现在纽约房市的火热程度大家可以清楚的看到。很多第一次买家都想趁这个时候入手。但是在入手之前一定要确定好自己的财务情况!财务方面准备好才算真的做好买房准备。因为疫情的原因引起的房屋价格下跌以及创纪录的超低贷款利率这些方面都会吸引很多第一次买家试图成为屋主。但是很多买家不知道自己到底能负担得起什么样的房子,也不清楚每月以后需要支付多少月供。做好这些调查和准备都是非常有必要的!
确保信用好,才能够资格贷款
因为疫情的缘故,银行想确保买家够资格购买房屋已经把标准调高了一些。(比如没有因为疫情失业,有按时付账单等） 为了获得更有竞争力的利率，买家的信用分数最好超过740分。新建公寓大楼贷款现在也变得更麻烦,大多数银行现在都不给新建楼提供贷款, 除非大楼卖出50%。银行也希望能看到贷款人多个还款的记录,比如信用卡,汽车贷款,学生贷款等。每一项都至少要有12个月的记录。除此之外,对年轻买家来说银行会查看你的债务收入比,以确定您是否有资格。所有债务上的花费不能超过你每月总收入的43%。对于频繁更换工作的年轻人来说，还有一个潜在的问题就是银行希望看到一些稳定性--至少在同一雇主和工资范围内工作几年，或者至少在同一行业内工作几年。这是为了确保不会有任何突然的意外而影响到你每月付款的能力。
如何预算首付？
许多买家都会犯一个错误,那就是只计划了首付的预算而忽视了过户的费用。过户的费用通常包括经纪人的佣金、税金、贷款费用、律师费等，并根据您购买的是co-op还是condo而有所不同。总而言之，通常建议买家留出购买价格的4%至5%。
CO-OP和CONDO在财务方面的利弊
因为利率仍然接近历史低点，但过去几个季度的住房库存和价格趋势对买家不利。这种因素的结合在买家中造成了强烈的 "害怕错过"，以及一种羊群心态，在这种情况下，在竞标下一个热门房产时，情感可能会战胜理性。很多初次买家会在co-op和condo之间有所纠结，调查表明大约75%的业主选择了co-op，其余的是condo。虽然选择co-op意味着在相对较低的价位上有更多的选择，但对买家的财务要求却更加严格。例如，co-op通常需要更多的首付，通常是至少20%，有时甚至更高，而且债务收入比更低，通常只有25%。co-op有可能会限制你的贷款额度,但是condo就没有这一点。不过购买condo也有缺点那就是可能会有较高的过户费用。两种公寓类型都会有月费, 许多买家对这些费用视而不见.有些买家特别喜欢一个40万的公寓,但每个月维护费需要$1700.这个费用已经算是非常高了。而且维护费会随着时间的推移而增加，这可能是一个交易杀手。一定要注意这一点。
经纪人,律师,贷款人的角色
在买房的过程中有三个人非常重要。一个律师，你应该确保他熟悉公寓法，一个好的贷款人，为你提供帮助，还有一个经纪人。
一个好的经纪人相关重要,他们可以给你更好的指导并帮助你找到合适的匹配。而且经纪人可以帮助你找到合适的贷款人和律师。许多经纪人有首选或者合作过可以信得过的人选，这样会为你省很多时间
在纽约买房有时是非常麻烦和头痛的。所以一定要有一个强大的团队去指导你，会避免很多头痛哦!
对很多人来说，房地产是他们个人资产中占比很大的一部分。在过户的过程中，选择适合自己的产权方式（take title）是非常重要的。房产产权的形式将决定谁有权签署涉及产权交易和未来继承权益的各种文件，会对产权持有人各方产生涉及多方面的影响，例如税款的缴纳、产权的转让、对债权人的义务以及产权的继承问题。
获取房地产的所有权有以下几种方式：
●单独所有权（Solely Ownership）
●按份共有权（Tenants in Common）
●共同财产权（Joint Tenancy- with Rights of Survivorship）
●完全共有权（Tenants by the Entirety）
01、单独所有权Solely Ownership
单独所有权，顾名思义，就是由个人单独所有的产权。这里所指的“个人”，既可以是未婚/离异/丧偶的合法单身个人，也可以是已婚的个人。如果是已婚个人要单独享有某地产的产权，那么他/她的配偶需要签署相关文书，证明自愿放弃对于该地产的权利、所有权以及相关权益；并且双方都同意将产权放在该已婚个人自己名下。
02、按份共有权Tenants in Common
按份共有权是指两位或多位持有人按比例共同拥有产权，并共同享有未分割的所有权权益。按份共有权的各位持有人可持有的比例可以是不同的。例如，A、B、C三位以按份共有的产权方式持有某处房产，其中A、B各持有25%，C持有50%；三位可以在不同时间段购入他们的比例，并先后获得相应的利益。
按份所有权的具有很大的灵活性，持有人可以随时随地自由的转移属于自己的部分权益，也可通过立遗嘱的方式规定自己部分权益的继承人。从广义上讲，如果没有特别注明是哪种产权方式，一般都按照按份共有权来执行。
此种产权的持有方式比较适合不存在亲属关系，希望共同投资同一房产的几位投资人之间选择使用。
03、共同财产权Joint Tenancy- with Rights of Survivorship
共同财产权是指两位或多位持有人按相同比例共同拥有产权。例如，如果两个人持有产权，则各持有50%；如果四个人持有，则各持有25%，以此类推。共同财产权可以使产权不受遗嘱的影响，在持有人去世后，立刻将其所持部分权益平均分配至其他几位在世持有人的名下。这种产权持有方式是地产行业比较常见的一种方式，也常被用于金融账户、投资组合和商业权益当中。
需要注意的是，不同于共同财产权，如果持有人之一背负债务，则债权人可以根据对此持有人的判决而没收整个产权。在这种情况发生时，其他几位持有人有权向负债人索取相应的补偿。
04、完全共有权Tenants by the Entirety
完全共有权是常见的已婚夫妇购买自住房时选择的产权方式。夫妇间共有房产，意味着如果一方死亡，则另一方立即继承该房产。例如，如果丈夫去世了，则妻子立刻继承丈夫持有部分的权益，反之亦然。
出于各种原因，完全共有权对很多人来说是一种有利的产权方式。完全共有权意味着即便在没有遗嘱的情况下，在世配偶都可以合法继承去世另一半的财产，省去了很多时间、压力和金钱。另外，完全共有权也为个人债务的欠债人提供了一层保护。即如果欠债人去世了，债权人不可以强制取消欠债人的在世配偶对地产的赎回权。然而，如果夫妇两人共同负债，则夫妇二人在完全共有权下持有的房产是不受保护的。例如，他们共同享有监管权的未成年孩子酒驾撞人，而夫妇又无力支付赔偿金，则债权人有权依据判决没收他们的房产。
