很多朋友1000元现金会锁到家里保险箱里，可是价值几十万的保单却不知道塞到哪里去了！这可是等同同量现金的保单啊！赶紧找出来，按照以下步骤检查一下，好好保管！
你已经给自己和家庭做好一年的规划了吗？可能是打算换工作，或是出国旅游，或是生二胎……然而不要忘记了还有一件非常重要的事，就是给你的保单做个体检。保单并不是买了就可以的，很多人对保单的具体信息和自己的权益并不了解，不少人需要理赔时，才拿出保单，却发现错过续交保费的时间，或是购买了保障功能重叠的产品，或是忘记领满期金或红利……
保单体检的意义
就像人的身体需要定期体检、车辆需要年审一样，保单年检也不可少。人身保险规划是一个动态的过程，要定期评估保险计划。每年的保单体检可以时刻满足人生不同阶段的不同需求，避免保障额度与自身家庭情况的不匹配。
如果你的家庭发生一些变化，比如结婚了、生孩子了等，或是工作上发生什么变化，比如升职加薪或者换工作了，这时候更需要根据情况的变化进一步完善你的保险方案。下面小编总结了保单体检的必查项目。
保单体检要检查什么
1、确保联系方式无误
如果联系方式无效，很可能无法享受保险公司提供的后续服务，也可能收不到缴费和续保的提醒。因此，如果投保时填写的联系方式，尤其是电话发生了变化，应立即通过你的保险顾问或拨打保险公司的客服电话进行变更。
2、了解自身的权益
很多人在投保的时候往往懒得看保单条款与内容，再复习一次保单保障责任、额度和附加价值，有助于让你了解自身享有的权利。
3、明确缴费方式和时间
一些在不同公司买了多份保险产品的消费者，很容易混淆这些保险的缴费时间和方式。因此，保单体检时要特别留意，并在手机日历上进行标注，如果是银行转账的缴费方式，也要再次确认银行卡扣款时间和额度。
4、确认保险收益是否完全获得
如果购买过一些带有分红、满期给付功能的保险产品，一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取，但是仍有消费者会错过领取，因此要特别注意。
5、使你的保障切合实际要求
每个人一生都是起起落落，不同时期有不同的经济条件和保障需求，需通过保单体检，不断完善您的家庭保障。
6、整合家庭保单
有些人投保后未将保险计划分享给家人和相关的人，通过保单年检可以汇总全家人的保单，避免重复购买，发生事故时，受益人也可及时申请理赔。
Tips
如果家里购买了不止一张保单，甚至是多家公司的多张保单，最好能制作一张表格，列明每张保单的缴费时间、缴费账户、投保人、受益人、保障利益、保险收益领取时间、保险公司的客服电话、保险顾问电话等重要信息，这样每年给保单做体检时就可以一目了然。
如果以上你觉得太麻烦或者弄不明白，最好的保单年检就是找一位您信得过的“医生”，也就是专业的保险顾问。
通常谈到美国高额人寿保险，绝大多数人都会想到它在全球资产配置中所起到的保障家庭权益、传承财富、长时间的保值增值、保护隐私以及它的隔离功能（通常企业或个人追缴债务都不能触碰个人的人寿保险金）等等作用。然而在当今CRS（共同申报准则）的大背景下，美国（没有参加CRS）高额人寿保险的保护隐私和避税的功能将更加凸显，并将得到越来越多高净值客户的关注。
美国有句谚语叫"death and tax" （死亡和税负），这里通常的寓意是指在美国其他事情都是有可能变化的，但死亡和税将是不会消失的，永远存在的。首先以美国的遗产税为例，自从开征以来，除了2010年成为历史上唯一的没有遗产税的一年，美国的遗产税一直都存在。2021年每个美国纳税居民的遗产税的免征额度为1170万美金，针对免征额以上的个人遗产，美国联邦政府将按照40%的比例征收，除此之外有些州还会征收不同比例的州遗产税，以至于个人的遗产税有可能会高达50%左右。除此之外按照美国现行法律还征收10%到37%七个不同等级的个人所得税，以及23%左右的长期资本利得税（中国统称的增值税）
我们以一个中国公民在美国选择购买房产或选择购买美国高额人寿保险所产生的截然不同的税务责任为例给大家做一个诠释：
从中国大陆来美国的王先生在加州大洛杉矶地区的阿凯笛亚市购买了一幢价值200万美金的房子，三十年后身故，王先生原先购买的房子已经从200万美金升值到1006万美金，这幢房子是王先生在美国拥有的唯一资产; 而作为外国人，在美国的房产只有6万美金的遗产税免征额，剩下的部分都将在遗产税的征税范围以内。也就是说作为王先生遗产继承人的独生儿子，根据美国现行的法律将要被征收50%左右的遗产税（500万美金左右）和23%左右的长期资本利得税（除去6万免征额后1000万-200万*23%=184万左右）。
那么如果王先生当时用200万美金购买了一份保额1000万美金的人寿保险，30年过去当他百年以后，作为他的保单受益人的独生儿子，不需要缴纳高达50%的遗产税，也不需要缴任何的收入所得税或资本利得税，保险公司会以现金1000万美金给到王先生的独生儿子。
同样的情况下如果是美国人，如其遗产超过了免征额度（2021年个人是1170万），也可以提前规划把高额人寿保单放入不可更改和不可撤销的家庭信托里，保险公司赔付其受益人时同样既没有任何的遗产税，也没有一分钱的收入所得税或资本利得税。而把高额人寿保险放入不可更改和不可撤销的家庭信托里，既起到了隔离避税的作用，也为做全球资产配置的高净值客户在美资产的隐私性做到了更好的保护。
设立家族信托
信托有多种多样，基本可划分为可撤销的与不可撤销的两类。前者常见的有生前信托(Living Trust)和Pension信托等；后者包括人寿保险信托、朝代信托等。
关于信托有两条必须明白：
第一，可撤销的信托既没有多少省税的功能，更没有资产保障的作用。道理其实很简单，就因为它可以随时撤销。
第二，真正具有遗产规划作用的是不可撤消信托，但放进去的现有财产或未来财产（如人寿保险）法律上讲已经不属于你，你没有支配权，更没有受益权。
如果你确实担心成为被告，怕债权人日后染指你的财产，你就要设立不可撤消的信托，把自己用不着的财产放进去，指明你的子女作受益人。
这样做有两大好处：
一是以今天的价值把财产转移进去了，日后该财产包括升值不会算作你的遗产，因而没有遗产税。
二是因为该财产已经不属于你了，如果被告，别人拿不到该信托中的财产。
当然，投资者自己在寻找或者参与财产规划的时候，要根据家庭的特点以及个人偏好来进行选择，在财产规划中享有主动权才能更好地延续财富。
