2022年开年以来加州全境的房市延续了2021年的火爆，从硅谷到洛杉矶到圣地亚哥，每个上市的房子几乎都是多个Offer， 我们不少客户总是抱怨抢房难。由于美联储将在今年加息，开年以来利率也是一路走高， 这个时候我们就应该考虑暂时不做30年固定利息，而选择更实惠的ARM利率。这样不仅可以享受低利息，还有可能提高部分贷款能力。
什么是ARM呢？
简单说来就是30年的贷款，前几年是固定利息，后面是浮动利息。比如5ARM 利息是1.99%, 这个就意味着，在30年的贷款周期中，前5年就是1.99%， 从第六年开始，根据lender的规定，利息变成浮动的。
为什么现在建议大家做ARM呢？
简单来说，ARM比30年固定的利息要低很多，如果您的房子持有期限不超过几年，那么非常推荐做ARM, 因为在变成浮动利息之前，您的房子已经卖掉啦，那么享受低利息何乐不为呢？尤其是第一套房子的小伙伴们，一般都会在未来5-7年升级更大的住房，所以更是非常推荐做。
即使是准备一直持有房子的小伙伴们，也推荐做ARM来降低月付。5-7年是个漫长的过程， 在利息到期之前只要做一个重贷，就可以变成固定利息，不用担心利息浮动了。
目前买房贷款不买点最低2.875%，
买点可到2.375%（查收入）。
投资房贷款4%起，
不查收入贷款只需20%头款可做全美。
决定了选哪种利息，那么买房贷款的费用都有哪些呢？
买房贷款的费用都有哪些
很多客户都在询问，贷款和买房到底有多少费用呢？下面就来给大家看一个真实案例一起分析一下。
第一部分：和贷款公司有关的费用
和Lender有关的cost 一般有两项
1. underwriting/admin fee, 也就是贷款审核费用，这个费用一般就是1000刀左右。
2. point. 也就是做到当前的利息需不需要花钱。注意一下我都会给大家提供不需要花钱买的利息，有需要花钱的话一般也会帮客户付掉这部分的费用。
注意！！！有些贷款公司看似提供了很低的利息，但是实际上收了一大笔费用来买低利息，很多时候是非常不划算的，所以做买房贷款 一定要看清楚贷款公司有没有收您用来买低利息的费用!
第二部分：和Escrow/Title 第三方托管公司以及政府有关的费用
这部分的费用其实和您选择哪家贷款公司没有关系，当您进入购房合同，选定第三方托管公司之后，就由第三方托管公司也就是Escrow/Title公司决定的，这个费用一般来说几千刀，那么根据房子所在的地域不同，有时候全部的费用需要买家来支付，有的时候是买家和卖家对半分,这些费用该多少就是多少，和您选择哪家贷款公司没有关系。
那么在买房的时候，加州政府还要收取一些税费，这部分的钱也是不能免除，该收多少就是多少。
第三部分：房子的初始费用（绿框部分）
在房子过户的时候，有三个费用是房子新的拥有者必须先交一下的费用，主要是三项，a. 房屋保险, b. 贷款需要预付的利息, c. 地税（如果房子成交是在交税季），这些也和您选择哪家贷款公司没有关系，该多少就是多少。
目前买房贷款不买点最低2.875%，
买点可到2.375%（查收入）。
投资房贷款4%起，
不查收入贷款只需20%头款可做全美。
解释清楚了买房的各项费用，大家可以看到，其实和贷款公司相关的费用就是简单的一两项，其他主要的费用都是和第三方托管公司和政府要求相关的费用，占了大头。所以在做房屋贷款的时候，贷款人会收到Closing statement, 您需要仔细阅读，并且和贷款经纪确认每一项费用是很重要的，这样就可以了解贷款公司有没有多收不该收的费用了。
最新数据显示，春季购房热潮已经提前开始。根据Realtor.com周四发布的房地产数据趋势报告，美国2月份房屋要价中位数创下历史新高，达到39.2万元，这比一年前增加了13%，较2020年2月增加了近27%，当时美国尚未爆发新冠疫情。
挂牌价虽不是最终成交价，但反映出卖家对房屋价值的评估。不过，2月份的房屋销售价格也创下纪录，根据房地产公司Redfin的数据，上个月房屋售价中位数接近36.4万元，创下纪录，比一年前增长了16%.
在疫情期间，由于人口趋势的共同作用，比如千禧一代加入购房大军，现有房主不急于售房，导致待售房屋数量不断减少。在供过于求的情况下，买家们会通过抬高开价、全现金报价、甚至放弃验房环节来提高自己的竞争力。
Realtor.com资深经济学家拉提乌(George Ratiu)指出：“2月（房屋挂牌价）创下纪录高位，预示着春天购房旺季开始提前。”
他补充说：“对我而言，真正的担忧——尤其是对首次购房者来说——如今购买中等价位房屋的买家，正在支付3.89%的抵押贷款利率，他们每月的还贷额要比一年前多300元。”
拉提乌称，春季购房热潮通常在3月和4月开始，但由于抵押贷款利率上升，今年提前购房和售房的买家和卖家可能会大幅增加。其原因可能是，一些买家正寻求在利率再次上升并进一步推高每月成本之前找到房子并锁定利率。
房地美(Freddie Mac)的数据显示，截至3月3日当周，30年期固定利率贷款的平均利率为3.76%，一年前的平均利率为3.02%.
Realtor.com的数据还显示，房价涨幅最大的是南部和西部城市，包括迈阿密和拉斯维加斯，迈阿密的挂牌价上涨了近32%，拉斯维加斯的挂牌价中值上涨了近40%.
拉提乌指出:“这些市场的首次购房者将面临挑战。”
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全国房地产经纪人协会(NAR)最近的一项分析发现，对于年收入在7.5万至10万元的家庭来说，美国目前只有大约25万套“可负担”待售住房，比新冠疫情前的约65.6万套大幅下降。
到目前为止，2022年初的库存水平并没有改善。Redfin表示，活跃的房源或待售房屋的数量在上个月暴跌24%，达到45.6万套的历史最低点。与此同时，由于买家争先恐后地抢购房屋，房产销售速度很快，每10套签约房屋中就有6套在上市的头两周内便收到报价。
拉蒂乌说：“这之所以令人担忧，是因为（房价上涨） 正值通胀已经对大多数美国人的月薪造成更大影响的时候，首次购房者将感受到很大的压力。”
