美国的医疗保险非常复杂，尤其随着年纪增长，选择更是要慎重。海客范今天收集了选择医疗保险计划时需要了解的几件事，希望能帮到您。

大多数美国人在年满65岁时，有三种基本医疗保险选择：传统医疗计划（traditional Medicare）；医疗加补充保险计划（Medicare plus supplemental insurance） ；或保险优势计划（Medicare Advantage），这是一系列管理式医疗计划。

选择哪一种不是很容易的事，因为在费用和保险范围内有很多需要了解的细则。一旦选择了不适合的保险，可能会收获一个昂贵的教训。

因此，每个人在选择医疗保险计划时都应该知道以下6件事。记住这些，你就不太可能做出以后会后悔的选择。

对于有经济能力或有健康问题的人来说，「医疗加补充保险计划」通常是最好的选择

例如一位即将年满65岁的人，且患有类风湿性关节炎，需要一直服用昂贵的药物。他/她应该做出什么样的选择？

如果选择「医疗加补充保险计划」，他/她每年将面临总计11,324美元的保费。

相比之下，如果他/她选择「保险优势计划」，费用（包括医疗保健和药品购买的自付费用）每年可能高达18,325美元。

对于有健康问题的病人来说，「保险优势计划」在财务上存在风险。如果没有健康问题，选择「保险优势计划」或许可以省3000美元。但如果有健康问题，最坏的情况是损失数千美元。

如果选择「医疗加补充保险计划」，他/她可以去任何接受医疗保险诊所或医院看病，而无需转诊。

事实上，很多选择了「医疗加补充保险计划」的人最后反而是非常划算的。因为大多数人年纪越大对医疗的需求越高，虽然「医疗加补充保险计划」预付费用更高，但比其他方案提供了更好的覆盖范围，后期更省钱。

单独拥有「传统医疗计划」有风险

Kaiser Family Foundation数据显示，约有560万美国人只选择了「传统医疗计划」，没有购买补充保险。

如果他们不幸生病或受伤，需要长期护理或者治疗，这种情况下，就比其他两个计划的人实际上要多出更多钱。

假设某人遭遇了一场严重的车祸，不得不在护理机构呆几个月甚至更久。「传统医疗计划」只会报销20天的所有费用。在接下来的几十天内，可能每天都要自己花费200美元左右才能得到照顾。

专业人士说：“这就像没有家庭保险，存在着巨大的财务风险。”

身体健康的老人可以考虑购买「保险优势计划」

如果不经常看医生，并且通常只使用in-network的医疗资源，那么「保险优势计划」是一个比「医疗加补充保险计划」更好的选择。

许多「保险优势计划」不仅没有固定每月的保费，而且通常还包括药物计划和「传统医疗计划」不包括牙科、视力或听力护理等额外福利，有些甚至还提供健身房会员资格。

但切记！「保险优势计划」的患者必须使用in-network的医疗资源，如果使用计划外的医疗资源，那价格估计一般人承受不了。

还有一点很重要：做决定时不能只考虑目前的健康状况。要考虑更长远的未来，还要考虑到家族健康状态。

选择「保险优势计划」时应考虑的事项

「保险优势计划」由许多私人公司提供，这些计划并不完全相同。

许多人认为「保险优势计划」的月缴计划保费可以很低（低至$0），并认为这一点很重要。

但不要仅仅被这个零月缴计划保费迷惑。应该检查一下该计划在一年中的总费用可能会是多少，包括将花在以下方面的费用：

月缴计划保费

自付额

共付额和/或共同保险（占服务成本的百分比）

年度自付费用最高限额，对于网络内或网络外的医护项目可能有所不同

您可能会发现，每月月缴计划保费更高的「保险优势计划」总体上来说更经济实惠。

对于常常旅行的人来说，「医疗加补充保险计划」是更好的选择

「保险优势计划」也会覆盖一些紧急情况下的医疗状况，但慢性病或常规病通常是不包含在内的（也有一些例外，但比较少）。

如果你经常旅行，通常会为紧急医疗情况支付治疗费用，但不包括常规或慢性问题。

也有例外。「医疗加补充保险计划」可以用于美国境内任何接受保险的诊所或医院。

随着年龄的增长，「医疗加补充保险计划」会越来越贵

大多数「医疗加补充保险计划」用年龄来定价，这意味着如果使用它每年的保费可能都会自动增加。