各方在美国，房屋保险一直是初到美国租房和买房的新手容易搞不清的问题，由于美国的房屋保险是必要且不可少的。我们平时所谈及的美国房屋保险，一般是指买房者为自己的房子购买的保险，这是最基本的保险。其实美国的保险还有很多名目，如在美国租房子，租客也需要购买一个“租户保险”以保障自己财产的利益不受损失。
01美国房屋保险分成哪几类？
美国房屋保险分成被分为三类：屋主保险、住户保险和地震保险。屋主保险：是指保险公司只对屋主日常居住的房屋给予屋主保险，也就是说，一个人只可以买一个屋主保险，拥有几栋房屋的屋主，对住所以外的房屋不能买屋主保险。屋主保险又可分为4种：基本保险、综合保险、特别保险、全面保险，等级依次变高。四类保险费用差价不大。
住户保险：包括基本的住户保险、全面住户保险、特别保险、租户保险、综合保险、共有公寓住户保险、老旧房屋保险等，种类繁多。住户保险的范围包括除水灾、地震、战争、核能意外等自然灾害外的意外损失。
地震保险：包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，通常排除在大多数的保险条款之外。主要是在美国地震多发的西海岸如加州需要额外购买次险。
02在美国房东购买房屋保险一般需要多少钱？
各个保险所需费用都不同。如地震保险：在地震多发地区，一栋价值20万美元的房屋，每年的地震保险费约需400-600美元，几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区，地震险的保险费则相对便宜。
03有什么方法可以降低房屋保险费呢？
一般来说提高自付费，可以减低房屋保险费。除此之外，还可以通过减低保险额，或者把房屋与汽车同保来减少保险费，另外，有些保险公司会给3到5年的老客户5%的折扣，6年以上的老客户10%的折扣。最后一招，加强房屋安全性，如安装烟雾报警器 (Smoke Detector) 或防盗报警器 (Alarm) 可能会得到5%的折扣。
04在美国买房为什么需要购买房屋保险？
这种保险主要保赔火灾对房屋造成的损失，所以有人叫它火险(Fire Insurance)。其实屋主保险还保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及客人甚至路人发生的意外。
05在美国贷款买房必须购买房屋保险吗？
如果买房是用贷款的话，那么贷款公司会要你在过户之前购买屋主保险 (Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。
06在美国房屋保险的索赔程序是怎样的？
房屋保险的索赔程序如下：
屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写“损失证明”交保险公司。所有财产损失都要折价(购买重置成本保险的除外)。如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。
07美国房屋保险的索赔有时限吗？
房屋保险索赔的时限如下：
在事件发生60天之内向保险公司送交“损失证明表”；
在保险公司发出估价通知之后20天之内选好估价员；
如果对保险公司的理赔有异议，必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼；
空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的，保险公司将不予理赔。
08房东购买了房屋保险，为什么租客还要再买一份？
因为房东的房屋保险不能保租客的财物，其保护范围仅限于房主自己的房子。也就是说，如果租客在出租屋里的东西被偷了，房东是不负责任的。而租客购买了租客保险，就可以享受自己物品失窃，人为或自然灾害造成的财产损失。
09在美国租房，购买租客保险一般需要多少钱？
租客买一份保50000美元的租客保险，通常要花350美元一年。保额越少，保险费越便宜。十美国房产保险公司最高赔付保险额度是多少？标准房主保险单若以置换成本 (Replacement Cost, RC) 为基础，支付房屋结构性损坏的赔偿金就可能超过你的保险幅度。例如，重新置换的成本大约在12万美元，这就是你所需要的保险金。但是，如果你有 RC 这一条款，保险公司可能多付出你保险额度的2-50%。
生前信托（Living Trust）通常是可撤销信托，这意味着授予人可以随时移除信托资产。这种类型的信托通常用作遗产规划工具，因为它们可以帮助授予者避免他人在授予人去世后通过遗嘱认证程序获得其资产。但是，有意向设立生前信托的人通常会有许多关于生前信托纳税的疑问。许多人希望在设立信托之前先了解信托的纳税问题。本文简要概述了可撤销信托税的含义以及如何对生前信托征税，最后回答一些有关生前信托税务的常见问题。
授予人在世时的生前信托税
创立并为生前信托提供资金的个人称为“授予人（Grantor）”。当将生前信托设置为可撤销信托（这是最常见的安排）时，授予人可以将资产移入和移出信托，甚至根据需要终止信托。因此，授予人仍然有权获得信托的收入和本金。所以美国国税局会向授予人的信托收入征税。由于本信托可以利用授予人的社会保险号来建立投资和银行帐户，因此与该信托相关的所有收入都可以在授予人的纳税申报表中进行报告。可撤销生前信托不需要单独的纳税申报表。但是，即使授予人对信托收入纳税，资产仍由信托合法持有，这将在授予人去世后继续生效。这也就是为什么信托中的资产无需通过遗嘱认证程序。
授予人在世时的特殊情况
如果信托的授予人智力上无行为能力，则信托文件中指定的继承受托人可以选择获取该信托的一个单独税号。该号码称为“雇主识别号”或“ EIN”。继承信托可以选择获取该信托的EIN，以减少继承受托人对本信托的所得税要承担的义务或协助履行继承受托人所承担的信托义务。若要求提供EIN，则每年需要单独的信托纳税申报表。在这种情况下，信托的税款将在表格1041上填写并于和个人税款相同的日期提交。
即使授予人一切正常，授予人也可以选择为信托设立EIN，特别是在授予人的个人税项复杂且不希望在自己的纳税申报表中报告信托损益的情况下。授予人仍将对信托的收入纳税，但会通过以信托的EIN号码提交的信托自身的纳税申报表缴纳税款。
授予人去世后的生前信托税
授予人去世后，信托仍然存在，并继续拥有所有信托资产的合法所有权。在授予人去世后，可撤销信托的税收同时影响到授予人的遗产和受益人的财产。授予人的最终纳税申报表由授予人的遗产的受托人或遗嘱执行人提交，并声明由于授予人去世所获得的所有收入。但是，在授予人去世之日之后，信托资产或本金赚取的任何收入都将在信托的单独纳税申报表中报告。信托提交自身的纳税申报表的要求是由于信托从授予人在世期间的可撤销信托变为授予人去世后的不可撤销信托的结果。因此，此信托必须每年提交自身的纳税申报表。
信托的受益人也有资格从信托中获得分红，通常从信托的纳税申报表上的信托收入中扣除。根据分红的类型，分红的数额和其它因素，受益人可能不得不在自己的纳税申报表中申报所分配的收入。如果该分红代表信托本金的非收入部分，则很可能不会缴纳任何税款。受益人每年应从负责管理报告的个人或企业那里收取报告。该报告将指出受益人是否需要在其自身的纳税申报表上报告信托基金的任何收入。如果受益人在提交了自己的纳税申报表后收到信托收入报告，则他们将需要提交一份修正申报表，称为1040X表格（Form 1040X）。如果受益人尚未收到分红，则信托将对信托基金的收入缴税，而受益人无需在纳税申报表中包含信托基金的收入。
生前信托基金是帮助授予人的继承人避开复杂且昂贵的遗嘱认证程序的绝佳方法。信托可用于转移多种类型的财产的所有权，包括房地产和金融资产，例如银行帐户和经纪帐户。但是，应与经验丰富的房地产规划律师讨论信托的税收影响，以确保以最适合授予人的方式安排信托。此外，房地产规划律师可以在授予人去世后协助受益人解决与信托有关的问题，包括回答常见问题：“授予人去世后如何对生前信托征税？” 可以从流程开始就聘用一位既定的房地产规划律师，该律师可以确保信托本身是为满足特定授予人的受益人的需求而量身定制的。
