《家住美国》6月8日报道,据《CNBC》网站6月6日消息,从年初以来,美国已经进入了加息周期,对于房贷也是如此,美国人现在贷款买房的压力在逐日增大。
无疑,当利率上升时,一些美国购房者通常会探讨浮动利率抵押贷款对他们是否有意义。
与传统的30年期固定利率抵押贷款相比,浮动利率贷款的吸引力在于其较低的初始利率。然而,随着时间的推移,这一比率可能会发生变化,有时对客户不利。
纽约创意金融概念公司(CreativefinancialConcepts)计划总监、注册理财规划师戴维·门德斯(DavidMendels)表示:“就利率上涨的幅度和速度而言,各家银行的具体条款存在很大差异。”。
戴维·门德斯(DavidMendels)说:“没人能预测利率会有什么变化,但有一件事是明确的——未来一段时期利率上升的空间要比下降的空间大得多。”从历史角度来看,尽管美国目前的利率仍然很低,但在住房市场已经对购房者的负担能力构成挑战的情况下,利率普遍在上升,已经形成了负担。据美国在线地产交易网站《www.realtor.com》数据显示,美国房屋的平均标价为447000美元,比一年前上涨了17.6%。
圣路易斯联邦储备银行(FederalReserveBankofSt.Louis)的数据显示,美国30年期抵押贷款的平均固定利率为5.09%,高于11月份的3%,为2018年以来的最高水平。
据抵美国押贷款银行家协会(MortgageBankersAssociation)统计,截至5月底,在全美国的贷款产品中,约9.4%的抵押贷款为浮动利率贷款。这比本月早些时候(10.8%)有所下降,但1月份高于3.1%。
有了这些抵押贷款,初始利率在一定时间内是固定的。在此之后,利率可能上升或下降,或保持不变。这种不确定性使得浮动利率贷款比固定利率抵押贷款更具风险。有关专家指出,除了知道利率何时开始变化以及变化的频率外,客户还应要知道调整的幅度和最高利率。
孟德尔建议说:“不要只考虑今后的理论增长1%或2%,还要考虑到能应付最大幅度的增长吗?”通盘考虑到浮动利率的风险后,才是安全使用这种产品的可行之道。
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达拉斯地区及全美各地的房屋建筑商都感受到了今年房屋成本大幅上涨对他们所建社区需求的影响。
根据美国房屋建筑商协会和富国银行住房市场指数,从四月份至五月份,美国新建单户住宅市场的建筑商信心指数下降了8点至69。这是自2020年六月份以来建筑商情绪的最低读数。
该指数基于美国房屋建筑商协会进行了超过35年的月度调查,该调查衡量了建筑商对当前房屋销售和销售预期的看法。建筑商仍然普遍乐观,因为分数高于50表明,更多的买家认为市场条件好而不是差。
在调查中,建筑商报告称,他们经历了自2020年七月份以来最低的购买活动水平。
建筑商协会表示,该指数五月份的急剧下跌表明房地产市场正在放缓,因为利率上升、材料成本和房价上涨对房屋的可负担性已造成影响。
“房地产市场正面临越来越大的挑战”,建筑商协会的首席经济学家RobertDietz说,“入门级买家和首次购房者在抵押贷款利率迅速上升的情况下尤其首当其冲。”房价已经一直在飞涨,而在过去几个月里,不断上涨的抵押贷款利率对买家来说可谓雪上加霜。
在四月份,30年期固定利率抵押贷款的平均利率十多年来首次突破5%。截至5月19日,更升至5.25%。
“这些都要付出真金白银从而加剧负担能力危机,我认为这让很多人感到,在房子本身的价格上升和借贷成本升高之下,也许是时候先保持观望了”,达拉斯建筑商协会执行官PhilCrone说,“但这不是我们所希望的给这个市场降温的方式。我希望我们能够通过为市场提供更多其需要和应得的住房供应来冷却市场。”总部位于达拉斯的ResidentialStrategies公司的负责人TedWilson表示,建筑商已看到新住宅社区的买家流量在下降,不过仍在外面选购房屋的买家“非常有意向且高资格”。
Wilson说:“很多人将现在发生的情况与2008年市场回升时进行比较,现在情况完全不同。当时买家的质量非常糟糕,而今天的买家质量还是很不错的。”Wilson说,针对首次购房者的社区和那些主要受外州人欢迎的社区相比可能受到利率的影响更大,并且一些社区已开始提供折扣。
总部位于布兰诺的GreenBrickPartners公司的首席财务官RichardCostello表示,销售人员可能必须更深入了解他们感兴趣的买家名单,从而“他们知道该给谁打电话,因为他们知道谁有资格及谁有良好的债务收入比。”
