美国房价在不断上涨，不少投资人偏向选择贷款方式购房，以达到杠杆效果和税务优惠。
在美国，一套房子贷款办下来，大概需要房价2%-5%的交割费用。在美国，房屋交易是一个复杂的过程，涉及多方参与者，交割费用便是用于支付相关的检查费用、申请费用和保险等，以保证房屋能够顺利合规的过户。
据统计，美国房屋贷款的平均交割费用约4876美金，有的州甚至可达上万美元。
申请贷款时，贷款公司或银行会为贷款人提供一份详细的预估花费列表，以下是常见的几种费用，仅供参考：
起始费用（Origination Fee）
这部分费用属于贷方办理贷款的行政费用，通常包括办理费（Processing Fee）和贷款积分（Points）。
办理费一般为贷款金额的1%，贷款积分与利率相关，借方可以通过支付积分以获得较低的利率。
其他服务费用
房屋交易涉及多个参与方，贷方为了降低交易风险、评估抵押房屋价值等，需要对借款人、房屋等作出评估，并交由专业公司处理各项事宜。这部分的费用包括了：
（1）鉴定费（Appraisal Fee）：支付给专业物业评估公司用于评估房屋公平市场价值，用于确定您的贷款价值（LTV）比率。
（2）信用报告费（Credit Report Fee）：贷方需要参考借款人的信用分数，一份报告的费用通常为30-50美金，部分贷方可直接获取，不需要申请人自己花钱。
（3）洪水鉴定费（Flood Certificate）：支付给洪水评估员，以确定该物业是否在洪水区，如果在洪水区，则业主需要单独购买洪水保险（与房主的保险单分开）。部分费用包括持续观察以监测房产洪水状况的变化。
所有权证(Title)相关费用
（1）过户费用（Closing Fee）：也称为“托管费”，根据州法律，支付给专门处理过户的一方，产权处理公司、托管公司或律师。
（2）产权保护信（Title Protection Letter Fee）：保险公司与贷方之间的协议费用，如因托管公司不当行为造成贷方损失，保险公司将对损失进行赔偿。
（3）贷款人的产权保险（Lender’s Title Insurance）：如果所有权纠纷或留置权在标题搜索中找不到，则支付给所有权人的一次性的前期费用可以保护贷款人。
（4）公证费（Notary Fee）：用于产权公证。
（5）快递费（Courier Fee）：如果签署纸质合同，则需要自行支付快递费。如果签署电子合同，则没有这项支出。
（6）产权认可费（Title Endorsement Fee）：附加的产权保险范围，以适应被保险人对特定交易的需求。
税费和其他政府相关费用：
1. 记录费和相关税费（Recording Fee and Other Taxes）：支付给当地政府记录部门，用于获得物业相关土地记录。
2. 转让税（Transfer Tax）：用于买卖双方间的产权转让，一般只需几美金。
预付费用（Prepaids）
贷方会要求买房者在交易过户时提前支付房屋的保险（Insurance Premium）和贷款利息（Interest）。
房屋保险可以一次付清一年或半年的费用，贷款利息只需支付几天即可。
托管费用（Esrow Payment）
过户时提前支付的保险费和房产税，一般为两个月的费用。
其他选择性费用
买方可以为自己购买产权保险等服务。
在美国，很多朋友在买房的时候都会产生对头款到底该怎么付？该付多少？除了头款以外买房还会产生什么费用？这等等的问题，今天就给安排上美国买房支付头款大全：
关于美国买房头款
在美国，买自住房头款可以低至3%，投资房则需要20%的首付！美国对于头款要求其实是非常低的，政府希望达到人人皆有房的状态。
而即使是这样，大家也知道美国的可负担房屋其实是大量稀缺的。因为贷款买房不仅仅需要头款，更重要的是要核实你的收入状况来判定你未来承担放贷的可能性。
关于3%和20%的投资房头款
大家需要注意的是，前面提到的3%的头款和20%的投资房头款只限于查收入贷款！只有查收入贷款才可以给到非常好的利息及简单的审核标准。不查收入根据项目的不同都各有不同的头款要求。
当你的头款低，代表你的贷款额就高了，那每个月的月供自然也就高了。 除此之外，在美国买房若20%的头款以下的话则要额外付一份贷款保险，贷款保险的金额是根据您的贷款额及信用分来判定。如果是740以上信用分，贷款额在50万左右的话，贷款保险则在$100左右。
支付首付都有哪些不同的方式？
首先，在美国买房所有的金额全部通过第三方仲裁机构也就是Escrow，包括你的定金，手续费，尾款。
而做贷款，要看2个月的银行账单，通常分为几种方式：
1. 钱在自己账户：最简单，直接从自己账户汇入escrow即可。
2. 钱在家人或另一半的账户：家人和另一半可用赠与方式直接汇入escrow。
3. 钱在公司账户：若您是公司100%的owner，则需CPA出示一封解释信，说明钱从公司出账并不会影响公司的运营。
4. 钱在公司账户，只有部分股份：除了以上CPA证明外，还需提供公司其他股东的同意书，说明同意您把资金挪出使用。
5. 钱在共同账户：需共同账户持有人提供同意信，说明你有100%的权利可以使用账户中的资金。
6. 钱在股票账户、退休账户、投资账户等：需从该类账户将资金存入自己的支票或储蓄账户中，并提供出账及入账的流水。
7. 钱在国内：需从国内直接电汇至美国账户，再由美国账户汇至第三方仲裁机构。
8. 钱是现金：直接存入银行的现金不可使用。
9. 钱是转账进来的：任何转账的资金都需出示转账人的两个月银行账单，若转账人给您的资金也是从其他账户转入的，则需要继续追溯到终端人。
10. 钱是支票或是电汇：通常是赠与方式，赠与人可以通过支票或是电汇的形式将资金打入贷款人账号。
11. 钱是赡养费、补助费 、赡养费等：在需要的情况下出示相关文件：如支票复印件、法院合同等。
买房除了头款还需要其他费用吗?
肯定是有的，产权公司、第三方仲裁机构、贷款公司、地产经纪 都是有手续费的，包括您还需要信用报告， 需要做估价报告， 如果是小区房的话还有小区相关文件需要收费。这些费用会因为选择的公司不同而不一样。
我们通常推荐客户预留1万元左右的费用，这样就99%的情况下是足够的。
什么是预留金？
有些朋友经常会问银行是否还需要预留金的问题。其实，如果是买首套自住房的话，99%的情况下是不需要预留金的。 有一些特殊的case可能会需要。
但如果您名下有其他的房产并且需要用到那些房产的租金收入的话，通常需要3-6个月的预留金。而如果您是买的投资房的话，通常需要6-12个月的预留金。关于预留金的计算，是按照你房子的每月支出来计算的。也就是你的本、息、保险、地税、HOA 、太阳能等该房屋所有的支出是你的单月开支。如果是需要3个月的话也就是这个数字乘以3。
预留金是否可以赠予？
如果是自住房预留金可以赠与，投资房则不允许有任何赠与款。 不同的是，银行只需要看到你有预留金即可，并不需要实际支付。所以若是赠与的预留金，则需要汇到借款人的账户。若借款人的公司、股票、退休、投资等账户里有足够的资金证明，则不需要汇到自己的日常银行账户。
