特殊时期，在美国付不出房贷怎么办？
就算平常谨慎存款理财，也可能因裁员、法律纠纷或生病需要医疗而生活大乱，如果身负房贷、还不出钱来，怎么办？
不要惊慌，请定下心来找方法；应采取步骤，尽可能保住房屋，因为一旦进入法拍，信用评分将暴跌，而且随后几年，买屋或租屋都将难上加难。
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寻求好的建议
应勇于面对，与房贷机构联系、找出最有利的解决之道。城市发展部(The Department of Housing and Urban Development)是另一个求助资源；该机构顾问可帮您了解各种选择，还可针对会影响偿还房贷的各种财务问题提供建议。
求助前，需备妥财务文件，包括薪资单、银行和投资帐户明细表、纳税申报表、房贷资讯以及财务困境的详细声明等等。
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评估各项选择
可与借贷机构合作，找出解决方式；请考虑重新贷款(refinance)、宽容协议(Forbearance Agreement)、再还款计画(Repayment Plan)、贷款修改(Loan Modification)。
针对重新贷款，假如财务问题还大太严重，可借此争取到更优惠的利率、以及负担得起的每月还款额，如果房屋有足够资产，甚至可获现金再重新贷款(cash-out refinance loan)，取出现金偿还利率更高的信用卡债。
针对宽容协议，适合解决短期财务难题。协议通常载明，只要借款人坚持保有目前贷款，房贷机构不会启动法拍，相对的，可能同意借款人在宽容期内减少或暂停付款，最终还是要补足未付款项。
针对再还款计划，如果已拖欠房贷，可在与银行协商再还款计划，借此，逾期金额将在指定期间内（通常3到6个月）摊还，直到回复常态。
至于贷款修改，财务状况很严重就必须这么做。等于与借贷机构商讨全盘修改现有的房贷，打造更实惠的付款方式，包括调整利率、延长贷款期等。
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放弃住屋
可通过三种方式进行：寻常出售、短售或自动转让。
针对短售(short sale)，假如房贷还款落后，房屋价值小于待还贷款额，这时，借贷机构同意借款人以低于欠款的价格售屋，银行将亏损，但至少可收回大部分款项，比法拍好。
至于自动转让(Deed in Lieu of Foreclosure)，是最后选择。等于将财产契约移交给借贷机构，屋主免除房贷义务；可避免冗长且昂贵的法拍过程，又可保有屋主隐私。
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避免诈骗
财务困境常常使人容易受骗，切勿在没有律师建议下签署法律文件，也不要轻信任何建议。
影响房屋抵押贷款利率的6个因素
但凡是办理房屋抵押贷款的借款人，都思索着如何才能办理到房屋抵押贷款利率比较低的贷款产品，从而少则节省几万的贷款利息，多则省去十几万的房屋抵押贷款利息。然而，影响房屋抵押贷款利率的因素有很多，有的我们知道，有的不知道，有的通过我们自身的注意能影响一些，有的不能影响。
那么，我们能影响的影响房屋抵押贷款利率的因素主要有哪些呢？对此，笔者分享了如下6个我们借款人通过自身努力能影响贷款利率的影响房屋抵押贷款利率的因素，可供参考使用！
一、用款时间
最显著的一个因素就是我们的用款时间，我们用款五年跟用款六年的贷款利率是不一样的，用款10年跟用款11年的利率也是不一样的，因此我们借款人可以在选择贷多长时间的时候，尽量时间短一些，这样能在一定程度上降低房屋抵押贷款利率。
二、放款周期
我们在办理贷款的时候，有时候着急用钱，办理的又比较晚了，这个时候需要走加急放款通道或者需要过桥、垫资等操作，这样一来我们实际的房屋抵押贷款利率就相对来说高了很多，因此想要办理利率低的房屋抵押贷款，就提前申请。
三、申请时间
我们都知道新的金融政策或楼市情况的变动等一些情况变动时，房屋抵押贷款利率也会跟着发生或好或坏的变动，另外，在银行放贷压力大或小的时候也会对应的调高房屋抵押贷款利率或降低房屋抵押贷款利率，因此我们要把控好申请房屋抵押贷款业务的时机，尽量将房屋抵押贷款利率降到最低。
四、借款人资质
借款人资质差了，比如征信不好，其对应房屋抵押贷款利率也会比征信好的人要高很多，再比如借款人还款能力的证明资料不能明确提供的其对应房屋抵押贷款利率也会高很多，对此借款人在申请的时候可以让资质较好的相关人员代为申请，或进行合力办理。
五、房屋资质
房屋资质不好，如老龄房、位置偏、不好出手等劣质房在申请房屋抵押贷款时肯定要比房屋资质好的利率要高一些，对此借款人可以选择自己名下资质较好一些的房屋申请贷款。
六、贷款机构
通常来看，正规银行的房屋抵押贷款产品一定会比其他机构的房屋抵押贷款利率低很多，因此能在银行办理的就不要在机构办理。
