在你二十多岁时,退休生活似乎还是一个遥远的梦想。但是,如果你不在年轻时开始为退休存钱,那么美好的退休生活将永远仅仅是个梦想。数据显示,只有39%的美国人在二十多岁时开始为退休储蓄。如果你想在退休时成为百万富翁,你最好成为这些人中的一员。
以下就是如何才能做到这一点的几个长期存钱建议。
明智地消费,积极地储蓄如果你在25岁时就开始每月为退休储蓄存100美元,那么你存下的钱将是十年后才开始存钱的两倍多。
应细致地花你的钱。按照预算生活,并减少大手大脚花钱的习惯。每月都留出一部分工资存起来,即使数额不大,也会帮助你养成终生储蓄的习惯。从你能做的地方开始,很快你就能在退休的时候成为百万富翁。还清你的债务每月都需偿还债务,可能会是为退休进行储蓄的一个巨大障碍。想像一下,如果你过着没有债务的生活,你的汽车贷款付款和信用卡贷款账单的费用,可能都将变成你每个月投入退休储蓄计划的钱。
在每个月把多余的钱投进你的IRA退休账户之前,先去把你所有的债务还清。这样一来,你就可以节省下来在利息方面的额外支出,并腾出预算,在未来为退休账户做出更大的贡献。一旦你摆脱了债务,就要继续保持这种“无债一身轻”的状态。
使你的资产多样化一旦你开始为退休储蓄,你就需要去考虑,如何更好地把你的钱进行投资,让它为你不断增值。根据投资服务平台Round的说法,重要的是要把你的资产分散投资。也就是说,你不要把所有的钱都放到一种投资之中。
分散投资有助于将任何一种投资的风险降到最低,把你的钱分散到几种类型的资产中。这样,如果某一个市场崩溃,你不会一下就失去你所有的退休储蓄。利用雇主匹配缴款的优势许多雇主提供税收递延的401(k)退休储蓄计划,并将按照一定的比例匹配你的缴款。雇主匹配投入的资金,实际上就是在你已经投资到自己退休账户的金额的基础上,又附加的免费资金。
许多雇主会匹配投入你税前收入的3%至6%的数额。
如果你的雇主不提供匹配资金或任何形式的养老金,你应该考虑转到一个福利更丰厚的公司。图片监控你的投资组合虽然你不想通过监测股票市场的每一次涨跌,来给自己造成不必要的压力,但定期评估一下你的投资组合,以确保它们仍在有效地为你做增值工作,将会是个明智的做法。
至少每年一次,审查一下你的投资组合的表现,并将资金从表现不佳的资产中移出,再根据评估结果重新分配投资资金,以达到使其增值至100万美元的长期目标。为紧急意外事件做好准备如果你没有为生活中的紧急情况做好准备,你或多或少都会受到诱惑,想要从你的退休账户中为之提取资金。应该提前为这种可能性做好准备,为生活中的紧急情况建立一个单独的基金。戴夫·拉姆齐(DaveRamsey)建议,应该建立一个足够三到六个月开支的单独基金。
当你的目标是为退休存尽可能多的钱时,把钱放在应急基金里似乎是违反直觉的。然而,通过这样做,当生活中不可避免地向你抛出“曲线球”时,你就可以不去动用你的退休资金了。把你的零钱也存起来一些投资应用程序允许你对每笔交易进行四舍五入,将零钱存入你的投资账户。这些小小的贡献很快就会积少成多,是每个月为你的退休基金额外贡献一点资金的好方法。每一点都很重要,尤其是这里所谈到的是未来四十多年的漫长时间段。
随着收入的增加,增加你的储蓄当你开始为退休储蓄时,你可能在一开始只能存入相对较小的金额。
而随着你的工资增加,你的缴款也应该增加。争取把不低于5%的收入和不超过一半的收入,存入你的退休投资组合中。
与投资专家交谈最后,即使你能够在网上或书中找到所有的建议,最好还是与投资顾问面对面的谈一谈。他们可以根据你的独特情况提出建议。一般来说,投资顾问会收取你每年投资额的1%到2%。不过,能够知道自己是否正在正确的轨道上,奔向百万富翁退休的目标,这笔费用是值得的。
时光飞逝,所以要及早为退休储蓄为退休存钱,可能是你在二十多岁时想要去做的最后一件事。但你很快就会惊讶于时间过得是如此之快。现在就开始储蓄。如果你等到四十多岁或五十多岁才开始储蓄,那么你在退休时成为百万富翁的梦想,可能永远也不会成为现实。
目前股市动荡,仍处于熊市区域,且通货膨胀率仍然很高,利率也正在攀升,地缘政治动荡仍在继续。所有这些因素加起来正在引发对经济衰退的担忧。
俄乌军事冲突已经超过100天,仍在持续,战争推高能源价格和⻝品危机;美国股市在大幅下跌后虽然有一些反弹,但《华尔街日报》6月3日报导,嘉信理财集团(CharlesSchwab)首席投资策略师丽兹‧安‧桑德斯(LizAnnSonrers)表示,美国股市的市场广度恶化意味着反弹可能是短暂的。
美国的通货膨胀率已达到40年高点,最近几个月迫使美联储推出了可能是有史以来速度最快的收紧货币政策举措。
分析师表示,欧元区5月份同比通胀率跃升至8.1%的历史高位,意味着欧洲央行从7月份开始加息已基本定局,甚至大幅加息50个基点的可能性也因此上升。
但是有一些方法可以防止损失并充分利用你目前所拥有的财富。以下是在全球不确定因素众多的情况下,尽量保护自己钱包的6个方法。
1.满足近期现金需求在紧急情况或严重市场低迷时期,拥有流动资产来为自己提供保障总是一个好主意。但是,当面临超出自己控制范围的重大事件时,例如裁员(通常在经济衰退期间发生可能性大),手头有现金就变得至关重要。
这意味着要有足够的现金、货币市场基金或短期固定收益工具来支付几个月的生活费用、情况或任何大笔预期费用(例如首付或大学学费)。
如果你即将退休或退休,手头有些现金也是可取的。嘉信理财(CharlesSchwab)财务规划、退休收入和财富管理董事总经理罗布‧威廉姆斯(RobWilliams)对CNN说,在这种情况下,你可能需要留出一年或更⻓时间的生活费用,这些费用通常会从你的投资组合中提取。
这应该是你补充固定收入付款(例如社会保障金或私人养老金)所需的金额。此外,威廉姆斯建议选择短期债券基金等波动性较低投资,投资两到四年。
如果发生任何市场低迷事件,这将帮助你渡过难关,并让你的投资有时间恢复。
2.不要根据头条新闻做出财务决策关于能源和⻝品价格上涨,或潜在世界大战、核攻击传言的新闻报导令人不安。但是,基于对新闻事件的情绪反应而做出财务决策,通常是一个失败的提议。
LibertyWealthAdvisors首席投资官、先锋领航集团(Vanguard)前投资策略师唐‧本尼霍夫(DonBennyhoff)对CNN表示:“在所有这些不确定性中做出根本性改变,通常是一个(你会)后悔的决定。”例如,根据FirstTrustA诶visors分析的数据,自2008年金融危机爆发以来,标淮普尔500指数到2021年的平均年回报率为11%。那个时期最糟糕的一年是2008年,当时股市下跌了38%。但在随后大部分时间里,该指数都出现了上涨。其中四项年度收益介于23%至30%之间。
“坚持到底可能会让你紧张不安,但对你的投资组合来说可能是最健康的。”威廉姆斯对CNN说。
这并不是要贬低核威胁的严重性,或这一时期可能偏离历史模式的可能性。但如果事情真的在全球范围内升级,威廉姆斯指出,“我们需要关注的不仅仅是我们的投资组合。”
3.审查自己的⻛险承受能力当股票飙升时,你对⻛险的承受能力如何?而且你还必须能够承受随着时间推移,投资免地带来的波动。
因此,需要检查自己的资产,以确保财产仍符合自己对未来可能崎区不平道路的⻛险承受能力。当你在评估的时候,弄清楚“赔”钱对你意味着什么。
“⻛险和损失有很多定义。”本尼霍夫对CNN说。
例如,如果你将钱存入储蓄账户或大额可转让定期存单(CD),那么赚取的任何利息都可能被通胀超过。那么这些钱随着时间推移会贬值。
但如果在一两年内保留本金比冒险失去任何本金更重要,因为投资股票有可能会亏损,那么基于通货膨胀的损失对你来说可能是值得的。
也就是说,对于⻓期目标,需要弄清楚自己愿意承担多少⻛险以获得更大回报,并防止通胀侵蚀储蓄和收益。
4.重新平衡投资组合鉴于过去几年创纪录的股票回报,现在是重新平衡投资组合的好时机。
CNN报导,佛罗里达州注册财务规划师玛丽‧亚当(MariAdam)说,例如,你可能在成股票中投入比重过大。为了帮助稳定未来的回报,亚当建议,也许可以通过共同基金将一些资金重新分配到增⻓较慢、支付股息的价值型股票中。
40年来最差的,但不要把它们排除在外。
同时需要检查是否至少有一些债券敞口。虽然通货膨胀导致优质债券季度回报率是“如果美联储为平息通胀而大幅加息,从而导致经济衰退,债券可能会表现良好。衰退对优质债券的影响往往远小于对股票的影响。”本尼霍夫告诉CNN。
5.稳扎稳打地进行新的投资如果你手头正好有一大笔款项,需要善用。
鉴于全球不确定性因素很多,亚当建议,将大笔投资分拆成小部分,逐步投资,而不是一次全部投资。
“随着时间推移,拉开投资距离,因为本周的新闻将不同于下周的新闻。”她说。
6.保持冷静尽力而为然后“放手”无论今天有什么新闻,投资心态要保持冷静、稳定。
“不要让你对经济或市场的感觉破坏你的⻓期增⻓。保持投资,保持自律。历史表明,人们——甚至专家——对市场的看法通常是错误的。实现你⻓期目标的最好方法,就是保持投资并坚持你的分配。”亚当说。
“如果你已经建立了一个与你在一定时间范围和⻛险承受能力相匹配的适当多元化投资组那么最近的市场下跌很可能只是你⻓期投资计划中的一个小插曲。”威廉姆斯对CNN说。
还要记住:不可能做出完美的选择,因为没有人拥有完美的信息。
“收集信息。尝试根据这些事实以及个人目标和⻛险承受能力做出最佳决策。”亚当说。
然后,她补充说,“放手。”
