背负债务并不意味着一个人的财务状况糟糕，事实上，某些债务是累积更多财富的必要途径。债务常被分成好与坏两种，而最伤人的债务是高息借债。
专业人士指出，度假不应使人背债，这种花费可能产生无形的价值，但不会创造金钱价值。多数人在需要用钱时，往往没有足够的现金，包括买房、买车、度假和求学。贷款和信用卡尽管可满足急迫需要，但两者都是要偿还的，而且都有利息。多数情况下，这笔钱应有更好用途，除非有助于获得更多的增值。
为了确定是否值得以借债的方式购物，认证财务规划师海伦‧莫德利(Helen Modly)表示，一个简单的法则可以遵循，就是“绝不通过举债来购买贬值的资产”。如大学生毕业后买第一辆车，就要在有偿还能力的情况下，在最短的期限内举借最少的债。
买车、度假和举办庆祝活动等都不应举债！
贬值资产是指长期下来不会增值的资产，而且最终收回原本付出的钱的可能性渺茫甚至为零，例如买车第一天，是车辆价值最高的一天，但一旦开出车行，原有的价值就再也回不来了。不过多数美国人需要以车代步，因此可用现金或条件优厚的小额贷款来买车。
而另一方面，买房、企业利益、投资和教育等，则可审慎地举债。为了买房而举借房贷、为了业务投资而贷款，为了上大学而申请学生贷款，都是物有所值或物超所值的。尽管房贷、学贷和商贷全都需要偿还，但一般条件往往比较优厚，而且未来还有增值的可能，比如大学毕业后就可能找到高收入的工作，等等。
1、房地产税 Property Tax
这应该算是养房最大开销，只要拥有房子就要缴交房地产税。美国各州各地区的房地产税都不同，是由各州及地方县议会根据本地财政需要各自制定，政府会对每个房子做评估价，然后根据评估价计算税额。房地产税主要用于地区的教育、治安、绿化、医疗等范畴。美国房地产税基本上是房价的1%~3%不等(https://wallethub.com/edu/states-with-the-highest-and-lowest-property-taxes/11585/)，例如加州房地产税根据所在县市不同平均约0.8%至1%上下。而新开发区域的房地产税又会再高一些。
●房地产税可抵税。
●房地产税每年分两次缴交，每次缴一半金额。(也可选择每月连同贷款做分期支付)
●房地产税为浮动税率，每年皆会有所变动。
●举例：一间位于加州Irvine的70万独立房，每年需支付的房地产税为$700,000 * 房地产税0.715%= 约每年$5,005元。
─ Mello Roos Tax 地产附加税(或称 Community Facilities Districts，CFD )
在加州，除了地产税，部分新开发地区还须缴交Mello Roos Tax，一般来说须缴交20至40年不等。Mello Roos Tax通常为房产价值的1%上下，主要用来建造新社区中的学校、公园、消防站、马路等公共建设。(Mello Roos是修订此法条的议员名字)
●Mello Roos Tax /CFD不可抵税。
●随房地产税一同缴交。
●新开发地区都会需要支付，且通常越新越需要建设的社区缴越多。
●缴交费用高低需视房子建造年份而定，Mello Roos Tax从每月$25至超过$300都有可能。
2、房屋保险 Home Owners Insurance
在美国购买房产都须购买房屋保险，特别是贷款买房者，银行一定会要求贷款者购买房屋保险。在加州，一般区域50万上下的房子，一年房屋保险费约$900上下。针对不同地区或不同州的天然灾害所衍伸出来的地震险、水灾险、飓风险等则是单独加保。
●房屋保险费不可抵税。
3、社区管理费 Home Owners Association (HOA)
屋主协会(HOA)＝居委会+业委会，成立者是开发商，当开发商卖出了社区所有房屋后，协会所有权就被移交给业主。这笔费用类似社区管理费，用来维护该社区的环境、设施、治安等等各种用途。每月收取费用从$20到$300或$500甚至更多都有可能，端视社区规定。
4、其他杂支 Miscellaneous
如每月的水电瓦斯费、网路费、垃圾处理费、防盗监视器、保全费等等；若自己没时间整理庭院者，也有聘请专人维护庭院的费用等等各项杂支。
房屋维护费用：
如果不是买新房，可能会有一些房屋维护费/维修费会发生，如老旧设备或装潢要维修、美化、翻新等，由于美国人工很贵，因此维修费部分也是可以很惊人的。
水、电、瓦斯费：
可先向卖家请教每月的相关费用。
庭园维护费用：
约$20至$100/次，视庭院大小而定。(若不整理庭院，很可能就会收到HOA或政府的通知信)。
游泳池维护费用：
每月清洁费约$50-$100，药水每月约$15，再加上回圈水电费、每年两次换水大清理，平均每月泳池维护费约$200~$300上下。(由于泳池维护费很高昂，因此也有不少人选择将泳池填平，填平费用约$10000上下，挖个泳池则约$30000~$40000上下。泳池每10~15年需要大保养一次，也意味届时会花更多钱)
