1、如何寻找房源信息？
在美国，房源信息是透明的。房地产经纪人会把房屋信息上传到市房地产经纪人协会，然后在房地产网站上公布，客户可以上网浏览查找。
2、需要向美国房产经纪人付费吗？
在美国，佣金由卖方提供，所以不需要。
3、买房需不需要房产经纪人？
在2015年,美国有95%的交易是通过房地产经纪人完成的。在美国，经纪人是房屋交易流程的专家。房产经纪人可以指出房产功能与结构上的问题，可以获得更好的价格与条款。可以说，选了一个可靠的经纪人，就是购房成功的一半。
4、在美国没有绿卡可以买房子吗？
当然可以。任何外国人都可以在美国买房子。美国是一个移民国家，欢迎外国人在美国投资或购买房产，对买房几乎没有限制。任何人都可以购买美国房地产。只要您有中国护照，就可以完成购买交易。即使你没有美国签证，你也可以通过传真或电子签名在网上完成交易。
5、美国能买房子移民吗？
在美国买房与美国移民没有直接联系。
6、买房必须本人到美国吗？
你不必去美国就能买房子。但是看房和选房，最好还是亲为。
7、美国各大城市买房要多少首付？
通常要支付35%-40%的首付。
8、美国的房子有什么类型的？
通常分成独立屋、公寓、联排别墅。独立屋，国内也称为独栋别墅
9、买新房还是二手房好？
在美国，市场上交易的房屋大多是二手房，占市场上房屋总数的92%，新建房屋相对较少，仅占8%。这是来自中国内地的房地产市场非常不同。一般大规模开发的新住宅区地段稍偏，出租价格较低，但户型设计新颖而有效，房子更为智能化。
10、美国买房需要准备哪些文件？
现金买主和贷款买主所需要的准备文件有所不同。
现金买主需要准备的文件：
有效的护照和签证。
准备好购房资金证明（中国以外银行的存款证明）。
货款买主需要准备的文件：
有效的护照和签证。
工作证明、工作收入(交由公证公司翻译）。
自付款部份的资金证明(中国以外的银行存款证明)。
11、买房需要准备多少资金？
去美国买房的费用包括：美国当地的房产价格（在30-100万美元左右）。
除房价之外的产权保险、产权登记费、和首期地产税，某些州还需要支付律师费。总计约为房产价格的1%-2.25%。以一套50万美元的房产为例，买家需要准备的资金为：房产总价50万+相关费用（1%-2.35%）=51.5万美元。
12、购房资金如何汇到美国？
如果你有一个公司在中国或美国，资金汇入或转出没问题。如果你是以个人的名义汇款，你将收到外汇管制的限制，不能一次性汇款，需要分批汇款。
13、房子的房产税是多少？
美国所有州和地区的房地产价格都不一样。通常是在房屋售价的1%-1.5%左右。
14、在美国买房如何确保交易的安全？
在房产交易中两大关键问题是，产权是否清晰可售和交易资金是否安全。
15、买美国学区房就能上周边学校？
美国的公立中学和小学（包括1年的幼儿园）都是采用就近入学的原则。
16、投资回报率高的城市在哪里？
纽约、洛杉矶、三藩、波士顿、西雅图、达拉斯等
17、投资房，如果自己不住，怎么租？
交给当地的出租管理公司，出租管理公司收取一定比例的管理费。
18、可以全部用现金购房吗？
当然。用现金买房子会节省贷款申请、贷款发放的时间和费用。
529，Roth IRA 和有现金价值的永久型人寿保险都是用税后的钱开的计划，增长过程中都不用交税，取用时只要符合规定也都有可能不交税，这三种计划都有人用来做学费的储蓄工具。本文盘点每一种计划作为学费工具的优劣。
529 计划
孩子一出生，有了社安号，父母/祖父母，甚至叔叔、婶婶就可以为孩子开一个529 大学储蓄计划。放在529计划里面的钱用来买共同基金，增长过程中延税，等孩子上大学时，取出来支付合格的大学费用也是免税的。
优点：
1. 投入上限较高。有的计划甚至允许一次性投入30-40万，只要没有超过大学总费用就可能允许投入。但一个人如果为孩子每年投入超过$14000, 赠予人需要交赠予税。
2. 增长延税。
3. 用作大学学费时不用交税。
4. 在某些州，投入的本金有可能抵州税。
缺点：
1.必须用作大学费用，比如学费、书费、校内住宿费、食堂餐饮费和买某些电子设备的费用，但不包括旅费和校外食宿费用。 如果孩子选择出国读书，或者孩子拿到全额奖学金，把529中的钱用作其它用途时，需要交税，并交10%罚金。
2.对助学金申请有影响：父母为孩子开的529计划在计算EFC 的公式中被当成父母资产处理，每年529里面金额的5.64% 要被算进资产。祖父母为孙辈开的529计划，不作为家庭资产，但从529计划领取金额的22%至47%将作为家庭收入计入EFC 公式，对EFC的影响更大。
3. 市场风险：529 计划里面的钱是投到共同基金里面的，收益没有保底。
4. 父母生病或者发生意外，停止529计划投入，孩子的学费可能会有问题。
Roth IRA
Roth IRA 是一种退休计划，税后的钱投入，增长延税，59岁半以后取用时，不用交税。
优点：
1.投资选择比较多，可能拿到较高的回报。
2.增长时延税
3.用作教育费用时免税：Roth IRA 计划在购买五年之后取用本金或者取用利息部分作为本人、孩子或孙辈的大学学费时，均不用交税，所以有些人把 Roth IRA 作为一个存学费的工具。
4.不计入EFC的计算公式，不影响助学金申请。
缺点：
1.投入上限低：50岁以下的人，每年只能投入$5500，50岁以上的人每年投入上限$6500。
2.家庭收入在$19万4, 或者但收入$13万2 以上的人不能买Roth IRA。
3.市场风险：Roth IRA 计划里面的钱是投到共同基金里面的，收益没有保底。
4. 父母生病或者发生意外，停止 Roth IRA 计划投入，孩子的学费可能会有问题。如果家长在开了Roth IRA 计划后几年内发生意外，帐户内的金额有限，可以用作孩子的学费的金额也就有限。
有现金值的人寿保险
某些永久型人寿保险，比如whole life, variable universal life (VUL) 和 index universal life (IUL) 可以积累可观的现金值，而且现金值的积累和取用都可能免税，所以也可当成一个学费储蓄工具来用。
优点：
1. 没有投入上限，没有收入上限。
2. 根据购买保险的类型，Whole Life 和 IUL （指数万能险）的增长有保底。
3. 增长延税。
4. 现金值可用作任何用途，借用现金值不用交税，不用交罚金。
5. 不计入EFC的计算公式，不影响助学金申请。
6. 如果家长发生意外，孩子不用发愁学费和生活费。
缺点：
1. 父母必须身体合格才可能买到人寿保险，身体不健康的家长不能使用这个工具。
2. 如果要把保险作为一个学费储蓄工具，通常需要加速支付保费，而不能按照最低保费额度付费。
3. 如果是Whole Life 或者IUL，现金值积累可能比较慢，有可能需要持有10年以上，才会有可观的现金值可以动用。
人寿保险这个工具不错呀，为什么用的人不多？
从上面的分析可以看出，永久型寿险作为学费的储蓄工具有很多优势。首先，寿险的税务方面的好处是所有理财工具里面最多的， 增值、借用和死亡赔偿都不用交税， 可以任何时候、因为任何理由动用现金值，而且不影响申请助学金。但因为寿险跟死亡有关，有些人忌讳谈论这个话题。而且永久型人寿保险这个工具比较复杂，许多人对此有不少误解。下面容我解析几则误解：
1. 人寿保险的费用太高，保险公司付给经纪人很高佣金。这是误解！
人寿保险的费用主要包括以下几种：
保险费 COI （cost of insurance）： 这个费用是人寿保险特有的，买529或者Roth IRA 都没有这笔费用。但是别忘了从交了第一个月的保费开始，你就有了一份保障，如果你发生意外，保险公司将赔付给你家属几十倍，甚至几百倍的赔偿金。
帐户管理费：这个费用很低，买任何金融产品可能都有这个费用。
保险公司运作成本: 买任何金融产品可能都有这个费用, 而且不同类型金融机构的运作成本差别不大。
投资管理费用：Whole life 和 IUL的投资管理费用很低。
Surrender charge （退保的罚金）： 如果10年或15年之内退保，保险公司不会把所有现金价值全部退给投保人。但这个费用只有在投保人在早期退保才会产生，如果没有退保，就没有这个费用。
经纪人的佣金: 卖出一份人寿保险，经纪人确实可能获得可观的佣金收入，但是这种佣金只是一次性的，后续的佣金几乎可以忽略不计。相比之下，当你开一个529计划或者Roth IRA 计划时，可能没有任何花费，但是随着你帐户里的钱越来越多，金融机构和有关的 advisor 将要拿走你帐户总额的一个固定百分比，只要你的帐号没关，只要你的帐号里有钱，他们就永远有一个固定百分比的收入。即使是你的帐户亏钱，他们仍然可以有收入。所以，只要你买金融产品，肯定就有人会拿到佣金或者分成的，只是你买保险产品时佣金付在初期，而做其它投资时把费用匀到以后支付。?
假设买IUL保险和 Roth 401 (k)每年投入额度相同均为$12,170，收益均为每年7.75%。42岁中年人买100万人寿保险的总费用采用某公司软件中current cost数据。Roth 401(k) 费用假设为2%。可见 IUL保险的费用在早期确实较高，但保险也为我们提供了一份保障。在后期，IUL的费用增加缓慢，随着现金价值的增长，净收益比例增高。假设Roth 401(K)的费用固定为2%。在早期因为帐户里钱少，费用也少。但随着帐号里的钱越来越多，2%将极为可观，当你的帐户里有30万、50万之后，每年2%的费用将是很大一笔钱！
2. 从人寿保险的现金值借钱要交利息。不一定！
这个确实是一个要考虑的因素，但具体是否需要支付利息，要付多少利息，跟你买的什么类型保险和持有这份保险多长时间都有关系。为了不为增值部分交税，从寿险的现金值中取钱来用时，我们大都采取借贷的方式。因为是借的钱，当然不用交收入税。保险公司将钱借给我们，当然要收我们的利息。而我们的现金值还在保险公司，他们应该给我们利息。这两个正负利息，一进一出，有可能相抵，甚至你还有可能在借贷期间赚钱。比如你购买了一份IUL，持有超过10年，你从保险公司借钱，付给保险公司3%利息，但同期你的收益5%， 所以你借了钱，但可能还赚了2%。
