据报道，目前「30年期固定利率房屋抵押贷款」利率突破4%，为2019年5月以来首见，标志着超低房贷利率已告结束；此外，由于联准会升息，利率预料还会继续攀高，已苦于高房价的买家恐怕会更加望洋兴叹。
报导指出，房贷利率是联准会升息后，民众首先感觉到受影响的板块，但不会是最后一个，因为升息之后，从消费到企业的贷款利率都会上扬，民众的信用卡到汽车借贷的成本都会上升；而联准会已暗示，今年可能还会再升息六次。
「30年期固定利率房屋抵押贷款」(30-year fixed mortgage)是美国房市最广为使用的贷款方案；根据联邦住房抵押贷款公司房地美(Freddie Mac )的资讯，此贷款方案的利率在去年1月创下2.65%的历史新低。
利率低于3%的态势从去年初开始维持约半年，之后开始上扬，今年初的平均利率为3.22%，到2月中就已逼近4%，惟当月24日俄罗斯侵略乌克兰，市场一度担忧战争对经济冲击而削弱利率上扬的势头。
不过经过整理后，房贷利率从本月开始再度上升，17日的七天平均利率终于突破「4%」的门槛至4.16%；这代表与2020年12月那时相比，同样使用该贷款方案购买37万5000元的房屋，现在购屋每个月就要多付220元。
该贷款方案利率走势与「10年期美国公债」(10-year U.S. Treasury)的殖利率高度挂勾；由于联准会16日升息，公债殖利率上扬，预料房贷利率也会继续上升，对已经苦于高房价的潜在买家来说，无异于雪上加霜。
虽然「4%」左右的利率仍是历史上的低水平，但是与去年「3%」左右的数字相比，增加程度已属剧烈，况且上一次该贷款方案超过4%时，全国房价中位数只有27万7000元，比现在低26%。
由于房贷利率走升，再加上房屋供需失衡，今年2月房屋抵押贷款的申请件数较去年同期下降3.9%；全国能够透过重新贷款降低每月还款额度的屋主，从去年2月的近1800万人骤降至现在的400万人。
2022年开年以来加州全境的房市延续了2021年的火爆，从硅谷到洛杉矶到圣地亚哥，每个上市的房子几乎都是多个Offer， 我们不少客户总是抱怨抢房难。
由于美联储将在今年加息，开年以来利率也是一路走高， 这个时候我们就应该考虑暂时不做30年固定利息，而选择更实惠的ARM利率。这样不仅可以享受低利息，还有可能提高部分贷款能力。
Q:那么什么是ARM呢？
A:简单说来就是30年的贷款，前几年是固定利息，后面是浮动利息。比如5ARM 利息是1.99%, 这个就意味着，在30年的贷款周期中，前5年就是1.99%， 从第六年开始，根据lender的规定，利息变成浮动的。
Q:那么为什么现在建议大家做ARM呢？
A:简单来说，ARM比30年固定的利息要低很多，如果您的房子持有期限不超过几年，那么非常推荐做ARM, 因为在变成浮动利息之前，您的房子已经卖掉啦，那么享受低利息何乐不为呢？
尤其是第一套房子的小伙伴们，一般都会在未来5-7年升级更大的住房，所以更是非常推荐做。
即使是准备一直持有房子的小伙伴们，也推荐做ARM来降低月付。5-7年是个漫长的过程， 在利息到期之前只要做一个重贷，就可以变成固定利息，不用担心利息浮动了。
Q:决定了选哪种利息，那么买房贷款的费用都有哪些呢？很多客户都在询问，贷款和买房到底有多少费用呢？下面就来给大家看一个真实案例一起分析一下。
第一部分:
和贷款公司有关的费用
和Lender有关的cost 一般有两项
underwriting/admin fee, 也就是贷款审核费用，这个费用一般就是1000刀左右。
point，也就是做到当前的利息需不需要花钱。注意一下我都会给大家提供不需要花钱买的利息，有需要花钱的话一般也会帮客户付掉这部分的费用。
注意！！！
有些贷款公司看似提供了很低的利息，但是实际上收了一大笔费用来买低利息，很多时候是非常不划算的，所以做买房贷款 一定要看清楚贷款公司有没有收您用来买低利息的费用!
第二部分:
和Escrow/Title 第三方托管公司以及政府有关的费用
这部分的费用其实和您选择哪家贷款公司没有关系，当您进入购房合同，选定第三方托管公司之后，就由第三方托管公司也就是Escrow/Title公司决定的，这个费用一般来说几千刀，那么根据房子所在的地域不同，有时候全部的费用需要买家来支付，有的时候是买家和卖家对半分,这些费用该多少就是多少，和您选择哪家贷款公司没有关系。
那么在买房的时候，加州政府还要收取一些税费，这部分的钱也是不能免除，该收多少就是多少。
第三部分：
房子的初始费用
在房子过户的时候，有三个费用是房子新的拥有者必须先交一下的费用。
主要是三项：
a. 房屋保险；
b. 贷款需要预付的利息；
c. 地税（如果房子成交是在交税季），
这些也和您选择哪家贷款公司没有关系，该多少就是多少。
解释清楚了买房的各项费用，大家可以看到，其实和贷款公司相关的费用就是简单的一两项，其他主要的费用都是和第三方托管公司和政府要求相关的费用，占了大头。
所以在做房屋贷款的时候，贷款人会收到Closing statement, 您需要仔细阅读，并且和贷款经纪确认每一项费用是很重要的，这样就可以了解贷款公司有没有多收不该收的费用了。
