新冠肺炎疫情死亡人数不断上升以来，越来越多的人已经开始考虑购买人寿保险。而在申请购买的过程中，每一位投资者都无法回避的问题就是“我需要多少保额”。

我们就一起来讨论讨论“保额的设置”吧！

美国人寿保险需求激增

据The Harris Poll民意调查公司10月29日至11月2日进行的NerdWallet调查显示，四分之一拥有人寿保险的美国人表示，他们因新冠肺炎疫情而购买或增加了承保的范围。有大约30%的人这样做的原因是害怕自己被诊断出患有疾病（30%）或知道某人（家人或朋友等）患有疾病。

在另一项调查中，保险业贸易组织LIMRA（美国寿险行销调研协会）今年夏天发现，近60%的美国人（58%）表示，他们对人寿保险的重要性有了更高的认识。LIMRA还发现，第三季度最受欢迎的部分类型保单数量较去年同期增长了10%。这是2018年来的最大增长。

LIMRA研究主任艾莉森·萨尔卡（Alison Salka）说：“显然，新冠肺炎疫情让人们对自己的死亡更加敏感。也因此，我们看到更多的人意识到了人寿保险的必要性。”

另一家保险公司Finseca的首席执行官马克•卡丁（Marc Cadin）说：“人们有时候会有这样一种‘有，就可以了，就够了’的感觉，但其实大多数人还没有真正仔细思考过如果他们不幸过早离世，对于自己的家人和朋友意味着什么。”

“拥有”可能并不意味着“足够”

以雇主提供的寿险保单为例，它们通常以特定金额为上限，如2万美元或5万美元，或将承保范围限制在雇员年薪的一到两倍。这看起来可能很多，但有小孩的父母可能需要10倍或更多于现在的工资来弥补可能发生的不幸所造成的收入损失，直到孩子长大成人。

即使你的需求相对较低——只是你的伴侣需要你的收入来支付抵押贷款，那雇主提供的保险也可能达不到要求。此外，如果你失去工作，你通常会失去你的保险，就像许多美国人在新冠肺炎疫情期间所经历的那样。

很多时候，只有当你亲自为自己购买了一份人寿保险保单时，这才意味着你的受益人将一直受到保护。

新冠肺炎疫情下核保速度更快

由于新冠肺炎疫情的出现，你或许可以更快地通过保险的核保，而无需进行医疗体检。

LIMRA研究主任萨尔卡表示：“保险公司正在逐步实现申请流程的自动化并加速其进程。有些保险公司不会派人到你家里检查生命体征、采集血液和尿液样本，而是直接放弃检查，或只使用申请人的医生所提供的检查和实验室数据。这一趋势已经越来越明显。”

如何计算自己所需要的保额

首先，各位读者可以自己进行估计。例如，如果你的孩子还小，你可能想在20年或30年后提供大学教育基金。如果你是全职妈妈或全职爸爸，你可能需要思考一下雇人提供这些服务需要多少资金。例如，你的孩子可能需要一名全职保姆直到他们足够上学，然后一名兼职保姆直到他们十几岁。

计算完总额后，减去你现在的“流动”资产，比如储蓄账户、大学基金和你已有的任何人寿保险保额，就是你应该立即开始购买的人寿保险。