高资产家庭的财务规划跟一般家庭的财务规划不太一样，对于他们来说，退休养老或者是孩子上大学教育基金、长期看护，这些都不是太大的问题。那他们面临的问题主要在哪些方面呢？
通常，除了投资的回报以外，有三个是他们比较关心的问题。
高资产族群财务规划这样做
第一个，省所得税。
如果税率不高，赚100块，付税只要8块、10块，这样不会很痛，要是赚100块，付税却要50几块，这个就很痛了，所以对于收入高的人来说，省所得税的意义和影响比较大。
■ 省所得税一般有两种方式，一种是先递延后缴纳，如：401k、DB（Defined Benefit Plan）这一类的退休计划，国税局允许现在放进去存的钱先不缴税，等将来拿出来再缴，这样是蛮好的，但也会有一个隐忧，如果存太多或者以后税率增高了，反而不见得划算。另外一种是先缴纳后省税，就是现在赚的钱缴完税以后，再去投资，以后再赚的钱就不缴税了。
这两种方式哪一个重要？怎么样来组合？
■ 如果客户现在税率很高，可能他两个都要，因为省税的钱也放不了太多。如果客户现在税率不高，以后反而可能出现税高的情况，那在以后省税比较重要，可以房产、人寿保险为主。
第二个，家族财富的传承。
其实财产作为遗产传给孩子，比赠与还好一些，赠与有很多“后遗症”，孩子可能会把钱花掉、告掉、败掉、离掉，而且也没有税上的好处。怎么样来架构信托、计划传承，是我们在做传承的理念很重要的一块。
第三个，资产保护。
在美国，一场法律诉讼可能让你毕生努力积累的财富化为乌有，所以拥有一份专业的保险信托对保护资产很重要。
在美国贷款买房，对房贷的一些细则需要知晓，以免浪费时间和精力。
美国房贷申请过程中四个常见误区，请绕行。
误区一：联名借款人共同贷款时，银行会取最高信用分记录
在美国贷款，一定要有信用分数（credit score），最低可以贷款的信用分数不能低于620分，你的信用分数又和你的房屋保险税和贷款利率挂钩，信用分数越高，你的房屋保险费用和利率就越低，超过740分，你可以申请低利率贷款。
在和联名借款人（co-borrower）一起申请房贷时，很多人以为银行会用信用高的一方的信用分，然而实际上银行参考一个人的信用分时，取的是美国三大信用评分机构（Equifax，Trans Union和Experian）给出的信用分中间值，而不是最高值。如果你是和别人联名借款，贷款银行参考的是信用分中间值最低的那个人。
例如，如果你的信用分中间值为780分，而你的联名借款人的是660分，那大部分银行将会以660分为标准决定你俩的贷款额度，而你的贷款利率也将随之升高。虽然也会有采用信用分高的那一方的情况，但非常少见。
误区二：最终获批的贷款利率是当初报的
除非你在报利率时就锁定了利率，否则利率还会发生变化。贷款利率是当期的抵押债券交易情况变化的，大多数银行的贷款利率每天都在变。
你也可以锁定利率，这需要更多的个人信息和文件材料来申请获批。
在贷款审批初期，你会获得一个初始贷款利率。由于一般买房需要时间，而在这期间银行的日利率还会变化，只有当你选定房子时，利率才能定下来，在此之前，你需要和你贷款的银行不断调整利率
误区三：固定利率优于浮动利率
固定利率（fixed rate）是指在借贷期内不作调整的利率。也就是在贷款合同签订时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。
浮动利率（Adjustable Rate）是指贷款在一定期限内锁定贷款利率，超过期限之后按照市场调整利率。
许多人因为“求稳”的心态，倾向于选择30年固定利率房贷。但是固定利率房贷一般固定利率借期越长，利率就越高，因此不是适合每个家庭。相反，如果你选5年浮动利率房贷，你的贷款利率能比30年固定利率房贷要低上0.875%，以此计算，贷款20万，5年固定利率贷款每月要比30年的少还146美元，贷款60万，每月能少还438美元。
所以在买房时，不能一味求固定利率，而是根据个人具体情况，要算好你的房子究竟是借固利划算还是借浮利合适，特别是那些买房住几年就卖掉的家庭，浮动利率往往更加划算。
误区四：房产经纪公司不会管你的贷款方
虽然法律上来说，美国的房产经纪公司无法强制你指定借贷方，但由于他们是你买房的代理方，所以往往会留心你的贷款来源。
经纪公司一般会建议你选择房屋所在地区有资质的借贷方，这些借贷机构对当地的法律细节更熟悉，例如有关税务，安家流程和借贷人信用评估方法等。如果向外地的借贷方申请贷款，他们很可能因为不熟悉当地的一些法律细节，而造成你的贷款申请延误，甚至失败的情形。
此外，向房屋所在地借贷机构贷款，还能帮你在争取心仪的房子时获得优先权，而且选择当地经纪人群体信赖的的优质借贷方，也会让你的买房之旅更有保障。
