根据全美购房合同量分析师表示:美国房价未来两年仍会上涨
美国人签订购房合同的数量连续第四个月略有下降,但仍创历年12月的新高。根据美联社和福克斯新闻报道,1月29日发布的一份报告,全美房地产经纪人协会待完成房屋销售(pending sale)指数在12月下降了0.3%,至125.5,仍创年底新高(指数100代表2001年合同活动的水平)。
2020年12月的合同签署量比2019年12月增加了21.4%。合同签署量被视为未来一到两个月进行采购的晴雨表。尽管并不总是完全准确,但该报告暗示房地产市场将迎来强劲的冬春季。
从区域来看,西部和南部的合同签署量基本持平,而中西部的合同签署量下降了3.6%。东北地区签署量上升3.1%。
由于去年夏天房市很旺并且一直持续到秋天,所以即使疫情爆发导致春季交易大幅下降,房地产市场在很大程度上抵御了经济下滑。
历史上的低利率正在吸引潜在的买家进入市场,但由于房源供应仍接近历史最低水平,过去一年中,现有房屋和新房的价格均已大幅上涨。
去年12月,现有房屋的售价中位数为309,800美元,同比增长12.9%。过去一年中,新房的价格上涨了约8%,部分原因是木构架成本的急剧上升。
抵押金融巨头房地美(Freddie Mac)报告称,30年期固定利率房屋贷款的平均利率仍接近历史低点,为2.73%。
分析师:美国房价未来两年仍会上涨
调查显示,美国房价将在未来两年继续快速上涨。分析师表示,新冠疫情卷土重来不太可能影响住房市场活动目前的上行趋势。
据路透社报道,去年,全球多数大型经济体都被疫情压垮,但创纪录的低利率和被压抑的住房需求将美国房价推至逾五年未见的水平。尽管美国经济去年平均萎缩幅度为二战以来最大,但对楼市活动影响不大。
对近40位住房分析师进行的调查预计,美国Case-Shiller房价指数今年将上涨5.7%,2022年将上涨4.6%,为这两项调查开始以来的最高水平。
BMO Capital Markets资深分析师萨尔·瓜蒂埃里(Sal Guatieri)表示,"美国房市今年将继续扩张,或许速度会比近期稍慢,因部分被压抑的需求已被耗尽,但总体而言,今年应该是相当不错的一年。"
34位分析师中有19位认为,美国房市活动今年可能加速。另外15人表示速度会变慢。
尽管为遏制疫情卷土重来而重新出台的限制措施对美国近期经济前景造成了压力,但超过85%的分析师(35人中有30人)表示,新冠疫情在2021年破坏住房市场的风险较低或非常低。
在被问及推动今年住房需求的因素时,35位分析师中有12位认为是经济复苏,10位认为是对更多居住空间的渴望。在其余的人中,7人选择了宽松的货币政策,6人表示疫苗推广成功。
尽管强劲的需求推高了房价,但供应短缺的问题得到了进一步挤压,库存水平降至人们认为健康水平的三分之一。去年10月成屋销售达到近700万户,为2005年11月以来最高。
房屋开工率和建筑许可率均处于10多年前的上一次房地产繁荣以来所未见的水平。预估今年成屋销售将下滑,但仍保持高位,平均为600万户左右。
美国房贷分析,如何选择适合的贷款种类
面对美国购房贷款的种类,如何选择适合自己的贷款呢?可以从以下三个方面加以考虑。图片
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贷款利率:固定利率vs浮动利率
固定利率贷款在整个还款周期中利率保持不变,故而每个月的还款额固定。
固定利率贷款(conventional fixed-rate loans)的利率和规定的房屋保险一般较低,一般贷款周期为30年,贷款整个周期内的可预测性强。申请者需要有稳定良好的信用记录。固定利率贷款一般适用于准备长期居住或持有该房产的人。
浮动利率贷款(adjustable rate mortgage, ARM)在整个还款周期中的各个预定时间段利率会改变,故而每个时间段内每个月的还款额会浮动,贷款整个周期内的可预测性差。
浮动利率贷款在开始几年的利率是固定的并且利率一般比固定利率低,而后利率浮动,但两个相邻时间段的利率浮动有一定上限。如果只打算短期居住或持有房产,可以考虑短期利率低的浮动利率贷款,并可以在利率开始浮动后出售房产。但要有房产贬值或无法出售的思想准备。
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放款机构:政府贷款vs一般贷款
政府贷款是由政府放款的贷款,如联邦住房管理局贷款(FHA home loan)就是由联邦政府住房管理局发放的购房贷款。
相比于一般贷款,FHA住房贷款对申请者的信用积分、负债收入比要求更低,贷款申请更容易获批并且申请过程更简单,但需要支付较高的贷款保险。
一般贷款是指放款机构不是政府的贷款,需要交的贷款保险(PMI)较低。尽管一般贷款的PMI相比于FHA贷款缴纳的保险要低,但一般贷款需要的首付比FHA贷款要高。
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贷款金额:中小额贷款vs大额贷款
中小额贷款(conforming loan)是指符合Fannie Mae或Freddie Mac这两家政府管控的企业要求的贷款。两家公司进行住房抵押贷款证券化(mortgage-backedsecuritization,MBS),要求贷款额不能过大,一般在$41.7万以下。
大额贷款(jumbo loan)是贷款额较大的贷款,一般在$41.7万或$62.55万以上,相比于普通贷款,大额贷款将无法出售成为MBS,放款机构将承担更大风险,所以对申请者的信用历史、负债收入比等有更高的要求。
当然,不同州和不同银行要求有所不同,还需咨询当地贷款机构。