1月5日，联邦住房金融署Federal Housing Finance Agency (FHFA)宣布新政策，将提高高额贷款(High balance loan)和第二套房贷款的预付费用。
FHFA的新政策要求从4月1日起，房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)有针对性地调整贷款费用，对于特定的高额贷款和第二套房贷款开始增收费用，该政策旨在最大限度地减少房地产融资管道的中断。
FHFA局长Sandra Thompson在声明中表示：“这些利率的调整，是为了更好地促进公平和可持续住房的发展，同时随着时间的推移，改善监管资本状况。这是FHFA的一个新举措，目的是加强‘两房’的安全性和可靠性，并确保首次购房者、低收入和中等收入借贷者能够获得贷款。”
高额贷款的预付费用将根据贷款价值比率(loan-to-value ratio)增收0.25%至0.75%不等的费用。
此外，新政策规定第二套房屋贷款，首付费用将根据贷款价值比率上调1.125%至3.875%。
地产从业者认为，联邦推出此新政是为了压制过热的房市，预计等待升息后大举进场的海外房地产投资者将会遇阻。此外，美国境内高额贷款买家和二套房买家也将受到影响。但利好首购族。
很多人士会选择移民美国，那么美国贷款买房FICO信用分数非常重要，那么什么是美国贷款买房FICO信用分数呢?这是很多人士比较关心的问题，下面一起来看看吧。
一、FICO信用分数是如何获得的?
每一个FICO信用分数都是通过一个数学公式计算出来的，它从买家的信用报告中评估了许多类型的信息。通过将这些信息与过去数十万份信用报告中的模式进行分析，分数可以确定买家未来的信用风险水平。
为了从信用报告中计算FICO信用分数，报告必须包含至少一个已经开放了6个月或更长时间的帐户。此外，报告必须至少包含一个在过去6个月更新的帐户。这确保了报告中有足够的最新的信息，用来计算分数。
只要信用报告发生变化，FICO分数就会改变。但FICO分数可能不会在一个月之间有太大的变动。
虽然破产或逾期付款会大幅降低FICO信用分数，但提高信用分数需要花费时间。这就是为什么在申请抵押贷款前需要检查FICO信用分数（特别是在有理由担心自己的信用记录的情况下）。这让买家有时间在需要的时候采取纠正措施，提高信用分数。
但无论FICO信用分数高低，都不能确定这个买家是一个“好”还是“坏”的客户。尽管许多贷款银行使用FICO评分来帮助他们做出贷款决定，但每个贷款银行也有自己的策略，包括被给定类型的贷款所能接受的风险水平。所有贷方都没有单一的最低分值。
FICO信用分数评估时在信用报告中参考大量的信息。然而，也有一些信息不被包括在内的。
二、FICO信用分数会忽略哪些方面?
✓种族、肤色、宗教、国籍、性别、婚姻状况
✓年龄;
✓薪水、职业、头衔、雇主雇佣日期、或就业的历史;
美国法律禁止信用评分参考上述因素，以及任何接受公共援助的情况，或在消费者信用保护法案下的任何消费者权利的行使，也被禁止考虑。
但是，贷方可能考虑以下信息;
✓居住区域;
✓任何在特定信用卡或其他帐户下被收取的利率;
✓任何关于孩子/家庭赡养义务或租赁协议的报告;
✓某些类型的调查(请求对信用报告或信用分数的调查)，FICO信用分数不计算任何来自自己、雇主、或任何不经过本人同意进行的信用调查;
✓任何在信用报告上没有体现的信息;
✓任何不能用来证明可以预测未来信贷表现的信息。
三、为什么FICO信用分数是现在的样子?
当贷方收到FICO信用分数时，也会有最多三处评分同时被交付。这些都是FICO分数不高的主要原因。如果贷款银行拒绝买家的贷款请求，而买家的FICO评分是被拒的原因之一，那么这些评分理由可以帮助贷方告诉你为什么被拒绝。
