申请美国房贷四大关键点_美房资讯

申请美国房贷四大关键点

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大多数购房者在计划买房时都会选择房屋贷款，一方面可以减轻支付全款的压力，一方面利于合理的规划理财投资。在美国申请房屋贷款其实不难，小编为您贴心整理了四大关键点，只要对以下四点做好充足准备，不仅能提高申请到低利率贷款的几率，而且能更加有效快速通过审批。

信用分数

在美国，直接影响您的房屋贷款利率高低的重要因素之一就是信用等级。信用分数越低，房贷利率就越高，甚至无法通过贷款申请。很多申请者因为一些小差错导致只能申请到高利率房贷或者拖延整个申请过程。

申请房屋贷款前，保持一个良好的信用记录。

申请过程中，关注任何会影响信用报告的因素，与房屋贷款公司保持有效良好的沟通。比如只是小小4美元的欠款都可能会让信用分数减少100分。如果您打算清还信用卡，也请提前咨询贷款公司，因为您信用报告上的任何变动都会影响申请进程。

最好不要增加新的贷款。增加新的负债将直接影响你负债收入比(Debt-to-Income Ratio)，负债收入比也是申请过程中贷款公司考察的重要指标。比如开办新的信用卡、贷款为新家添置家具电器等都会增加您的负债，这些可以等贷款审批后再进行更利于申请。

收入、资产、负债

收入、资产和负债的是房屋贷款公司审核的另一项重要内容，直接影响贷款能否通过。

不要谎报收入和负债。贷款公司会一一核实您上报的所有材料，即使隐瞒或者谎报都不能蒙混过关。这只会拖慢整个申请过程，甚至导致申请无法通过。

奖金或者红利不一定计入收入。贷款公司对于收入核查有具体详细的法则，奖金不是稳定收入，一般需要至少两年的奖金或者红利记录才能计为常规收入。

报税时，不要为了节税刻意减少收入。部分购房者在美国报税时为了减少税费支出，用其他费用来抵销收入，这样会严重左右贷款公司评估您的收入能力。

支付能力

俗话说，有多少钱办多少事。买房置业向来是笔昂贵的支出，由于文化和消费习惯，大多数华人购房者都会在买房前有相对充足的财力准备。但是，往往会忽略与之相应产生的一些费用。

税和保险不能少,找房屋贷款公司提前规划。在美国购房，除了需要考虑首付和房贷月供，房产税和房屋保险都要计算在内。根据不同的房产类型，还需要支付物业管理费或者房屋维护费。最稳妥的方法还是在开始看房前咨询房贷公司，根据自己的支付能力，计算出经济承受能力内的房价范围，才能更省时省力的买到心仪的房子。

重大变动

在申请房贷过程中，任何关于您还贷能力和财产的变动都直接影响审批进程和成功率。

在此期间更换工作。多数借款人以为换到薪酬更高的工作对贷款申请有利。但是，贷款公司更倾向于稳定性。他们认为，如果借款者有至少两年的稳定工作，失业的可能性就会比较小。当然，如果在申请期间失业了，那贷款申请很有可能无法通过。

大数目的财产输入或输出。尽量避免资产上的转移或者变动，因为贷款公司需要花更多时间去核查，影响进度。保留并整理所有相关的银行账户记录与材料，会让房贷申请更高效进行。

总结：

提前规划，如实上报材料，保持良好的信用记录和尽量减少重大变动都是加快申请到较低利率房贷的关键。此外，比较多家贷款公司和项目，与贷款公司保持良好有效的沟通，也能避免一些不必要的错误出现。

2022-01-08 发布

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怎样节省美国住房贷款利息税？

银行收取点数

美国联邦政府鼓励你通过扣除抵押贷款利息来购房，在美贷款购房的时候贷款银行通常会收取一定的费用，叫“点数” (points)。每一个点数相当于贷款金额的1%。点数可作用于贷方赚取利益，借款人获得更低利息与税费抵免。

扣除条件：

只有你在本年度实际支付利息才有资格获得扣除下一个纳税年度中的利息。如果你在下一个纳税年度中拖欠了抵押贷款，那么你必须等到再后一年才能申请扣除。

你的抵押贷款人可能对你的房屋拥有担保权益，作为偿还贷款的抵押品。这种担保利益一般允许银行继续保持对你家的所有权。只要你签署的抵押文件包括这种类型的担保权益，那么你可能有资格扣除您的利息支付。

因为信用卡公司没有任何担保权益。如果你使用信用卡补贴你的房屋购买金额，则这些利息不可扣除。

扣除限制：

国税局限制获得扣除资格的住房数量。一般为你的主要住房加上你的另一套住房。税法对于主要住宅也有限制，不能随意的选择一套房产为你的主要住房。这一定是你一年中通常居住的地方。但是，你可以选择另一套住房的扣除资格。

为了防止纳税人扣除豪华住房贷款利息，法律将扣除的款项限制为最高100万美元的抵押贷款额。这100万美元的限额适用于两套房产抵押贷款的总额。

例如，如果你欠你的主住房60万美元，度假住房欠80万美元，在一共的140万美元中，你可以免除其中100万美元的贷款利息，但是超出的40万美元的利息将不能得到扣除。在某些情况下，如果涉及房屋净值贷款，超额利息可能有资格获得扣除。

全额抵税只限于借款人为了贷款购买或建造主要住宅，且点数的费用只可在支付的当年全额抵税。而在其它情况下，点数的费用会在贷款期间内摊销抵税。

房屋贷款利息

美国有两种减税额：标准扣除额(Standard Deductions)与分类扣税额(Itemized Deductions)。房贷与利息就可以作为分项扣除额抵税。

什么是分项扣除额？

分项扣除额是纳税人可以申领联邦所得税纳税申报表并减少其应纳税所得额的合法费用。纳税人一般会经过仔细计算，在标准扣除和分项扣除里做出权衡。

分项扣除限制

如果纳税人的总收入高于一个适用金额（applicable amount）那么在总的分项扣除额中减少超出适用金额的3%或有80％的细项扣除额。

举例：如果一个人作为“户主”提交的调整后的总收入是50万美元，其中一个有2万美元的分项扣除额，那么首先计算超出“适用金额”的3％：0.3*(500,000-275,000)=$6,750；然后计算出总扣减额的80％，0.8*20,00=$16,000最后再减去上述金额中较小的一项，剩下的变为实际分项扣税额。在这种情况下，较低的是6,750美元。因此，纳税人的2万美金额度中应减少6,750美元，仅剩分项扣除额13,250美元。