10年前，去医院听到第一句话都是＂哪里不舒服？＂，10年后，去医院第一句是＂你有保险吗？＂；10年前，两车交通事故，当事人见面就是一句＂你没长眼睛吗？＂，10年后，两人下车后第一句话是＂打电话给保险公司!＂；10年前身边有人发生不幸，首先一个念头＂他真不幸＂，10年后第一个念头＂他买保险了吗？＂......不经意间，人们的生活再也离不开保险！就连出门旅游，没有保险都不行！
保险将伴随一生
想想看，意外时，医药治疗费不够时，是不是要你自己掏？生病了，社保报不掉的部分就诊费，是不是要你自己掏？年老时，品质养老的成本，是不是要你自己掏？人走了，维持生活的费用，是不是家人要自己掏？更不幸的是，如果有房贷债务的，是不是也要你的家人从自己口袋里掏？如此棘手问题，怎样解决？是保险！
保险是后路，在春风得意时布好局，才能四面楚歌时有条路。有钱时，钱不值钱。没钱时，人不值钱！
最贵的是病床，最可靠的是保险
人人都离不开保险时代，同样会生病、同样会意外、同样每天面临着各式各样风险的你，难道能置身事外？别想着到时求助媒体，求助社会，假若自己都对自己和家人不负责，凭什么要求别人对你负责？全国这么多灾难，又有多少人能被顾得上？
不管我们现在多年轻，身体是贬值的资产，每个都需要医疗健康保障。保险宁可千日不用，不可一日不备。
保险解决了人生三件大事
保险是什么？很多人都含糊其辞，不明白背后的意义，习惯旁听途说，骂骗子的不乏其人，说不好的也大有人在，可你去问问医院生病的人都说好。你认为买保险赚不到钱，如果你想一夜暴富，买保险可帮不了你，你认为不买保险日子照过，老一辈不都这样过来的，挺好，但是如果碰上个天灾病业，那很可能就是倾覆之灭啊，保险才是你的救命稻草。
你说生活为什么如此残酷，为什么不能给条活路，可是当你健康平安的时候，让你趁早给自己准备一份保险为什么不要，越是有钱的人，越懂得规避风险，懂得买保险来保住自己的财富，而很多人，总想着等有钱了再买保险，结果从单身等到成家再到为人父母，永远有安排不完的事，永远把保险放在最后，终于，风险来临的时候，一夜又重新回到解放前，面对这样的窘境，你打算怎么拯救自己？去和亲戚朋友借吗？还是向社会求助？还是...
就算今天不富有，你买份保险，也不至于因此挨饿受冻，穷困潦倒，现实是很多人因为没有买保险而一贫如洗，败尽家业，你现在要做的只需要为自己的未来规划好，未雨绸缪，不要因为自己的固执己见，到头来害了自己更害了家人。
平时节约开支，挤出那点保费不是很难，即使未来某一天家里有人生病住院，至少有保险公司来买单，现在每天省下一包香烟钱，每月一件衣服钱，明天就是你的小金库，积沙成塔，集腋成裘，其实，保险无非就是解决了人生的三件事：
01、没有事
平平安安，就当储蓄了，可以作为养老，投资都可以，能保值增值，人在钱也在！
02、小事情
不小心磕磕碰碰，猫爪狗咬，头疼感冒了，还有个地方可以报销，暖心暖肺！
03、大事情
不幸生了大病，意外伤残，提早身故，还可以以小博大，以一博百，雪中送炭！
保险是用今天的钱筹划明天的生活
在很多人眼中，只有有钱的人才买保险，其实，经济条件差的人更需要买保险，对有钱人来说，几千上万的医疗费，完全可以承受，即使得了大病，几十万也是拿的出来，而对于一般的家庭，这是一个巨大开支了，更何况是大病，拿不出来，又不能不看，最后只能求爷爷告奶奶，一人得病，全家遭殃。
那作为一个家庭怎么买保险呢？首先得为家里赚钱最多的人买份保险，他是顶梁柱，上有父母，下有妻儿，我们说男人是天，女人是地，男人负责印钞，女人负责验钞，所以作为一个男人，他的使命和责任巨大，而这重大的压力势必会让男人不敢松懈，所以，选一份合适的保险，就可以作为你坚实的后盾，无论是意外还是疾病，都不影响家庭经济来源，维持原有的生活品质，做到站着能赚钱，躺着也能赚钱，维护你的尊严。
今天有人找你买保险，说明你还年轻，还健康，你别说没钱，如果风险找你，你去找谁？作为保险业务员，你不买没关系，他少的只是一单业务，一份收入，而你自己少的却是一份保障，一份依靠，你的拒绝就是在拿家人的幸福做赌注！
一人买保险，全家都受益
一份保险，只是在帮你的健康做准备，当生病的时候，有足够的医疗费，不用卖车又卖房；
一份保险，只是在帮你的养老做准备，当年迈的时候，有充足的退休金，不会老了没钱花；
生命对于我们每个人只有一次，生命是无价的，然而如何体现对于生命的尊重，却是值得我们每个人去思考的，马云说：买保险就是尊重生命，有了保险让生命更有尊严！很多人一生输就输在对新生事物的看法上！
请不要在处于人生低谷的时候才去抱怨世态炎凉，人情冷暖！他们都没有错，错的是太过自信风险不会发生在自己身上！错的是没有未雨绸缪！错的是把保险业务员挡在了门外！
多朋友买保险的时候，不知道计算保额，总在问：该买多少保额的寿险？那么，今天就来教大家如何计算该买多少保额的寿险。
随着大家保险意识的提升，寿险也越来越受到重视。寿险虽然是一次性给付类保险，它一旦理赔就是身故(或全残)这样的极端情况。因此这份保障更像是，一个人对于一个家庭来说，最终生命价值的体现。
既然寿险这么至关重要，那么对于一个家庭来说，到底需要多少保额的寿险呢?今天就带大家了解一下。如果学会了自己测算保额，以后在寿险的选择上也就更有底气。
一般来说，寿险更针对于家庭顶梁柱、双职工家庭、有房贷车贷等银行债务的借款人。因此，下文是以中年人为第一视角进行寿险保额上的测算。要介绍的测算方法一共有四种。
生命价值法
第一个是生命价值法，顾名思义，是用一个人的生命价值做依据，来考虑应该购买多少保险。
具体3个步骤：
1、估算年平均收入;
2、从年收入中扣除保险税收，自我消费等费用，假设剩余的这个收入全部贡献给家人;
3、至退休年龄还应工作的年限，与剩余可贡献收入的乘积，就是你的生命价值。
公式：生命价值=可贡献年收入×剩余工作年限
举例说明：
一个人30岁，假设其退休前年平均收入是10万元，到60岁退休。而且，假设他年收入保持不变，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。这个人的生命价值则是：5万元*(60岁-30岁)=150万元。也就是说，这个人至少应该购买150万元保额的寿险。当然，这种计算方法忽略了通货膨胀，以及退休后的退休金收入。而且如果你是家中唯一的经济支柱，还要考虑家庭未来的支出，如孩子教育和父母赡养，以及有无大额贷款等。以上情况，这种算法都无法估算在内，因此，我们还准备了第二种测算方法。
家庭需求法
家庭需求法就是通过假定不幸现在发生，计算事故发生后家人生活所需费用总和。包含家人所需的生活费、教育费、赡养费、对外负债、丧葬费等，扣除现有资产，所得的缺额作为保额的粗略估算。
具体也是3个步骤：
1、确定目前的家庭总资产(包括储蓄、有价证券、投资型房产，已有的人寿类保额，家庭其他成员未来的收入);
2、估算未来的家庭总负债(包括各类贷款，房贷车贷，孩子的教育金，老人的赡养费，家庭未来固定年限的基本生活费等);
3、计算两者之差，就是你的家庭需求值，也就是寿险的保额。
公式：家庭需求=家庭总资产-家庭总负债
举个例子：
还是30岁的这个人，夫妻双方的家庭储蓄合计40万，理财投资20万，无投资型房产和人寿保险等，双方父母不再工作，女方配偶年收入8万，预计到退休年龄还要再工作25年，配偶退休前的总收入可以达到200万，那么他的家庭总资产就是260万。考虑到双方老人有退休金，不用额外赡养费用，未来30年的家庭固定支出为10万/年，那就是330万，孩子教育30万，无其他负债，总计需要360万。
那么寿险的保额至少要覆盖到两者之差，也就是100万。这种测算方式可以辅助第一种测算方法，从而确保保额达到较为合理的范围。但是以上这两种测算方式，更适用于普通家庭。对于资产特别充沛，身价几百万，上千万的家庭，参考性不大。
高净值人士
那么，对于年收入100万以上高净值人群，有这样一种保额的测算方法：
公式：高净值人士保额=(个人年收入-个人年支出)/5%(银行利息)
举个例子：
一个人年收入200万，花到自己身上50万，剩下的150万是给这个家庭创造的纯利润。
想要确保这个家庭经济支柱无论在不在，都能给家庭150万的，如果银行利率是5%，需要存多少钱在银行才能每年拿到150万?
3000万——这就是身价，是保额。
收入倍数法
又称为“双十法则”，指家庭需要的寿险保额约为家庭税后收入的十倍，保费支出占家庭税后收入的十分之一。
第1个十：保险的保额一般是家庭税后年收入的十倍。
其意义在于，确保发生变故时，缺少经济收入的家庭在十年内生活水平不发生变化。
第2个十：每年的保费不大于家庭税后年收入的10%。
保险属于安全层面的需求，保险的初衷是风险的转移，是为了更好的、无忧无虑的生活，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会给生活带来较大压力，与初衷背道而驰。
因此，保费支出不超过年收入的10%最为合适。其实5%—10%是一个比较合理的区间。对于一般家庭来说5%就合适了。
对于预算有限的家庭来说，可以购买定期寿险，比如说本来是要保终身的，可以选择保到退休等，额度也能做高。现在大家知道如何计算该买多少保额的寿险了吗?
