美国联邦储备委员会宣布加息50个基点,将联邦基金利率目标区间上调到0.75%至1%之间。这是美联储自2000年5月以来加息幅度首次达到50个基点。这一举措本身不会对大多数美国人的财务状况产生立竿见影的影响。但预计美联储将在6月和7月的下两次会议上宣布进一步大幅加息,经济学家和投资者预计,美联储将以1989年以来最快的速度加息。
其结果可能是,在未来很长一段时间内,美国家庭的借贷成本将大幅上升,因为美联储将与40年来最令人痛苦的高通胀作斗争,结束长达数十年的历史低位利率。
美联储主席杰罗姆•鲍威尔(JeromePowell)希望,通过提高借贷成本,美联储将成功冷却对住房、汽车和其他商品和服务的需求,从而减缓通胀。
然而风险是很高的。由于通货膨胀率可能会居高不下,美联储可能不得不将借贷成本推高到比目前预期更高的水平。这样做可能会使美国经济陷入衰退。
低于3%的创纪录低抵押贷款早已不复存在。信用卡利率可能会上升。汽车贷款的成本也是如此。储户最终可能会获得足以超过通胀的高收益。
以下是一些关于加息对消费者和企业可能意味着什么的问题和答案:图片我在考虑买房子。抵押贷款利率会继续上升吗?过去几个月,住房贷款利率飙升,主要是由于对美联储举措的预期,而且很可能会继续上升。
抵押贷款利率不一定会随着美联储加息而上升。有时,它们甚至会朝相反的方向移动。长期抵押贷款倾向于追随10年期美国国债的收益率,而后者又受到多种因素的影响。这些因素包括投资者对未来通胀的预期和全球对美国国债的需求。
不过就目前而言,通胀加快和美国经济增长强劲正推动10年期美国国债利率大幅上升。因此,据房地美(FreddieMac)的数据,抵押贷款利率自年初以来已经上升了整整两个百分点,30年期固定抵押贷款的平均利率达到5.1%。
抵押贷款利率的跃升在一定程度上反映了市场对美联储将继续提高关键利率的预期。但其即将到来的加息可能尚未完全反映在价格中。如果美联储像许多经济学家预计的那样,在2023年中期将基准利率上调至3.5%的高位,10年期美国国债收益率也将大幅走高,抵押贷款将变得更加昂贵。如果你拿不定主意,可以联系贷款顾问。
这将如何影响房地产市场?如果你正打算买房,却因可购房源不足而无法入手,这引发了竞价大战和令人咋舌的价格,这种情况不太可能很快改变。
经济学家说,更高的抵押贷款利率会让一些潜在购房者望而却步。而一直以每年20%左右的速度飙升的平均房价,至少可以以较慢的速度上涨。
Bankrate首席金融分析师格雷格·麦克布莱德(GregMcBride)说,抵押贷款利率的飙升“将减缓房价上涨的步伐,因为更多潜在购房者被高房价赶走了。”尽管如此,可售房屋数量仍处于历史低位,这一趋势可能会令买家失望,并使房价居高不下。
图片汽车贷款呢?美联储加息会使汽车贷款更加昂贵。但其他因素也会影响利率,包括汽车制造商之间的竞争,这些竞争有时会降低贷款成本。
关注美国汽车价格的BlackBook的首席数据官AlexYurchenko表示,由于美联储加息,信用评级较低的买家的利率最有可能上升。因为二手车的平均价格在上涨,月供也会上涨。
目前,新车贷款平均为4.5%左右。二手车费率约为5%。
其他费率呢?对于信用卡、房屋净值信贷额度和其他可变利息债务的用户,利率的上升幅度将与美联储加息的幅度大致相同,通常在一到两个计费周期内。这是因为这些利率部分基于与美联储同步变动的银行优惠利率。
那些没有资格申请低利率信用卡的人可能要为他们的余额支付更高的利息。他们信用卡的利率会像优惠利率一样上升。
如果美联储决定在未来两年加息2个百分点或更多——这是一种明显的可能性——将大幅增加利息支付。
储蓄能赚更多钱吗?有可能,但可能性不大。这取决于你的存款都放在哪里。
储蓄、定期存单和货币市场账户通常不会跟踪美联储的变动。相反,银行倾向于利用高利率环境来增加利润。它们通过对借款人施加更高的利率来实现这一点,而不一定会向储户提供更高的利率。
对于现在的大型银行来说尤其如此。由于政府的财政援助和许多富裕的美国人在疫情期间减少开支,他们的储蓄已经大量涌入。它们不需要提高存款利率来吸引更多存款或定期存款买家。
但网上银行和其他拥有高收益储蓄账户的银行可能是个例外。这些账户以争夺储户而闻名。唯一的问题是,它们通常需要大量存款。
不过,储蓄者开始看到美国国债的一些更好的潜在回报。周二,10年期美国国债收益率为2.96%,自2018年以来首次短暂突破3%。
金融市场预计未来10年的平均通胀率为2.83%。这一水平将给投资者带来约0.13%的正回报,尽管回报很小。固定收益产品的竞争力要比以前强得多。
去年在美联储宽松政策下,抵押贷款利率下行,美国购房需求旺盛;今年美联储开启加息周期,随着美国通货膨胀快速上升,抵押贷款利率的上升和物价飙升,人们愿意支付的房价可能会受到压力。
2022年美国房市在这种形势下如何变化?多方专家预测来了!
1.高价房屋竞争减少美国抵押贷款利率正在上升,本月,30年期固定利率抵押贷款的利率超过5%,这是自2011年以来首次,专业人士表示利率可能会继续上升。
MarketWatch报道,个人理财公司Nerdwallet的房屋和抵押贷款专家HoldenLewis分析:“大多数买家的出价范围取决于他们每个月能负担多少,随着利率的增加,抵押贷款付款会增加。因此,购房者将不得不调整他们的预期,开始在较低房价范围内选择...我们可能会看到对高价房屋的竞争减少,对低价房屋的竞争增多。”
2.买家选择有限Realtor.com首席经济学家丹妮尔‧黑尔(DanielleHale)对福克斯新闻表示,待售房屋的数量已经超过季节性低点,但仍然滞后。
黑尔说,我们正在进入挂牌售房“一年中最好的时间”,并且有更多卖家进入市场。尽管如此,“整体上买家选择仍然有限。”此外,待售房屋的销售速度很快,“即使抵押贷款利率达到11年来最高点,房屋的要价和售价仍在继续上涨,购房者的预算不足。”黑尔说,“目前典型待售房屋的融资成本已经增加了约40%,是总体通胀率的5倍。”
3.房贷利率上升将迫使部分买家退市美国全国房地产经纪人协会首席经济学家劳伦斯‧云(LawrenceYun)对“市场观察”表示:“由于利率上升对负担能力的打击,许多买家将被迫退出市场。”“15%的房价上涨和现在高达5%的利率,增加了每月抵押贷款支付数额......肯定远远高于人们的收入增长和消费价格通胀。”他说。
4.租金上涨使购房意更加迫切黑尔称,在房价飞涨的情况下,租金上涨使首次买房者难以为首付存钱。根据Realtor.com的数据,美国50个最大的大都市租金中位数达到了创纪录的1,807美元。
因此很多人决定现在锁定住房成本,尽早买房,防止未来不得不支付更高的租金。
5.房价将继续上涨,但增速有所放缓《财富》杂志报导,包括CoreLogic和房地美(FannieMae)在内的各大房地产公司都预测,来年房价将进一步上涨。
专业人士表示,对买家来说,好消息是房价增速在2022年可能会有所放缓。Zillow表示,年度房价增长将“在整个春季继续加速,在5月份达到22%的峰值,然后到2023年2月逐渐放缓至17.8%。”Zillow经济学家妮可‧巴肖(NicoleBachaud)对“市场观察”解释说:“由于足够多的买家在价格上涨和抵押贷款利率之间达到承受能力上限,因此需求回落,我们将看到今年晚些时候价格增长放缓。”“抵押贷款利率的急剧上升正在将更多购房者赶出市场,但它似乎也阻止了一些房主出售房子。由于供需双双下滑,市场不太可能很快从卖方市场转向买方市场。”房地产经纪公司Redfin首席经济学家达里尔‧费尔韦瑟(DarylFairweather)在一份声明中表示。
黑尔预计,“随着销售减少和卖家增加,市场将更加平衡”,这意味着购房者和租房者“应该准备好迅速采取行动”。
