第一次贷款买房的人有一个常见误区，以为首付必须达到20%。其实，买房首付低于20%也是可行的，甚至可以5%首付买房。
今天我们就来教大家如何用低首付买到房子！
高首付 vs 低首付
我们先来说说首付高低的优势和缺点。
20%及以上首付
资金充足的情况下，提交20%以上的首付意味着贷款金额少，以后的月供压力会小很多。同时，对于有些贷款机构来说，高首付的贷款人带来风险较小，所以容易审批成功，利率也会更低。不过对于30%以上的首付，银行认为这些贷款人的风险已经足够小，所以利率通常不会有变化。
当然，高首付缺点就是前期攒钱买房的压力比较大。加上现在房价涨势越来越猛，凑出高首付的难度也变得更大。
20%以下首付
对于低首付来说，首先就是大家买房的压力会减小。同时，在今天的房地产市场，大多数贷款项目都允许较低的首付，所以选择空间也相对比较大。
低首付的缺点就是要支付 Private Mortgage Insurance （PMI）即个人贷款保险。因为20%的首付是免除保险的分界线，所以无首付或者低首付贷款的购房者，除非特例，都会被要求买这份保险。换句话说，如果你愿意买PMI，那么就可以支付少于20%的首付款。PMI基本是贷款额的0.3%-1.2%，具体的数值是由你的首付和信用分数决定。
根据贷款人的还款情况，这种房贷保险是可以取消的。房价涨得越快，房子价值越高，保险也就可能取消得越快。有买家以5%的首付贷款，只付了不到4年的PMI就满足取消保险的条件了。
是否适合低首付？
那到底每个月要额外交一笔保险划不划算？根据房价涨势，自身条件，我们帮大家总结出在三种情况下，用保险换取较低的首付是较为合理的。
买房急迫度
如果实在很难存够首付，特别是房价一直在涨，买房又是刚需的情况下，用PMI可以帮你尽早跨进新家大门。一旦房子到手，出租、税收减免等等都可以带来经济利益。如果为了避开贷款保险，错失买房机会，那可能得不偿失。
前期资金流动状况
如果你想把钱存起来用于装修和其他较大的家庭开销，较低的首付是个不错的选择。特别是买的房子还需要点小修补或者改装，那就更要手头留点钱，保证资金流动性。
更好的贷款条款
低首付还有个最不为人知的秘密：由于贷方的成本因素，你有可能获得更好的mortgage term(贷款条款）。
买家向贷款机构申请贷款的时候，每支出一笔贷款，贷款机构都会承担一定的放贷成本。而这些成本，房贷机构可能会通过更高的利息、过户费等途径转移到买家，也就是贷款人的身上。
总之，低于20%首付买房对大家来说，利息可能更低，可支配资金充足，存钱周期短，生活品质有保证。所以如果想要买房，大可不必因为没有攒够20%的首付，就望而却步。有时候看准时机，该出手时就得出手。
不查收入贷款审批比较快速简单？
很多人以为，既然不查收入，对比传统查收入贷款不就是做少了计算收入的程序，所以审批程序应该是比较简单轻松吧？
不查收入贷款确实比传统查收入贷款审查简单，需要的资料也会比较少，但是关于你真实工作和收入，也会有一定的审查，但是会比查收入的简单和flexible很多。
而虽然不查收入，但并非不关注你的雇主是谁。换成是你审批还款能力估算，你会批给一个在微软谷歌上班的人还是没有固定收入的人？而你的雇主是谁会在信用报告中呈现。还有种种会影响到是否审批的细节也会在信用报告上出现。
所以在进入审批程序前，细心专业的贷款员会提醒你种种在信用报告上出现的细节，让你先去修补更新后再申请。比如你刚刚找到了工作，或者转入了大公司，他们会提醒你先打电话给Trans Union 让对方更新这个资料在你的信用报告上。这样确保审批第一步先不要出问题。
另外要提醒的是不少人误解贷款公司是仅凭你给的雇主信息和电话打去核实。事实上他们是先去查雇主公司的资料，然后凭那个搜查到的官方资料打电话核实，而非你给的电话号码，因为他们不知道你给的电话接线人和那个公司是何关系。
最容易被忽略的银行账单记录
有些朋友以为，银行账单审核只是看现在的存款数字有多少而已，其它细节无关重要。
但事实上审批其中一个细节就是看你的流水帐有多清楚，多稳定。如果长期你都有大量转账东来西去的，会令人有一种混乱的感觉。今天收入了张三几千元，明天又给了李四七千元，后天又跑出来个王六付了两千多。而这些转账对象不明，也看不出来是干什么的，搞不好会被怀疑是欠债等等。越查越复杂的情况下,审批会因存有太多疑问而被直接否决。
所以要做不查收入贷款，必须先和资深贷款员沟通策划如何洗白一下,尽量把这些混乱减低，减少转账提款等等,从而加大审核通过的机会。
贷款代理说申请通过了，但钱呢?
现在不少做贷款的是Broker代理身份，真正审批是他们代理联络的银行财团。所以当他们说,申请通过啦,先别太高兴而移除了Contingency ( 保险期)。
所谓万事俱备,只求东风,但代理基本也无法推动东风何时到来,因为真正的东风是背后的贷款公司,而他们可能有着繁长的程序。代理也只能帮你去问, 并没有什么牵制力去加快。所以你都急死了,每天在问,钱何时到位啊？
所以你需要真正能快速帮到你的贷款，就要找直贷公司（direct lender）。比如找我们，不但项目全，种类多，利率低，而且最重要的是他们独立审批，全部程序都在公司内一龙消化，所以速度比起其它银行要快得多。我们都可以立刻内部沟通跟进快速解决。而且我们工作不分昼夜周末，只要客人的案子在手，必须立马完成，一刻不耽搁！
