保险的杠杆作用，你一定要早点知道！
亚里士多德曾经说过：如果在宇宙间，给我一个支点，我可以把整个地球撬起来。这就是杠杆的伟大作用。
保险有杠杆作用，也是经常被人们提到，被大家熟知。不过，人们往往把保险的杠杆理解为保费保额比，也就是付出少量保费，获得高额保障。这么理解啊，是低估了保险的杠杆作用。其实呢，保险有好几个杠杆。不信，那我说说你听听。
第一个：保费保额比
常见的保障中呢？比如意外险，花几百或几千，保额几十万几百万，所杠杆比较高。比如现在的百万医疗，几百元保费，保额也可以高达几百万，同样杠杆比也很高。再比如终身寿险、重大疾病都有一定的杠杆比。
再讲第二个杠杆：资产配置杠杆
曾经有过一组栏目《中国真的有很多穷人吗》，里面讲了小两口买了房子作为投资。那如果未来父母的身体出现问题呢，就卖房子，结果发现呢，急用钱的时候，房子根本卖不出去。
其实呢，不是房子卖不出去，是看你啊，愿意用什么价格卖。如果销售价格明显低于市价，肯定也是卖的出去的。只不过呢，很少有人愿意接受损失。
任何金融产品啊，都是有其变现能力的，也就是流动性。只不过呢，不同金融产品在不同条件下的变现能力是不一样的。
健康发生问题的时候，重大疾病保险的变现能力是最强的。收益性呢也是最好的。如果没有重大疾病保险，就要变现其他资产，比如房子，如果急于变现，就要接受收益的损失。比如车子也是一样。
比如股票可能正处于连续的上涨期，为了治病而变现，就损失了未来的收益，或者可能股票正处于亏损期。为了治病变现就不得不割肉。
所以从资产配置的角度看，保险的杠杆作用，是付出少量保费保证了其他资产的收益权。
那第三个杠杆：保单贷款
现在的很多平台都有一种以投保人拥有的寿险保单作为基础，推出了不同形式的无抵押贷款来解决投保人的资金缺口，放大客户的资金效用。有时可以贷到客户当期保费的几十倍，更高效的提高客户的资金杠杆比。
最初保单贷款的作用，其实就是为了解决客户临时的紧急资金需求。而现在保单贷款又衍生出了很多新的理财属性。
最常见的就是选择了保险的长期安全稳健收益，又不愿意放弃短期理财产品的高收益。那通过保单贷款呢，一笔钱可以两处受益。
那第四位杠杆：信用杠杆
有一个企业主患了癌症，那住院的前几天呢，就有几十个人来看他，大部分呢是债权人。
老板说呢，我知道你们是来要钱的，我的企业呢，现在账上也没有这么多的现金给你们，要你们继续供应原材料，跟我合作你们肯定也不放心。
那我这里呢。有一份大保单，现在呢我就做公证，如果我死了保险金用来还给你们。如果我不死，我的企业肯定有能力还钱。
有了这张保单，债权人呢纷纷表示愿意继续合作。那大家想一想啊。如果没有这张保单，上下游企业呢就会终止合作，债权人都来要账，企业就完了企业完了，企业主的身体呢，可能也就治不好了。
一张平时不用的保单呢，撬动了上下游的资金安全，挽救了企业的信任危机。
总而言之，言而总之，保险一定要买，并且要早点买，不能等到用的时候再买，因为为时已晚。所以请别等到买不了或者来不及才后悔没有提早买。
定期寿险的适用人群
相信很多人听过这样一段话：一件衣服值1000元，小票能证明；一辆车值30万，发票能证明；一套房子值500万，房产证能证明；一个人值多少钱，只有寿险保单能证明！
那么，寿险到底是一种什么样的险种呢？
相关研究
定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。
适合以下几类人群：
1、有房贷、车贷等各类贷款的人
要知道，房贷基本上要还10年、20年甚至30年，这期间一旦有不好的事情发生，剩下没还完的房贷谁来还？是爸妈、爱人还是孩子？
2、要赡养父母、抚养子女的家庭顶梁柱
家庭“顶梁柱”在努力工作的同时，往往要赡养老人、养育子女。若因意外或疾病身故，整个家庭就可能没有收入来源，甚至负债累累。
3、收入不高但有保障需求的年轻人
刚踏入社会，收入不高，积蓄较少，但并不意味着没风险发生的可能，一旦提早离开，爸妈怎么办？没来得及报答的养育之恩怎么办？
4、单亲家庭且子女未成年的人
如果说三口之家的家庭顶梁柱需要保险来分担风险，那么单亲家庭带着娃的更需要！因为在所有的风险面前，只有你一个人在承担！
5、善于投资理财的人
与股票、基金、信托等金融产品相比较，保险投资具有稳健的特点，但收益率普遍偏低。但有一部分人士，尤其是金融从业人士，他们善于投资，自己投资的收益率会超过保险投资的收益。为了达到既有保障，又留有充足资金进行投资的目的，善于投资理财的人士比较适合选择纯保障型的定期寿险。
6、私人企业合伙创业者
很多私人企业的所有者往往将企业资产及个人资产合二为一，一旦企业主发生风险，将直接影响企业的正常运转，并会使家庭的生活水平下降。而且在当今信誉发展时代，定期寿险也是个人经商和办实业的一种信誉的保证。
总的来说，定期寿险就是为了帮助被保险人在肩上的担子最重、最需要防范风险的时候，实现风险转嫁。其保障期间的10年～30年，往往为中壮年时期，在这个时期万一发生身故，会对家庭经济状况造成严重影响，定期寿险就是抵御这一潜在风险的。
同时，由于保障期间有限，定期寿险相对终身寿险要便宜得多，特别是消费型产品，费率更低，对被保险人的当期生活不至于有太大影响。因此，定期寿险可以实现“用最少的钱换取最高的保障”。
其次，终身寿险
顾名思义，与定期寿险相比，终身寿险保的是终身，买了就一定能“用上”，因为人都难免那一个结局！
此外，定期人寿保险保单仅仅是一份保险单而已，终身寿险通常集合了保险和储蓄投资于一身。
它的作用除了保障还在于：
1、合理避税
对于希望把资产留给下一代的人，以达到转移资产，合理避税目的的人说，保险是规避债务的一种好方式。
2、理财增值
购买分红投资保险能达到理财的目的。一般情况下，保险的理财增值功能较弱，保险的增值，最主要的决定因素是时间，而非回报率。终身分红保险，可以最大限度利用时间的因素，获得保险复利递增的神奇效应。
“终生寿险”既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害，又确保为家人留下了一笔高于投资的财富，是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定，较高资产，希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士，也是投资者希望赚取避税收入和财产完整继承的好选择。
