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2021年一定要做的四件事

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2021年如何做好税务财务规划？四件事一定要做：房地产配置、保险配置、信托设立、税务规划。

华人追求安居乐业、自己有房的生活目标。虽然新冠疫情影响美国整体经济，但房地产市场仍然稳定增长，从东岸到西岸的住宅房地产的中位数成长超过10%，很多人居家办公，孩子在家上网课，对住宅条件要求更高。疫情之后，市场对中价位房子以及百万以上房子的需求成长很多。另外，就是历史低利率，30年固定利率低于3%，基于这些原因，她认为2021年房市会继续保持上升趋势。

保险配置在疫情期间也发生很大变化，民众对医疗人寿保险询问程度增加，过去到底买了些什么？到底包含哪些内容？人们更愿意了解清楚。黄女士表示，今年的保险销售量大幅增加，主要受惠于民众对人寿保险的认知和需求的提高，但海外高端客户市场受到影响，虽然销售量高于往年20%至30%，但总保费仍低，她提到配置保险的重要性，可以保护好自己。

例如生病无法工作，个人财务受到冲击，生活需要更大开销。但是，保险可以将风险从家庭转移至保险公司。在税务规划方面，发挥财务更大化作用。她提到，美国退休的收入来源是个很大课题，人寿保险在某种程度上对退休补贴也有作用。美国保险便宜，制度透明，赔付没有收入所得税，设计得当就不存在收入所得税、遗产税等，达到家庭财务规划的最佳效应。

积累财富不容易，而守住财富传承给下一代更是困难，其实信托是一种很好的规划。信托保证家庭传承财富时做到无争议。信托分为：可更改可撤销生前信托，起到最主要作用是财产非争议传承，避开法庭认证，在有生之年指定继承人。不可更改不可撤销的信托财产，一旦设立，信托人即不能将它取消或变更转入信托的财产，成为一种赠与 (Gifts)，不再属于信托人的财产。因此，债权人的求偿权不能及于转入信托内的财产；报税时也不存在这份财产，并可以解决遗产税问题。

另外是税务规划，拜登提出税务全面改革，其中最重要的一部分是对个人收入所得税税率恢复到39.6%，以及企业税改，主要影响高收入人群。2021年在金字塔尖上的人群（有钱人）尤其要做好税务规划。不过普通百姓的税务规划也很重要，譬如连续报税，积累40点才能在65岁时享有联邦医疗保险和社安金。其实很多税务规划不用花钱，只用稍微调整就能达到不花钱的税务理财规划。2021年是非常重要的一年，上半年可能还有些新冠疫情的挑战，而下半年则可能恢复正常生活。

2021-01-20 发布

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领取了失业金，纾困金，如何报税，会影响退税么？

新冠疫情的影响下，美国经济遭受史无前例的重创，不仅经济停摆，民众更因新冠疫情而被迫失业，出现上百万人的失业潮。为协助美国全民度过疫情危机，美国联邦政府及各州政府纷纷发布众多救助法案及条款。

纾困金

大部分民众已经陆续收到了联邦政府的第一轮纾困金。个人年收入低于$75,000，或夫妻年收入低于$150,000，每个人可领取$1,200，夫妻两人共计$2,400。每名17岁以下小孩可获得$500补助。纾困案的补助金额会视年收入逐步递减：年收入超过$75,000的部分则每$100减少$5补助。

若单身者年收入超过$99,000、家庭(无小孩)年收入超过$198,000、一家4口年收入超过$218,000，则都将无法领取补助。根据法案，这笔纾困金是不会计入应纳税收入的，因此不会影响你的报税和退税。

失业金

根据法案，失业人士除了可向所在地州政府申请失业补助金外，联邦政府也针对失业人士额外发放每周$600的失业救济。

一般来说，领取失业福利者通常必须是雇主的正式员工，由于自业主和非全职员工也备受疫情影响，而此法案允许他们享有同等福利，领取失业福利金。

通常情况下，到2021年1月底，各州会邮寄或申请人需要登入自己的失业金在线账户，领取2020年度的失业金总结表格，1099-G 表，表格里面总结了2020年度你总共领取了多少的失业金。

在2021年报2020年度个人和家庭税的时候，请务必把这个表格提交给你的会计师，失业金收入是要记入到你的税表里面的。

如何获取纽约州失业金总结1099-G 表格

下面以纽约州为例。通常纽约州不会自动的寄1099-G表格。申请者可以在线获取或者打电话给州政府，要求其寄出。（其他州也类似，具体请查询州政府官网）

在线：请在 labor.ny.gov/signin 登录您的账户。输入您的 NY.gov 用户名和密码。在 My Online Services（我的在线服务）页面上，单击“Unemployment Services（失业服务）”按钮。单击“Get Your NYS 1099-G（获得您的 NYS 1099-G 表）”。即可下载表格。

电话：致电州政府申请中心 1-888-209-8124，选择获取1099-G 表格邮寄给你。

详细步骤如何领取1099-G表格，可以参考以下链接：https://www.labor.ny.gov/ui/claimantinfo/pdf/how-to-get-1099G-online.pdf

特别注意：2020年的失业金1099-G 表格，通常会在2021年1月底，才可以登入或致电纽约州政府索取。

失业金对低收入补助退税的影响

通常情况下, 你的工作所得收入的高低和总收入高低（工作所得+失业金收入+其他等收入=总收入）, 会影响你低收入补助退税的金额。

工作所得收入（Earned Income）会影响你低收入补助金的退税金额。这里的工作所得通常指的是你的W2收入或1099自雇等工作的收入。失业金不属于工作所得收入，因此你在2020年如果就只有失业金收入，而没有劳动所得收入，那么你2020年，就不会有低收入补助，而退税就会减少。

如果2020年因为失业而领取失业金，而导致工作所得收入减少的话，那么你低收入补助的退税也会随着工作所得的减少而变化。