美国医疗保险应该怎么买？
网上经常会看到，很多非美国人去美国后说美国看病贵，到底得去专科诊所、家庭医生还是急诊中心看病？犹豫到底有没必要买医疗保险？
而美国人通常把医疗保险看成必需品，防患意识必须得有！
最常见的美国医疗保险计划包括以下
一、管控型医疗保险（Managed Care）
目前美国的大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险（Managed Care）。
此类保险的特点是投保人在使用某些医疗服务前，例如做医学检查，看专科医生，住院治疗等，都要有保险公司同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。
目前在美国，主要有四大类管控型医疗保险公司：
● 健康维护组织（Health Maintenance Organization，简称 HMO）；
● 优选医疗机构 (Preferred Provider Organization，简称PPO)；
● 指定医疗服务机构（Exclusive Provider Organization，EPO）；
● 定点服务组织(Point-of-Service， 简称POS)
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健康维护组织（HMO）是管控型医疗保险计划中最便宜的类型。
每个HMO都有自己的医生和医院网络，会员必须在网络内的医疗保健单位就医，保险公司才会报销相关的费用，急诊情况除外。如果投保人在HMO指定网络外的医院或诊所就医，则必须自费支付所有的费用。
成为HMO会员后，保险公司会要求投保人指定一位医生作为您的健保医生（Primary Care Physician）。
PCP医生通常是家庭医生、内科医生、或儿科医生等。病人每次看病，必须首先去指定的医生处就诊。
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优选医疗机构保险（PPO）是介于按服务收费保险（Fee for Service）和健康维护组织（HMO）之间的一种自选式保险计划。
PPO保险公司通过与医生医院谈判获得优惠的医疗服务价格，提供给PPO的会员。
参加PPO保险后，保险公司向会员提供一份优选医疗机构名单（in-network providers）。
会员可以从名单上选择医生诊所。在网络内的医疗机构就诊时，投保人可以得到会员的优惠折扣价，保险公司将支付大部分的医疗费用。
PPO的会员也可以选择网络外的医疗机构（out-of-network providers），但个人自费的比例比较高，保险公司报销医疗费用的比例相应更低。
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指定医疗服务机构（EPO）保险计划通常要求会员必须在保险公司指定的医疗服务网内就医，保险不报销会员在医疗服务网之外就医的费用。
有些EPO保险可能会对特殊情况下的紧急急诊根据具体的情况报销，但不保证一定会报销。
参加EPO保险计划后，一般不需要指定的基础保健医生（Primary Care Physician），看专科医生时可以不经过转诊。
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定点服务组织（POS）是一种结合HMO和PPO的保险形式。它比HMO有更多的选择性，同时也比PPO的费用更低。
POS也有自己的医疗保健网络。与HMO一样，POS的会员需要指定健保医生（Primary Care Physician）。在需要时，必须由健保医生将投保人转诊到保险公司指定网络内的专科医生，这样确保降低医疗费用。
如果在POS的网络内就医，个人支付的医疗费用比例较低，保险公司会承担大部分的费用。
二、社会医疗保险
大多数保险公司为美国公民和合法移民（在美国有正式工作的外国人可以加入公司的Group保险，通常也在这个范畴内）提供本土医疗保险（Domestic Health Insurance），但是非美国人在美国期间不能参加美国政府的公费医疗保险，也不能购买本土医疗保险的。
对于短期来美的外国人来说，只能购买一小部分保险公司提供的访问者医疗保险（Visitor Health Insurance）。通常短期医疗保险可以申请短至数天，长至数年的医疗保险计划。
访问者医疗保险（VHI）通常报销在美期间发生紧急疾病时看医生门诊，住院，处方药，化验检查，牙科急诊等费用。这种保险通常也包含在病情需要时紧急转移病人，或在投保人死亡时将遗体运送回其祖国的费用。
绝大多数的访问者医疗保险都不包括投保前已存在的疾病（Pre-existing conditions）以及与其相关的并发症，比如高血压、糖尿病等，也不包括怀孕生育相关的医疗费用。
还有一种社会医疗保险，叫Medicare VS Medicaid（红蓝卡、白卡）。Medicare也就是我们大部分老年人都会持有的红蓝卡，主要是旨在为65岁以上的老年人以及部分有需要帮助的患者（如未满65岁的残疾患者以及任何年龄患有渐冻症或肾病末期患者）服务，无论收入多少，患者都可以通过该计划获得相应医疗费用的减免。
而Medicaid就是我们经常都会提到的白卡，是一项美国联邦与州政府合办的为低收入者以及残疾人或其他需要医疗经济补助的项目。通常，持有此卡的患者，因各州而异，但通常不需要承担大部分的医疗费用，自费的金额依据不同的州而定。
那么，不同身份在美国如何购买医疗保险
一、商业私人医疗保险，分两种情况：
一种是：有绿卡，但是没有工作，且没有达到社会保险的要求（65岁以上且报税10年）
● （1）可以自己单独购买，根据岁数不同以及承保的类别（白金、金、银、铜）价格不一样。
● （2）没有工作，但是有其他投资性的收入，有报税，且报税金额比较少，在16000-62000美元每年之间，可以申请奥巴马医保。
另一种是：有绿卡，有工作公司和个人各付50%，最大的好处是：
● 1 可以有报税的记录（因为公司会发工资）；
● 2 可以购买PPO的保险。
三、社会医疗保险
参与的条件：参加 Medicare 老年人医疗保险需要年满65周岁，并且在美国工作并纳税至少十年以上。获得美国绿卡的老人在移民美国满五年后也可以自费购买 Medicare 医疗保险。
保险的福利：联邦医疗照顾保险（Medicare）分为四大类：
● A类：住院保险为受益人支付大部分的住院费用，但病人需要自付一部分费用，住院保险也包括病人出院后的专业护理康复治疗的费用；
● B类：补充医疗保险为受益人支付80％在医生诊所治疗的费用；
● C类：医疗保险优惠计划是经过政府特许的保险公司为联邦医保受益人设计的一些额外医疗服务保险；
● D类：处方药物计划是政府补贴的药物福利计划，参加此计划的受益人支付额外的保险费，可以低价购买处方药。
医疗照顾保险的A类住院保险部分是强制性的，资金通过政府按员工收入征收的 Medicare 保险税来筹集。雇主和雇员需要分别缴纳工资收入的1.45％，总计收入的2.9%用于支付住院医疗保险。这样，当年满65周岁后，就可以获得 Medicare 住院保险，不需要缴纳这部分的保险费。低收入的老年人如果无力承担医保的自付费用，美国政府允许其同时申请低收入医疗补助保险。Medicaid 保险可帮助支付 Medicare 医疗保险的费用。
各个保险公司设计的每个保险品种的具体承保内容都不一样。购买前应该仔细阅读保险合同了解具体的医疗服务项目报销范围和比例。
10年前，去医院听到第一句话都是＂哪里不舒服？＂，10年后，去医院第一句是＂你有保险吗？＂；10年前，两车交通事故，当事人见面就是一句＂你没长眼睛吗？＂，10年后，两人下车后第一句话是＂打电话给保险公司!＂；10年前身边有人发生不幸，首先一个念头＂他真不幸＂，10年后第一个念头＂他买保险了吗？＂......不经意间，人们的生活再也离不开保险！就连出门旅游，没有保险都不行！
保险将伴随一生
想想看，意外时，医药治疗费不够时，是不是要你自己掏？生病了，社保报不掉的部分就诊费，是不是要你自己掏？年老时，品质养老的成本，是不是要你自己掏？人走了，维持生活的费用，是不是家人要自己掏？更不幸的是，如果有房贷债务的，是不是也要你的家人从自己口袋里掏？如此棘手问题，怎样解决？是保险！
保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱！
最贵的是病床，最可靠的是保险
人人都离不开保险时代，同样会生病、同样会意外、同样每天面临着各式各样风险的你，难道能置身事外？别想着到时求助媒体，求助社会，假若自己都对自己和家人不负责，凭什么要求别人对你负责？全国这么多灾难，又有多少人能被顾得上？
不管我们现在多年轻，身体是贬值的资产，每个都需要医疗健康保障。保险宁可千日不用，不可一日不备。
保险解决了人生三件大事
保险是什么？很多人都含糊其辞，不明白背后的意义，习惯旁听途说，骂骗子的不乏其人，说不好的也大有人在，可你去问问医院生病的人都说好。你认为买保险赚不到钱，如果你想一夜暴富，买保险可帮不了你，你认为不买保险日子照过，老一辈不都这样过来的，挺好，但是如果碰上个天灾病业，那很可能就是倾覆之灭啊，保险才是你的救命稻草。
你说生活为什么如此残酷，为什么不能给条活路，可是当你健康平安的时候，让你趁早给自己准备一份保险为什么不要，越是有钱的人，越懂得规避风险，懂得买保险来保住自己的财富，而很多人，总想着等有钱了再买保险，结果从单身等到成家再到为人父母，永远有安排不完的事，永远把保险放在最后，终于，风险来临的时候，一夜又重新回到解放前，面对这样的窘境，你打算怎么拯救自己？去和亲戚朋友借吗？还是向社会求助？还是...
就算今天不富有，你买份保险，也不至于因此挨饿受冻，穷困潦倒，现实是很多人因为没有买保险而一贫如洗，败尽家业，你现在要做的只需要为自己的未来规划好，未雨绸缪，不要因为自己的固执己见，到头来害了自己更害了家人。
平时节约开支，挤出那点保费不是很难，即使未来某一天家里有人生病住院，至少有保险公司来买单，现在每天省下一包香烟钱，每月一件衣服钱，明天就是你的小金库，积沙成塔，集腋成裘，其实，保险无非就是解决了人生的三件事：
01、没有事
平平安安，就当储蓄了，可以作为养老，投资都可以，能保值增值，人在钱也在！
02、小事情
不小心磕磕碰碰，猫爪狗咬，头疼感冒了，还有个地方可以报销，暖心暖肺！
03、大事情
不幸生了大病，意外伤残，提早身故，还可以以小博大，以一博百，雪中送炭！
保险是用今天的钱筹划明天的生活
在很多人眼中，只有有钱的人才买保险，其实，经济条件差的人更需要买保险，对有钱人来说，几千上万的医疗费，完全可以承受，即使得了大病，几十万也是拿的出来，而对于一般的家庭，这是一个巨大开支了，更何况是大病，拿不出来，又不能不看，最后只能求爷爷告奶奶，一人得病，全家遭殃。
那作为一个家庭怎么买保险呢？首先得为家里赚钱最多的人买份保险，他是顶梁柱，上有父母，下有妻儿，我们说男人是天，女人是地，男人负责印钞，女人负责验钞，所以作为一个男人，他的使命和责任巨大，而这重大的压力势必会让男人不敢松懈，所以，选一份合适的保险，就可以作为你坚实的后盾，无论是意外还是疾病，都不影响家庭经济来源，维持原有的生活品质，做到站着能赚钱，躺着也能赚钱，维护你的尊严。
今天有人找你买保险，说明你还年轻，还健康，你别说没钱，如果风险找你，你去找谁？作为保险业务员，你不买没关系，他少的只是一单业务，一份收入，而你自己少的却是一份保障，一份依靠，你的拒绝就是在拿家人的幸福做赌注！
一人买保险，全家都受益
一份保险，只是在帮你的健康做准备，当生病的时候，有足够的医疗费，不用卖车又卖房；
一份保险，只是在帮你的养老做准备，当年迈的时候，有充足的退休金，不会老了没钱花；
生命对于我们每个人只有一次，生命是无价的，然而如何体现对于生命的尊重，却是值得我们每个人去思考的，马云说：买保险就是尊重生命，有了保险让生命更有尊严！很多人一生输就输在对新生事物的看法上！
请不要在处于人生低谷的时候才去抱怨世态炎凉，人情冷暖！他们都没有错，错的是太过自信风险不会发生在自己身上！错的是没有未雨绸缪！错的是把保险业务员挡在了门外！
