对于很多移居美国的华人，他们的家人都在中国居住的话，唯一可以与家人团聚的方式就是其中途旅或回国或来美国；通常父母去探望孩子是最常见的方式。在制定旅游计划时需要注意一些重要的问题。准备旅游时，应该了解当家人到达美国后，美国的健康医疗系统是如何运作的，最适合家人的旅游保险是什么，旅游保险提供的承保内容以及在哪里可以购买保险。有些人想知道如此费劲的研究保险和选择如何购买是否值得；然而，给家人购买最佳的旅游保险的问题是最不应该被忽视的。
美国的医疗
尽管美国有世界最好的医疗条件，但医疗费用也是世界最贵的。简单去一次急诊室就可能花费成千上万美金。任何重大疾病或事故可能会产生上万美元的账单，有时可能会有几十万美元。没有合适的旅游保险，大多数人是没有办法支付如此高昂的医疗费用。
因此，尽管不是强制的,仍然是非常建议在赴美旅游时购买一份旅游保险。购买旅游保险可以在合法预期的紧急医疗状况出现时缓解财务负担-让您的家人安心,从而让您和家人更好地享受旅游的每一刻。
旅行保险承保什么？
旅游保险通常承保保险生效后任何新的医疗情况，例如意外受伤和疾病。虽然有些旅游保险可以承保特定年龄游客已有病症急性发作和特定金额，但是保险不承保已有病症相关检查或预约治疗。所以，请不要认为保险承保您需要或要求的所有项目。
除医疗保障外，旅游保险通常还承保紧急医疗运送、遗体送返、旅程中断、丢失托运行李、护照丢失、意外死亡及伤残、旅程延误及更多。具体保障取决于您购买的特定保险。
以上术语都是什么意思:
旅程中断：美国旅游时,如果您因为保险承保范围内原因例如直系亲属死亡或房屋失火需要回国,保险公司将支付您更改机票的费用。
紧急医疗运送：在美国旅游途中,如果您严重疾病或受伤并且当地依法提供所需治疗 (它会发生在有些区域), 保险公司将安排将您运送到最近可以提供充分治疗的医疗机构。
遗体送返：如游客在旅游中不幸死亡 , 保险公司安排送返遗体回其本国,有些保险当地埋葬或火化。
旅行保险类型
购买美国旅游保险时,知道旅游保险分为两类很重要:
定额保障保险：保障较低,价格较低。
全额保障保险：更优保障,价格较高。
定额保障保险对每项医疗只支付很低的定额费⽤,您需要承担支付其余所有费用。由于您最终支付的医疗费用多于您想象的费用,这也是为什么定额保障保险⼜被叫做”有限保障保险”。
对于全⾯保障保险,您通常需要先⽀付⾃付额,如果存在共同保险(并不适⽤所有保险),您需要和保险公司⼀起⽀付直⾄付清⾃付额,之后保险公司⽀付剩余保险费⽤直⾄保险最⾼保额。如果意外受伤⽣病,全⾯保障保险可帮您节省上万甚⾄⼏⼗万美元。所以,即使购买全⾯保障保险价格稍⾼,我们还是推荐所有⼈只购买全⾯保障保险。
当比较美国和中国公司的旅⾏保险时,知道中国很多公司只为特定年龄游客提供定额保障保险非常重要。由于很多游客或⽗⺟年龄已⾼,您需要非常认真为他们选择最佳的旅⾏保险。请不要只根据价格做决定,还要考虑您⽀付价格得到的保障。
最佳美国探亲旅行保险
由于不同公司提供很多旅⾏保险,您会困惑哪款美国探亲旅⾏保险才是最佳的保险。为帮助您,以下是我们为您列举的最佳和最受欢迎的旅⾏保险。
全面保障保险:
Patriot America Plus
您⽀付⾃付额后, Patriot America Plus⽀付100%⾄所选最⾼保额。紧急护理共付额是$25和⽆需预约⻔诊的共付额为 $15–紧急护理和⽆需预约⻔诊均免除⾃付额。保险参与United Healthcare PPO⽹络,⽹络内医⽣医院可以与保险直接结算。
保险承保70岁以下游客已有病症急性发作⾄最⾼保额(最⾼$1,000,000)。由于保险不承保超过70岁游客已有病症急性发作,超过70岁游客可以购买价格较低的另外⼀款保险Patriot America 保险。
您可以直接通过网站查询价格和购买。网站链接请点击阅读原文。
美国探亲医疗提示
除为到美国探亲的游客购买旅⾏医疗保险外，游客来美国前遵循以下医疗提⽰非常重要：
如果来美国的游客服⽤处⽅药,确保他们携带包括在美国期间的充⾜处⽅药或额外药量以防他们延⻓停留时间。确保游客携带医⽣的处⽅。
美国的处⽅药费⽤非常昂贵,⽽且没有医⽣的处⽅将⽆法购买。更重要的是,如果游客常年服⽤处⽅药,旅⾏保险不予承保已有病症。
美国领⼟⾯积很⼤且⽓候差异很⼤。所以,取决于所到的美国区域和时间,拥有合适的衣服很重要。如果游客来⾃暖和区域并在美国需要冬衣,请为游客提前准备冬衣并在机场为他们穿上。
如果他们需要近视眼镜,确保他们携带额外的备⽤眼镜。旅⾏保险不承保这些费用。
来美国前最好做⼀次全⾯体检。虽然旅⾏保险不需要体检证明,但是它将帮助保险不承保的重⼤问题已帮您更好的安排他们的旅行。
当带老⼈旅游时,请时刻关注老人的健康情况。如果他们行走都困难,不要带他们去需要⾛很久和乘坐过山车的游乐场。
不要将⾏程安排的的太紧张并一口气去很多地⽅。游客年龄不同体⼒差异很⼤。您父母的体力无法与您相比,所以确保他们有⼀个舒适轻松的旅⾏。
在参观不同景点时安排⼀些休息时间已避免他们过于疲惫。
品尝国外的美食永远都是⼀件有意思的事情,但是要记住游客的饮食禁忌。尽量避免品尝任何有⻛险的事物,应以游客⽇常习惯饮食为主。
购买保险时，应要了解整个家庭情况，包含工作、资产负债、收入支出等条件去作全面分析，并依此进行保险、退休、房产、子女教育、投资、个人所得税等全面规划，进而实现理财目标。
no.1诚实告知健康状况 (Pre-Conditions)
投保人在投保时必须诚实揭露自己的身体状况(如提供健康检查纪录)，如果刻意隐瞒或不实，未来若需要做理赔申请时，就有可能会被保险公司认为投保人刻意欺骗以换取较低保费，到时保险公司有权利只依照比例理赔甚至拒绝理赔。
结论：诚实为上上策。
no.2生前利益(Accelerated Benefits)
生前利益就是若投保人患绝症且医师证明寿命仅剩1年内，则投保人可提前使用该寿险保单的理赔，现在慢性病、长期护理等也都涵盖在生前利益中。但天下没有白吃的午餐，保险公司非慈善机构，任何保险公司的承诺都来自你的银子。如果你要使用生前利益，是得要付出一点代价的，也就是折扣值 (Discounted Value)。
举例：假设A的寿险保单价值100万，若A要全部使用生前利益，则保险公司就要打折(约80%至95%不等)，所以A只能享受到80万，而剩下的20万则是即使A归西了受益人也无法领取。
结论：保险经纪人可能会天花乱坠的跟你说该寿险有多优的生前利益，但请别忘了先了解使用此生前利益得牺牲的比例高低与其他相关限制。
no.3慢性病 VS. 长期照护
这也是属于生前利益的一部分，但慢性病(Chronic Illness)和长期照护(Long Term Care)可是两个完全不同的法律概念。若保单上没有定义为长期护理，则保险公司可以规避约束长期护理的有关法律。一旦定义为长期护理，通常保单赔付额应该是寿险全额。因此要留意保险公司是否把它的生前利益特定为慢性病，当心是钻法律漏洞。
结论：请务必了解保单内相关名词与术语的定义与涵盖范围，特别是那些常见的情境定义。
no.4先谈保险，再投资 (Insurance then Investment)
保险经纪人的收入来自佣金，你的保费越高，他赚的佣金也越多，所以要当心某些不肖保险经纪人千方百计的说服你购买那些未必真正适合你的「终身」、有「储蓄」和「投资」的人寿保险，因为这类保额较大的保单所拿的佣金也较多。
结论：在规划保险时，应以寿险、意外险为基本，有了基本保障后再去考量投资。并请依照自己的能力与需求去选择保单才是重点。
no.5保单收费结构与隐藏费用(Hidden Fee)
例如在投资型万能寿险(Variable Universal life 简称VUL)和万能寿险(Universal Life 简称UL)这类将投资、储蓄、保险结合的保单内，里面其实藏有很多隐藏费用会默默吞噬保单现金值，如前置费用、行政费用、投资标的转换手续费等。虽然保险经纪人可能会端出「月缴XX元，上百档投资标的任你选！1年免费N次的投资标的转换手续费」等乍听下好像很划算的利多，但更多的是那些他没说的费用。
结论：别跟钱过不去，请保险经纪人详细说明保单收费结构与相关费用准没错。
no.6保费付款频率(Payment Frequency)
对于某些保单/保险公司，保费付款频率也会影响到保费高低。如果保费每年分多次付款，则每年支付的保费总额将会高于以年缴方式支付保费的总额。所以如果手头资金许可，年缴方式也可以为自己省一些钱。
结论：别忘了询问保险经纪人付款方式。
no.7健康生活方式的保费优惠
别忘了询问保险经纪人是否可提供「健康生活方式」的保费优惠，例如不吸烟者的保费应可有10%至20%的优惠，已戒烟超过一定年限者也可能可享此优惠。
结论：健康的Life Style不仅养生又省钱。
no.8续保与转换条款 (Renewal / Convert Conditions)
有些保险公司会提供续保或转换的条款，让投保人在保险到期前，不用再提交健康报告直接延长续保，或是转换为其他类型的寿险。要特别留意的是，某些保单的续保保费可能更高，签约前别忘了问清楚。
结论：白纸黑字要看清楚啊。
no.9理赔锁住期(Benefits-Lock Interval)
美国的寿险都有2年的锁住期，从保险日期(Policy Date)起算2年内，若投保人因非意外因素身亡(如自杀)，保险公司是不会理赔的，只会将目前为主投保人所支付的保费退还，此举主要是为了避免诈骗保费。(某些情况无此限制)
结论：世事难料，了解在这2年理赔锁住期间内哪些情境是无法理赔也是很重要的。
no.10其他
●确定你的保险经纪人及其公司持有本州营业执照。(可致电州保险监管部门查询)
●有任何不懂或问题都要问，此时不是你该害羞的时刻。
●至少每两年覆核寿险承保内容，以确保保单内容符合目前需求。
●开支票付保费时抬头要填保险公司，不是保险经纪人的名字。
●你有「10日免费考虑期」，期间内可无条件退保且无任何罚款。
