随着最近的一次加息，成本将增加32亿美元。

麦克布莱德建议，美国人应尽快偿还利息高的信用卡债务，同时尽量选择低息信用卡的金融品种。

对于房贷客户的建议

麦克布莱德建议，拥有浮动利率抵押贷款或房屋净值信贷额度的消费者也可能希望改用固定利率，来锁定房贷风险。

由于较长期的15年期和30年期抵押贷款利率是固定的，并与美国国债收益率和更广泛的经济挂钩，因此这些房主不会立即受到加息的影响。

然而，本周30年期固定利率抵押贷款的平均利率约为6.33%，比一年前的3.11%上升了整整3个百分点。

LendingTree公司高级经济分析师Jacob Channel表示：“这些相对较高的利率，加上持续的高房价，意味着买房对许多人来说仍然是一个挑战。”

根据麦克布莱德的分析测算，自2022年初以来，美国抵押贷款利率的提高对负担能力的影响与房价上涨32%的影响相同。“如果你在年初获得了30万美元的抵押贷款，那只相当于现在204500美元。”

LendingTree公司的高级经济分析师Jacob Channel表示：“这些相对较高的利率，加上持续的高房价，意味着买房对许多人来说仍然是一个挑战。”

金融数据Edmunds公司的数据显示，尽管美国普通家庭的平均融资金额和平均贷款期限大致保持不变，但11月的平均月供超过了700美元，而今年早些时候为657美元。

选择更高的储蓄率

虽然美联储对存款利率没有直接影响，但存款利率往往与联邦基金目标利率的变化相关，随着美联储逐步加息，美国一些最大的零售银行的储蓄账户利率目前平均高达0.24%，在新冠肺炎疫情的大部分时间里，这些银行的存款账户利率都接近底部。

部分银行得益于管理费用的降低，网上储蓄账户的平均利率接近4%，远高于传统的实体银行的平均利率。

现在美国一些收益率最高的存单，其收益率在4%至5%之间，甚至比高收益储蓄账户更好。

然而，由于通货膨胀率现在高于所有这些利率，任何储蓄都会随着时间的推移失去购买力。

利率接下来会怎样

消费者应该为未来几个月更高的利率做好准备。

尽管美联储今年已经加息了七次，但随着央行缓慢控制通胀，更多的加息即将到来。

最近的数据显示，这些举措开始生效，包括11月份的消费者价格报告好于预期。然而，通胀仍远高于美联储最初制定的2%的目标。

麦克布莱德表示：“现在和2023年，预计美联储仍将提高利率。但是加息到何时，现在还是一个未知。”

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