对于留学生来说，美国的物价比较高，口味也和国内相差甚大，所以，很多人都具备了做饭的技能，既能省下一笔可观的生活费，又符合自己的口味，所以，小编给自炊生整理一些做饭的攻略，方便大家的留学生活。
首先，大家需要了解一下美国的知名连锁超市
Walmart 沃尔玛
美国最知名的连锁超市零售集团，旗下分成三种不同的店面类型，主要是以卖场面积以及贩售范围来分类：(1) Supercenter (2) Discount Store (3) Neighborhood Market，通常全都称 Walmart 一名以贯之。
Walmart Supercenter 是全包型大卖场，卖场面积最大且贩售范围最广，从超市生鲜食品、生活日用品到家用电器，以及其他如药局、买换轮胎、照片冲洗服务都有，生鲜食品种类最丰富。
Walmart Discount Store / Walmart Neighborhood Market 的规模较小，主打生活日用品 & 生鲜食品。
Kroger 克罗格
已经有133年历史的美国超老牌超市，南加的小伙伴应该不常看到，主要在中部和东部较多。它可是仅次于Walmart 全美第二大连锁超市，包括旗下各类品牌在美国共2000多个营业据点。
【特色】主打更新鲜又更便宜的生鲜蔬果，还有价格实惠却品质有保证的自家有机食品品牌 SimpleTruth，而且也有加油站。（添加老师微信：xinquanedu了解详情）
Target 目标
拥有可爱箭靶 Logo 的 Target 除了是黑五购物季的重点去处，也是许多人没事时会去逛逛挖宝的地方。生鲜不是他们家的重点项目，但零食点心的选择还挺多，也有很多母婴用品以及生活日用品、小型家电的选择，购物环境尚可（看地点）。以前有副牌 City Target/TargetExpress，但官方新闻道去年已统一恢复统称为Target，只有 Super Target 保留原称，类型就像 Walmart 的 Supercenter。
【特色】Super Target 的特色就是大，商品种类更多更齐全，但分店不多。一般生活圈里的 Target 不太是大家会去采买生鲜日用品的地方，主要都是去买母婴用品、家电等比较目的性的购物，以及消遣逛逛、买杯星巴克的地方。
Sam's Club 山姆会员商店
Walmart 旗下的会员制仓储店，和 Costco 是竞争对手，美国境内有615家店，而其在亚洲唯一的营业据点在中国，共13家店。基本会员年费$45，加一张副卡不用加价。
【特色】主要买家庭号大包装物品，人多或办趴时可来采购，附设加油站比外面便宜最高达四至五毛钱。
Costco 好市多
全球知名会员制仓储店，美国境内493家店，亚洲地区直营店包括日本、南韩及台湾。基本会员年费$55，加一张副卡不用加价。以往 Costco 只接受 Amex 信用卡，现在换成 Visa，并与 Citi 花旗银行推出联名卡。
【特色】买家庭号大包装物品、加油站很便宜。逛一圈Costco 试吃东西吃到超饱，快餐区$1.5的热狗堡+无限续杯汽水套餐也很出名。此外还有自有品牌 Kirkland 涵盖生活日用品、健康食品与各类食品/点心。
Trader Joe's
风靡四方的「缺德舅」无人不爱，消费者满意度最佳，诉求天然环保，各种食材新鲜看得见。从 Pasadena发迹至今近一甲子共开了453间店，其中半数落在加州，属南加最多。虽然价格稍贵，但总是门庭若市。（添加老师微信：xinquanedu了解详情）
【特色】生鲜蔬果品质好，沙拉也很赞，牛奶和起司等奶制品选择多，各国特色小吃和新奇零食点心好东东，还有琳琅满目的酒水以及自有品牌食品，而且定期推出新产品，让人每次逛都有惊喜。
Whole Foods 全食超市
超市圈的名牌货，象征尊爵不凡，是比 Trader Joe's 还出名的，主打新鲜、天然、有机、无添加物、一切绝对健康的上（好）流（贵）超市 。发迹于德州 Austin，美加目前共有430多间分店，足迹遍布美国42州。
【特色】贵。但卖的都是未经加工的全天然食品，没有乱七八糟的人工添加物；就算买不下手，逛逛这么高贵漂亮的超市，看看市面上很少看到的新奇商品，心情也会很不错的～尤其是甜点舖和冰淇淋，赞赞。
5个tips献给刚开始自炊的留学生们：
1.做好计划
每周花一到两个小时时间，制定好一周的饮食计划，可以省下很多思考要吃什么的时间。
2.列出清单并遵守
列出要购买的食材的清单，然后去超市买，但一定要严格遵守清单的内容，要不然在超市就很容易买很多零食和饮料，也有利于控制成本。
3.多喝水
多喝水虽然听起来很简单，但是与其整天到外面的饮品店或超市买饮料，还不如自己带瓶水在身上随时喝。如果嫌没有味道的，可以加几片柠檬或其他水果，这样既健康又省钱。
4.坚持自己做饭
不会做饭的话可以上网搜寻一些菜谱，自己学着做。可以利用空闲时间，把食材按照一次的分量准备好，要做的时候拿出一次的分量出来就行了。其实做饭不难，只要掌握几个基本技巧即可，而且自己在家做也更加健康卫生，也更便宜。
5.一次性做多一点
一次性做多一点是比较经济实惠的方法。把吃不完的食物放进冰箱冷冻起来，要吃的时候拿出来热一下就可以了。也可以买一个焖烧锅，把食材都洗干净扔进去焖，然后出门去上课，回来就有得吃了。
在美国，退休金是存的越多越好吗？
中国人普遍重视储蓄，这和很多美国人月光族相比当然好很多。但在美国因为税法的关系，把钱存在哪里很有讲究。我们所接触到的华人多是专业人士，如医生、制药业或IT业，他们都往401K/403B中大量放钱，而且往往放到允许的上限，究其原因，是401K/403B能抵税，华人对于任何能马上省税的方案或产品都是趋之若鹜的。
但如果你退休计划中有太多的钱，你退休后的税率可能比今天还高，有人讲，那我就把钱放在里面，不取出来用总不用交税吧。其实IRS早有防备，对退休账户有RMD（RequiredMinimum Distribution) 即强制最低提款的规定。
退休金是如何计算的？
第一步，取最高35年的年收入总和（收入是经过通货膨胀调整的，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值），如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步是计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 + （4624 – 767） x 0.32 + (4762 – 4624) x 0.15 = 1945.
公务员的退休金
美国也有双轨制，联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension），一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的 退休金。美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
什么退休计划有RMD的要求？
按IRS的规定，凡是qualified 退休计划都有RMD的规定。所谓qualified 退休计划，简单的说就是可以抵税的计划，包括IRA、401K、SEP、Pension 如DefinedBenefit, Keogh, Solo 401k、Profit Sharing 等等。投入这些计划的钱当年可以抵税，到72岁时必须开始往外拿钱，只有Roth IRA是个例外，尽管ROTH IRA 一般也被视为qualified 计划，但没有70岁半必须开始拿钱的规定。需要强调的是non-qualified 退休计划没有RMD的规定，到70岁半可以不往外拿钱。所谓non-qualified计划是指税后放进去的钱，当年没有抵税，而non-qualified 退休计划主要是指年金（Annuity). 当然 annuity 有qualified 计划，也有non-qualified计划。
RMD怎么算？
RMD的金额是上一年12月31日的各项qualified退休计划account balance，除以今年RMD的数值（distribution period). 假设张先生2019年12月31日的IRA的金额为100万，而张先生到2020年12月31日满73岁，根据IRS使用的计算RMD的Uniform Lifetime Table,73岁时的RMD因数为24.7，那么张先生在2021年4月1日前必须拿RMD $40,485.83. 这个RMD的因数随着岁数增大而变小，75岁为22.9， 80岁为18.7，85岁为14.8，90岁为11.4，95岁为8.6， 等等。也就是说，岁数越大，你拿的RMD也越多。还以张先生为例，假设账户余额一直是100万，那么张先生75岁时必须拿$43,668, 80岁时须拿$53,759, 85岁RMD为$67,568, 90岁时为 $87,719.
不拿RMD会怎样？
不拿RMD，或拿的不够，IRS会有高达50%的罚款。比如你该拿2万，结果只拿了1万，IRS会罚你5000. 够狠的，因为你不从IRA里拿钱，IRS就收不到税。
如何避免RMD？
对于高资产人士来说，RMD使得你的延税账户无法长期延下去，如果你退休时不差钱，或是想把IRA中的财产转给子女，唯一的办法就是把传统IRA、过去的401K、SEP、pension等qualified 退休计划转成RothIRA。这种转换 (conversion)必须在当年一次付清所得税。但转成Roth IRA好处是你有生之年从Roth IRA中拿钱再也不用付一分钱税，而且没有RMD的规定，你可以一直不拿钱，或想拿就拿，想不拿就不拿，非常随意。假设你有10万IRA，今年转换成Roth IRA，你今年要交$28,000的税（假设28%的税率），假设6%的年投资增长率，40年后这10万会变成100万，这100万没有任何所得税，而你的代价只是今年付的2万8千所得税。
多少钱退休好
当然越多越好啰，这是绝大多数人的想法。现在美国退休需要150万美元，如果是10年后退休就需要200万，20年后需要270万，30年后需要360万。要累积这么一笔庞大的退休基金，只能通过尽早开始退休计划，以时间换空间，通过长时间的累积来达到目标。喜欢储蓄，为将来存钱，是华人的一大美德。多数华人出于省税和养老的目的往401K、403B或个人退休帐户中放入最高限额。就退休计划来说，钱太多了未必是好事，未必是合算的事。今天省了许多的税，将来可能要交更高的税。除了交所得税外，还要交遗产税，这是其一。其二，就是一般工薪阶层而言，投入退休计划的钱多了，也就意味着退休前你能够支用的钱少了。而真正大头花钱的时期是退休前：买房子，子女教育基金，等等。
人们之所以往退休帐户中投入最大限额，最大原因是为了今天少交税。但长远一算，今天是省了一些税，到退休时要交更高的税。我有一个客户，夫妻都是35岁，税率31%，其个人401K帐户中已各自拥有5万美元，每人每年还往401K中放入1万美元。假设10%的年Return，30年后他们的401K中约可累积到450万。退休时采取保守的投资策略，年利息所得为5%，即每年能拿22万，要交的所得税比今天的税率还高。而且这450万的本还在，人去世后，首先要交40%的所得税，即去掉了180万，还剩下270万。若未作遗产规划，其子女有100万的遗产免税额，剩下的170万要交55%的遗产税，即93.5万，也就是说这450万遗产要交掉273.5万的税，传给子女的只有176.5万，大头献给山姆大叔了。
结语
合理地分配有限的资源，使其兼顾长远目标，中期计划和日常生活，是制订合理的财务计划的一条原则。本文绝不是反对往退休计划中多放钱，而是主张整体与平衡，要统筹安排，不能过于偏重。至于退休计划中究竟放多少钱好，则是因人而异。如果你收入很高，想早点退休，又有足够的钱作子女大学基金，则应多放，多多益善。如果你小孩上大学是近几年内的事，则可以考虑把401K的投入额降下来，拿出更多的钱放在子女教育基金中。此外，退休计划除了401K/403B外，还有其他计划可以考虑。如果你岁数比较大，401K开始的比较晚，除了401K最大限度地多放钱外，还应考虑开设Roth IRA，Annuity（年金）。此外，终身人寿保险可以积累现金值，也可以作为退休计划的一个补充，如果你是Self-employed，或者正职工作外还有兼职收入，则可以开设SEP IRA，每年可以投入毛收入的25%，或最多$57,000。投入SEP的钱与401K一样都是可以抵税的。
很多人问到底是传统IRA好还是ROTH IRA好？答案是因人而异。开设什么样IRA帐户不仅要考虑到目前的收入情况、税率，还要考虑未来的收入和可能的税率。
