面对美国火热的房地产市场，要想购房成功，能否顺利贷款是一大关键因素。今天，就与大家分享16个在美国贷款方面的小建议。
01
不要在申请贷款期间，从信用卡借大笔金额。它不仅会增加负债率，还会降低信用分数，会导致原来已被批准的贷款被拒。
02
不要在申请贷款期间辞职。即使你签了最后的文件，如果贷款银行是根据收入状况作为贷款审核条件的，必须在最后放款时，仍在原公司就职。要知道贷款银行会在放款之前再次打电话给雇主来确认。
03
不要在申请贷款期间换工作。即便新工作的薪水与前工作薪水相同，甚至更多，它还是会增加房屋贷款的复杂性。一些贷款银行会在新工作30天之后才发放贷款，这会拖延购房的成交时间；也可能为此支付罚金，来延长锁定利率的有效期。
04
不要在申请贷款期间改变薪酬。如果减少了工作时间，或者降低基本薪筹从而换取更高的佣金，贷款银行只会以基本薪筹计算放款金额。因为佣金或奖金须有两年以上的历史。比如，您从W2雇员转为独立承包商，即使是同类的工作，收入还比原来高，贷款银行会认为没有任何底薪。因为承包商被认为是自雇 (Self-Employed)，需有两年的纳税申报收入。
05
不要在申请贷款期间去买新车。即使贷款银行已有信用报告，通常还会在放款之前，再次更新信用报告，查看是否有新的债务，并重新计算负债率，来确定是否符合贷款标准。如果这时候用现金买车，他们会怀疑是否还有足够的现金来完成购房交易。另外，车行查询信用，也可能会导致信用分数下降，导致贷款申请被拒绝。
06
在拿到贷款之前，请不要急着购买新的家电设备 （如冰箱、洗衣机、烘干机）、家具或是其他高价物品（如新的订婚戒指、结婚礼服、名表等）。理由同上。
07
不要忘了及时支付账单。近期的逾期对贷款产生的负面影响最大。
08
不要以为设置了自动付款系统，便可高枕无忧。请务必及时核对银行账户，确定账单已按时支付，以免造成逾期。这种事确实发生过！一年之内的逾期会严重降低购买房屋或贷款的能力。
09
不要在资产账户间频繁转钱。不管是从现金账号转入储蓄账户，还是从股票账号转到现金账号，都需要解释原因和提供转账记录。
10
不要存入工资以外的大笔存款。存入大笔现金而无法解释资金来源，这一点尤为值得注意。贷款银行将要求对任何大笔存款进行充分的解释和文件追踪。“大笔”？一般超过25%的月收入就是大额款项。
11
不要邮寄报税单。如果在报税截止日期前后，购买房产或重新贷款，应该使用电子申报。贷款银行有可能在放款之前，要求从国税局获得当年申报的税务单 (Tax Transcript)。邮寄会拖延税务单的处理。
12
不要同时进行另一个贷款交易。如果同时申请房屋 Home Equity Line 贷款或购买租赁物业或度假房产，贷款行会要求知道新物业的所有细节（本金、利息、税金、保险、市场租金等），以确定是否仍然符合贷款条件。他们甚至可能会坚持要先完成所有其他交易之后，再提供贷款或干脆取消贷款申请。
13
如果想申请重新贷款，请不要出售将做抵押贷款的房屋。大多数贷款银行不会为上市的房屋提供重新贷款。
14
如果信用评估分数在贷款标准的边缘状态，请勿使用超过10%的信用卡限额。否则将损害信用评估，会失去贷款资格或提高贷款利率。
15
当重新贷款时，不要同时进行大的装修项目。贷款银行在装修项目完成之前是不会贷款的。为什么？担心施工的留置权。
16
申请期间不要在没有通知贷款经纪人的情况下离城。在申请贷款期间，请不要在未通知贷款经纪人的情况下，因公或因私离城。
当我们购得和拥有房产后，其中重要的一件事就是要注意住房贷款的支付额。在某些情况下，您可以通过“申请重新贷款”（Refinance）找到更好的交易。Refinance 就是用条件更好的贷款代替现有或过期的贷款。
为什么要重新贷款呢？原因一般有以下几个：
1.降低贷款利息，通过调整利率重新贷款实现(Rate and Term Refinance)减少月供。
2.贷款提取现金(Cash Out Refinance)。如果房主原来用的是现金买房或者现有贷款已经还得差不多了，贷款人可以重新申请贷款，把房子的净值Equity Value贷款出来使用。Cash Out Refinance和Heloc的区别是前者利率较低，可以一次性拿到大批现金。后者利率较高，但可以像信用卡一样灵活使用。
3.加速完成还贷，如30年贷款换成15年贷款。贷款人会节省15年的利息费用，并提早付清贷款。但大家注意15年贷款的月供会多于30年贷款的月供。
4. 取消FHA贷款保险。如果原先的贷款是FHA贷款并且贷款额高于房价的80%，贷款人每个月需要支付额外的贷款保险费用。重新贷款可以把原先FHA贷款替换，就不需要再支付贷款保险了。
5.浮动利率贷款转成固定利率贷款。在利率上行时期浮动利率贷款就是定时炸弹，每年的利息都会增长。替换成固定利率贷款可以有效控制利率风险，稳定并减少月供。
1、了解您正在付多少钱
查看贷款的年度成本，其中包括应付利息以及费用。然后，密切注意其他贷方的类似报价，并利用这些报价询问当前贷方是否您的贷款仍然具有竞争力。
如果您想进一步了解房屋贷款并清除有关贷款利率的任何困惑，那么与您的贷款经纪人或贷方进行一次简单的谈话可能是值得的。
2、确保检查您的贷款利率
建议您致电您的银行，以确认您要支付的贷款利率。然后，您可以使用在线比较网站或与当地的贷款经纪人或贷方讨论，以查看您的贷款利率与市场上当前可用利率的叠加情况。
房屋贷款与正常购买不同，后者的购买价格涵盖了产品的使用寿命。相反，购房时的房屋贷款利率可能会发生变化，并且竞争力下降。尤其是在竞争激烈的时期，银行具有诱人的利率，并提供诱使客户转换的优惠。这就是为什么最好每隔几年检查一次房屋贷款的原因。
3、视情况考虑更换贷方
如今，有了各种各样的房屋贷款选择，许多人可能会发现更适合他们需要和生活方式的贷款，尽管这可能意味着要转换房屋贷款经纪人或放贷人。
如果您使用固定利率房屋贷款，请务必先咨询银行，然后再转换为新贷款。虽然不允许贷方对2015年6月30日之后提取的住房贷款收取退出费，但您可能仍需承担固定利率贷款的违约金和提早还款费用。
当然，不要只看利率。
贷款不仅是利率问题，而是一系列产品服务，它们对不同人群的吸引力会有所不同，在切换之前要考虑所有因素。
4、保持简单
事实是：许多贷方将很乐意与您讨论期权。
即使您时间紧迫，寻找完美的住房贷款交易也不必费时或费力。
许多贷方很高兴在适合您的时间（甚至在周末）到您家或办公室来找您。他们也会帮助您完成所有必要的文书工作。
5、了解费用
我们能可以为房屋贷款支付一些费用——只要我们能获得最优惠的房屋贷款价格。
确定适合您的住房贷款和功能取决于您的目标，生活方式和需求。
无论您遇到什么情况，与房屋贷款经纪人交谈以探讨您是否能得到最好的交易总是一个好主意。
