据报道周二（3月22日）报导，30年期固定抵押房屋贷款利率周二达到4.72%，比上周五高出26个基点。因近期房贷利率飙升，经济学家们降低了对今年房屋销售的预测。
2021年年底，大多数经济学家估计30年期抵押贷款平均利率在2022年结束时将达到4.5%，但乌战争、油价上涨和通货膨胀都为利率飙升加了一把火。2022年3月的利率比2021年同期高出1.27%，2021年3月的利率约为3.45%。
美联储的升息前景表明加息幅度会远远超过预期，这一趋势正在推高债券收益率。30年期固定抵押贷款往往跟随10年期美国国债收益率，目前国债收益率处于2019年5月以来的最高水平。
首席运营官马修·格雷厄姆（Matthew Graham）说：“利率在触及5%之前见顶的可能性很小，在触及6%之前见顶的机会很大。”
他表示，因为利率现在快速移动，美国已进入自1980年代以来首次需要关注通货膨胀的时刻。根据CoreLogic的最新数据，1月份的房价同比增长了19%。
如果在此背景下提高利率，将对房价以及房屋成交量施加压力。
全国房地产经纪人协会（NAR）的首席经济学家劳伦斯·云（Lawrence Yun）预计2022年的利率将在4.5%左右徘徊，此前他的预测是保持在4%的水平。NAR的最新官方预测是2022年房屋销售量将下降3%，但云现在说，他预计销售量将下降6%-8%。到目前为止，NAR还没有正式更新其过去的预测值。
目前，因需求强劲，而供应仍处于历史低位，住房市场已经变得很热。
CoreLogic首席经济学家弗兰克·诺塔夫特（Frank Nothaft）说：“这是一个双重打击，侵蚀购房者，特别是首次购房者的负担能力。”首次购房者占潜在购房者中相当大的一部分……我们将把房屋销售预测调低一些。”
卖房者可能也受影响。根据Realtor.com的数据，尽管市场竞争激烈，上周的要价还是略有下滑。
Realtor网站的首席经济学家丹妮尔·黑尔（Danielle Hale）表示，随着抵押贷款利率攀升，卖家注意到了买家紧缩的预算，上周的数据显示自1月以来，房屋要价增长首次放缓。
黑尔说，租金快速上涨可能会让一些有意买房的人继续找房子，这样他们可以在通货膨胀再次提高门槛之前锁定大部分住房成本。
“人口统计学对今年的住房市场也有利，有超过4500万个家庭在26-35岁之间，这是家庭形成和首次购房的关键年份。但是这些家庭的经济考虑将是具有挑战性的，”她补充说。
目前美国的大多数贷款，都是按房利美的标准来制定的。美国的房地产贷款，分为住宅贷款和商业房地产。这两种贷款的机制是不同的，尤其是利率方面。
本文仅做一般性介绍，如果要贷款在美购房的话，小编还是建议您咨询美国正规贷款银行，获取最适合您情况的专业建议。
利率的历史
美国住宅贷款的利率——固定利率，是由美国的债券市场（Bond Market）决定的，而不是人们所想的由美国联储的基准利率决定。只有浮动利率与联储基准利率相关联。
目前美国的联储拆借利率已降至0.25%，因此再下调的空间有限。而房屋抵押贷款的长期利率，主要受制于长期公债行情。眼下长期利率已调至有史以来的最低点，也意味着通胀即将来临。
所以目前最重要的是，应把握贷款时机，做一些相应的调整。建议如下：
将30年期贷款改成15年期，可以减缩负债的年限，省下15年的利息。
将15年期贷款改成30年期，可以减低月付额度，自救度过经济难关。
抵押贷款套现：如果房贷少或全净值，可考虑增加房贷额度，贷出钱来再来投资赚钱，善用贷款的杠杆功能，走致富的捷径。
个人信用
经过这次次贷金融风暴和信用危机后，各银行对房屋贷款的审核手续较之前严格很多。要取得最好的贷款方案和利率，取决于以下四大因素：
一、良好的信用
所有借款人通过个人社会安全号码的审查，获得来自三大信用评估公司的个人信用报告分数。目前所有银行都会采取3份报告中的中间值作为信用审定分数。这个数字总结了个人过去的信用历史，并评估贷款人将来准时还款的可能性。高的信用分数，不仅有资格申请抵押贷款，更可取得较好的贷款利率。
这个信用指数是基于以下项目的评估：
付款历史：是否按时付款？是否有晚付的习惯？几次？30天，60天，90天晚付？持续多久？今年？去年？有无破产纪录？有否被人追债？在法院，国税局有无欠钱记录？是否欠付小孩赡养费等等。房屋贷款迟付纪录其实是银行最关注的，所以会被追溯到很久以前。其他的信用卡迟付纪录，超过一年就可不算入评估。
信用卡额度：额度越高，表示信用越好。但是每月信用支出的金额最好不要超过总额度的50%，否则会被扣分。超过总额度的支出愈高，扣分越多。
信用历史：银行需要评估至少4条信用线，其中二条需有两年以上的信用历史
信用类型：曾获得过几种贷款，如房屋贷款、信用卡、买车贷款、学生贷款、百货公司信用卡、加油卡等等。持有多类型的信用为佳。
信用审查次数：信用每多被审查一次，就会被扣分。被查得太多，就有必要写解释信来阐明原因。
二、稳定的收入
这是放贷的保障。一般来说，月收入应是贷款支出的2.5倍。目前通过的负债率DTIRation（负债/收入）为收入的55%以下，但是各银行的标准又不同，不过可以用公式来计算，贷款本金+利息+地产税+火险+所有信贷月付（从信用报表记录）/月总收入55%
审核收入的基准有2点：
稳定的收入。借款人在所从事的行业有连续工作2年以上的纪录。
足够的收入来源。收入证明可用以下方式:
固定工资：用于上班族，提供2年的W-2表，按税前收入审核。
自雇企业主：领1099表，提供2年的保税单，按照税后AGI计算2年平均收入。
三、资产证明
这是确保贷款快速过关的关键。如存款、支票账户、定存、退休账户及股票等。头款及购屋费用，再加上3个月的月付房贷金额，需要有存在银行两个月以上的证明。
请先把您的现金如果想在近两个月内购买房屋，就要先把这笔现金存入银行，然后影印着两个月的银行账单（全部页数）作为存款证明。如果房贷少或全净值，银行不接受从网路印出的影印件，除非上面有申请贷款人的全名、位址和账户等资讯。（通常网路版本都不显示）
任何工作月收入之外的存款，都必需要再加上一封解释信，解释钱的来源（LOE-Letter of Explanation）。如果有大额存款是从国外汇入，也要解释和证明钱的来源。通常以汇入款的存根作为依据。
四、房屋价值
这是决定可获得贷款金额的尺度。既然是房屋抵押贷款，作为抵押品的价值至关重要。大多数屋主选择LTV80%（贷款额/房价）以内的贷款方案，因为贷款超过80%抵押比率，需要另外够贷款支付保险，即PMI（Private Mortgage Insurance）。
根据贷款额度的不同，月保费也从150美元到250美元不等。LTV越低。贷款方案及利息利率就越好。现在银行对贷款人的收入查核，执行的非常严格。
除了要看2年的W-2收入表、1099表、个人报税表（Tax Return）之外，还要贷款人填4506T表格（IRS Form），用以取国税局核查个人报税纪录，藉以印证真实报税的收入。如果核查的报税收入，不符合贷款申请表所填的收入。银行就可拒绝给与借贷。
