关于保险，大家最关心什么？
大部分人在购买保险的时候，首先比较在意的是：
我要付出多少保费？
我能不能拿回本金、能不能保值增值？
而不是关心：
我购买的保险产品能提供怎样的保障范围和保障程度？
实际上，保额的数额是否适当、保险产品能提供怎样的保障范围和保障程度，这些才是更重要的问题。
寿险保额怎么算?
保险业比较普遍采用的“双十原则”。所谓的双+原则是指：应有的保额一般为家庭收入的10倍，合理的保费一般为家庭年收入的10%。但是，双十原则仅仅是一个经验法则，不仅不是万能的，对于资产过高或收入过低的家庭也不一定适用。有没有更好的办法?
更好的方法
简单计算寿险保额有如下方法：
01、生命价值法
生命价值法则是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应购买多少保额的寿险。该法则分为3步：
估计被保险人以后的年均收入，确定退休年龄，从年收入中扣除各种税收，保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。
有关生命价值法则还有一个更加科学的计算方法，那就是根据被保险人的收入情况，把每年的增长幅度计算进去，再扣除通胀的因素，计算出一个数值作为保额的参考，不过这个计算过程比较复杂。
案例1：比如，刘先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是12万元，平均年收入的1/3已花掉。粗略计算他的生命价值是：
(60岁－30岁)×(12万－4万)=240万元。
则“240万”这一数字即可以作为考虑现阶段购买多少寿险保额的参考值之一
02、家庭需求法
家庭需求法则计算方式是，将至亲所需生活费、教育费、供养费、对外负债等费用相加，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。另外，被保险人从企业自己之前购买的人寿保险处获得的一定的保险保障也要扣除。
案例2：仍以刘先生为例，再从家庭需求的角度考虑寿险保额。假设其家庭目前年平均收入13万元左右，每年最大支出就是大约5万元的房贷，加上其他开支，总支出7.5万元左右，家庭现有一价值80万元的房屋。
考虑到刘先生家最大的开支房贷要还20年，他还需要以保险补偿家庭未来30年的开支，那么确定他的家庭需求为：
7.5万元x20年+(7.5万元－5万元)x10年－80万元=95万元。
答案：
可以根据计算综合得出，刘先生所需的寿险保额大致在95万——240万之间。
一般而言，寿险保额是一个区间值，下限是被保人承担的家庭责任，上限是被保人的生命价值。当然，如果生活水平有所提升，也可以逐渐提升所需保额。
中国人赴美买房置业，不再是简单的少数人“凑热闹”，已经成为中国投资客海外资产配置的大趋势。尽管美国针对房地产的法律体系非常完善，但受限于语言不通、文化陌生、对等信息匮乏以及中美在税收和政策上的差异，许多有购房意向的中国投资人依旧徘徊不定，尤其是对于很多已经办理美国投资移民的高净值人群来说，无论是投资还是自住，在登陆美国后如何挑选适合自己的房子，成为了急需解决的首要问题。以下为投资人梳理了在美国购房的四个关键要点。
一、选择信誉度高的中介公司。
目前，国人购买美国房产的主要途径包括直接找美国当地经纪公司、寻求国内服务中介和直接到美国买房几种。无论哪种方式，在美国买房毕竟不同于中国本土购房置业，找一家信誉度高、专业性强的中介公司绝对事半功倍。当然，在选择之前最好和身边的朋友打听下，或是到相关网站上进行查询，筛选后再做决定。
二、美国买房，地段是王道。
一直以来，地段论一直是房产界的“金科玉律”，这一点在美国同样适用。因此，在条件允许的前提下，购买美国房产首先要考虑的就是地段。需要注意的是，在美国，不仅不同的城市，不同的地段房价差别很大，而且非美国居民在美购房也要面对不同政策。此外，投资人还应该根据每个家庭成员生活、工作的实际需要和家庭未来发展需要，尽量选择每个家庭成员都接受的地段，同时，房子附近的邻居、环境和公众设施也要认真考察。
三、量力而行，不要随便增加买房预算。
无论是分期付款还是一次性结清，在美国买房一定要有一个合理的购房预算，这样才能在合适的范围内进行选择。中介公司也会根据您的购房预算来辅助购房，如果预算不足，还可以根据实际情况帮你贷款。这个过程中，买房者一定要尽力克制增加购房预算的冲动，尤其是在情况不太了解的时候，根据购房预算来权衡最终的判断才是最明智的选择。
四、系统性检查。美国购房必不可少的环节。
如果说美国购房的其他环节需要别人辅助，那么房屋检查就是购房者唯一能够自我发挥的环节了。在签署购房合约之前，检查一下房屋的实际情况，确保房屋是安全和结实的；当然，房屋是否漏水、有无白红蚁等隐患也要包含在房屋检查项目里，这样才可以省去日后居住或租赁的诸多不必要的麻烦。
