自1762年美国第一张保单发出后,人寿保险在美国获得长足稳定的发展,成为全球人寿保险最为普及的国家,性价比也为全球最高。随着美国医疗保健水平的提高和人口寿命的延长,保险公司的成本也在逐年降低。过去七年间,保险费用(cost of insurance)下降了3%到4%。

华人移民购买美国保险理财产品有非常多的好处, 是移民美国的一项重要福利,千千万不要错过。有以下原因:
- 低廉的价格 -
美国通货膨胀低,政策风险和本土战争概率低, 大规模天灾少, 人均GDP很高--- 同样的寿险理财产品,香港、台湾的费用要比美国高出近60%,大陆的绝大多数保险公司类似产品费用要高出超110%以上。
- 稳定的理赔 -
英美体系的保险历史已长达300年以上,很多美国公司均是超过100年经营的“百年老店”。条约规范而且理赔及时, 一旦有争议,法律上利益绝大多数归于受保人。而大多亚洲国家的保险业才只有几十年的历史,整体保险经营制度和理赔能力的信任度不够。
- 人性化的条款 -
超过300年保险历史中, 美资的保险公司不断根据实际数据调整保费和条款, 令其更加符合绝大多数客户的具体述求。例如:很多客户关心的“两年不可争议”条款(即保单生效两年后,保险公司不能以任何原因取消保单或拒绝理赔),美国公司几乎没有任何的灰色地带。

- 财产的保护 -
投资原则上, 所有的鸡蛋不应放在同一个篮子里,近年来中国经济的蓬勃发展, 让不少华人朋友积累了可观的资产。在商业机遇和投资回报上, 美国保证私有财产的宪法,美元的流通性和军事上独特的战略地位,让其在成为您财富“平静港湾”上,加之, 近期美元强势, 让投资美元产品的顾客, 从汇率和保值角度都会大受其益。
- 完善的服务 -
针对近期来自中国的客户量激增,美国各大银行,投资公司均推出一系列便民措施。例如可以接受中国的身份证和护照为合法ID, 允许海外的通讯地址,可以不需要提供社会安全卡等等。
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随着新冠肺炎病毒在全美国的蔓延,美国各州纷纷关门,企业关门歇业,数百万美国人申请失业。对于失业家庭来说,州和联邦政府暂停驱逐意味着他们不必担心在流感大流行期间会露宿街头。
然而,那些暂缓搬迁的规定开始取消,这意味着还没付房租的房客可能很快就会收到驱逐通知。由《关爱法案》(CARES Act)实施的暂停驱逐联邦政府资助的房产的禁令也将于7月24日到期,许多州已经开始收回租客交不起房租被保护措施。

“我不认为我认识的房东会想把人赶出去”史蒂夫·西格博尔德(Steve Siebold)说,他是《钱是怎么运作的:别再当傻子了》一书的合著者。不过,房东也有自己的账单要付,需要把不付钱的房客搬出去。
如果你发现自己收到了驱逐通知,下面是租客需要做的事情,尤为重要的是,要多和房东沟通,态度要诚恳并取得谅解。
驱逐不交房租的租客需要多长时间?
美国对租客驱逐程序因州而异,甚至可能因州内县而异。在新冠疫情大流行前,亚利桑那州的凤凰城的驱逐行动可能在三周内完成,而在加利福尼亚州,则可能需要长达六个月的时间,据阿特拉斯房地产公司(Atlas Real Estate)负责物业管理的副总裁尼克·默滕斯(Nick Mertens)说,在疫情之前,凤凰城的驱逐行动可能只需三周时间,而在加利福尼亚州,则可能需要长达六个月的时间。
虽然驱逐周期可能不同,但所有州通常遵循相同的基本步骤。必须首先向租户提供驱逐通知。然后,安排一次听证会,这样就可以发出法庭命令,要求承租人搬离房屋。如果房客不是自愿离开的,房东通常必须等到治安官陪同他们到房地产并执行驱逐通知。
由于在国家关闭期间,法院案件暂停了数月,一旦案件恢复,驱逐过程可能会比正常情况下花费更长的时间。
美国个人理财专家、注册会计师、公司董事长霍华德·德沃金(Howard Dvorkin)说:“疫情时期法院会积压太多,因为(案件)数量巨大,所以你可能在五、六个月内不会被逐出家门。”同时,考虑到COVID-19流感大流行,房客们也可能会发现法院更同情他们。”法官们不会那么急于把人扔到街上”德沃金说。
被驱离后如何寻找新住房?
“如果你有被驱逐的记录,你很难再租到房”。阿特拉斯房地产公司(Atlas Real Estate)负责物业管理的副总裁尼克·默滕斯说。如果你拖欠了付款,并且知道自己付不起房租,一个更好的选择可能是与房东或物业管理公司达成协议。如果你同意自愿搬出并使该单位处于良好状态,他们可能愿意放弃驱逐程序。
然而,如果真的发生了正式的驱逐,以后找到住房的最好方法就是诚实地告诉你以前的情况。大多数房东在进行背景调查时会发现驱逐的情况,所以最好在他们自己发现之前分享这些信息。
“有些房东不想听到你的问题,”德沃金说。不过,作为房东本人,他表示,在考虑租房申请时,诚实的态度肯定会有所不同。”他说:“我发现,当人们对过去的问题直言不讳时,我会感觉好多了。”
即使房东愿意忽略过去的驱逐行为,也要为首付或保证金支付比其他要求更多的钱。
如何将你的名字从不良记录中移除
根据你的房东是向信用局报告,还是法院对你作出了经济判决,你被驱逐的证据可能会出现在你的信用报告中。七年后这些信息会自动消失。
正式的驱逐也会产生一个法庭记录,这是不容易抹去或隐藏的。从记录中删除逐出的唯一方法是将其删除。通常,房东需要同意这一点,这意味着首先要结算任何逾期未付的金额。
还有,可以聘请律师可以帮助处理这些案件,但费用可能很高。”如果你付不起房租,谁有钱请律师?”史蒂夫·西格博尔德(Steve Siebold)反问道。他建议,最好在你被驱逐之前,而不是之后,与房东直接合作,达成解决方案。

西博尔德说:“我认为,在驱逐问题上,善意可以发挥很大作用。”提供抵押物或部分付款是向房东表明你致力于履行你的义务的两种方式。把你的交流记录下来,并以书面形式达成协议。
默滕斯说,最重要的是一开始就避免驱逐,而不是以后再试图从你的记录中删除它。此外,避免驱逐符合房东的最大利益,这可能是一个漫长而昂贵的过程。”“这对住户不利,对物业管理公司也不好,”他解释说没有人希望(驱逐)发生。”
重要的是,要和你的房东多沟通,在州政府和联邦政府的保护措施解除之前,你可能不必担心如果你被驱逐了该怎么办。
(文章来源于:2020年7月8日《realestate.usnews.com》网站 ,由川锐传媒原创翻译,如需转载需获得川锐传媒授权。)