定期寿险的适用人群
相信很多人听过这样一段话：一件衣服值1000元，小票能证明；一辆车值30万，发票能证明；一套房子值500万，房产证能证明；一个人值多少钱，只有寿险保单能证明！
那么，寿险到底是一种什么样的险种呢？
相关研究
定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
适合以下几类人群：
1、有房贷、车贷等各类贷款的人
要知道，房贷基本上要还10年、20年甚至30年，这期间一旦有不好的事情发生，剩下没还完的房贷谁来还？是爸妈、爱人还是孩子？
2、要赡养父母、抚养子女的家庭顶梁柱
家庭“顶梁柱”在努力工作的同时，往往要赡养老人、养育子女。若因意外或疾病身故，整个家庭就可能没有收入来源，甚至负债累累。
3、收入不高但有保障需求的年轻人
刚踏入社会，收入不高，积蓄较少，但并不意味着没风险发生的可能，一旦提早离开，爸妈怎么办？没来得及报答的养育之恩怎么办？
4、单亲家庭且子女未成年的人
如果说三口之家的家庭顶梁柱需要保险来分担风险，那么单亲家庭带着娃的更需要！因为在所有的风险面前，只有你一个人在承担！
5、善于投资理财的人
与股票、基金、信托等金融产品相比较，保险投资具有稳健的特点，但收益率普遍偏低。但有一部分人士，尤其是金融从业人士，他们善于投资，自己投资的收益率会超过保险投资的收益。为了达到既有保障，又留有充足资金进行投资的目的，善于投资理财的人士比较适合选择纯保障型的定期寿险。
6、私人企业合伙创业者
很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接影响企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。而且在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证。
总的来说，定期寿险就是为了帮助被保险人在肩上的担子最重、最需要防范风险的时候，实现风险转嫁。其保障期间的10年～30年，往往为中壮年时期，在这个时期万一发生身故，会对家庭经济状况造成严重影响，定期寿险就是抵御这一潜在风险的。
同时，由于保障期间有限，定期寿险相对终身寿险要便宜得多，特别是消费型产品，费率更低，对被保险人的当期生活不至于有太大影响。因此，定期寿险可以实现“用最少的钱换取最高的保障”。
其次，终身寿险
顾名思义，与定期寿险相比，终身寿险保的是终身，买了就一定能“用上”，因为人都难免那一个结局！
此外，定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已，终身寿险通常集合了保险和储蓄投资于一身。
它的作用除了保障还在于：
1、合理避税
对于希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人说，保险是规避债务的一种好方式。
2、理财增值
购买分红投资保险能达到理财的目的。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
“终生寿险”既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害，又确保为家人留下了一笔高于投资的财富，是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定，较高资产，希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士，也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。
近年来，随着全球新兴市场经济的繁荣发展，各国民众生活水平的逐渐提高，高净值群体财富的不断增加，越来越多的富裕人群纷纷选择进行海外资产配置，有效分散地域风险，最大限度享受全球经济增长带来的红利，让个人资产实现长效的保值和增值。而随着CRS（全球共同申报准则）的实施，越来越多的高净值人士把目光聚焦至海外，尤其是美国，利用海外人寿保险，实现资产的保值增值，隔代传承、合理避税和风险隔离等。据统计，海外高净值客户配置美国人寿保险人数和金额持续高速增长。今天就跟大家聊一聊，非美国人该如何购买美国保险。
在美国，有近2000多家正在运营的保险公司，其中绝大多数保险公司和产品只对本国人（美国公民）开放，各家保险公司和保险产品的核保条件各有差异，除了客户要提供真实全面的信息，如：客户身体状况、体检结果、财务证明等，很多美国保险公司还会要求非美国投保人满足一定的核保条件，通常有以下内容：
◇投保人必须持有有效护照和签证进入美国。
◇非美国人必须证明与美国现在或者未来有关联性，一般涉及以下因素：在美国，拥有金融资产（如：证券或银行账户）、房产、公司、信托、工作，和直系亲属或配偶为美国居民、经常往来于美国、拥有美国学生签证、工作签证，以及正在办理或持有美国绿卡等。
◇申请保单的保额达到一定数额，需要第三方财务证明（CPA Letter ）和/或电话访谈。
◇绝大部分保险公司要求客户必须在美国境内完成体检及签约。
◇有的保险公司可以允许客户授权美国的代理（ Power of Attorney），协助投保相关事宜及签收保单。
◇每个保险公司都对于客户有不同的最低收入和最低净资产的要求。
这里要特别提醒广大消费者，美国各个保险公司对于非美国人的核保要求各不相同，所以在购买美国保险时，一定要与专业顾问或经纪人进行沟通，获得专业的建议。
美国保险公司会根据公司和产品的情况，确定投保人属于“哪一类”外国人，然后根据美国关联性，对投保人开放产品。保险公司对非美国人主要有以下几种分类：
第I类：有很强美国关联的外国人；
第II类：和美国的关联较少的外国人；
第III类：和美国没有任何关联的外国人。
大部分保险公司和产品只接受I类外国人的申请；有少数保险公司不仅接受I类外国申请人，还接受II类外国人；只有极个别的保险公司，接受III类外国人的申请。通常来说，满足上述的条件越多，可选择的产品类型也就越多，越容易通过核保。如果投保人美国关联性极少，被划分为第III类外国人，那么投保人只能选择接受第III类外国人申请的保险公司购买产品和投保。
非美国人购买保险的签约以及核保流程
一般来说，美国寿险投保流程如下：
必要文件：证件，美国入境证明，投保申请书，病例资料。
相关程序：安排美国体检 ，开设美国银行的账户，最后的申请书确认，送件并且签单。
补充文件：比如美国关联解释信函，中文核保资料等等。
保单批准后：请用美国境内银行付款。
与其它国家寿险相比，美国寿险投保和理赔流程更加成熟，程序更加简单，投保人只需确认投保方案、赴美体检、设立美国银行账户、通过保险公司核保、缴纳保费便可成功投保。同时，保单受益人通常只需联系保险经纪人或保险公司，提交理赔申请表和死亡证明，保险公司便会向保单受益人支付“身故赔偿金”。投保和理赔周期大概只需要两周至一个月左右时间（各保险公司之间会有差异），整个程序非常简单、快速。
在美国，保险公司的审核流程相当严谨。通常，保险公司的审核员会根据投保人所提供的资料，按照保险公司审理章程，依法依规进行全面审核。一旦通过核保，被保人签收保险，缴纳保费，保险即刻生效，这就是一个实实在在的法律合同，具有一切实质性的法律效应，投保人不管是本国人或外国人，都将受到当地法律的保护，保险公司也将严格按照合同，履行一切承诺条款。
