对于精打细算的消费者来说，折扣商店是很重要的购物天堂，平价购物似乎已成风潮。连锁折扣店Dollar General计划2019年底前在全美开设975家店，筹设的实体商店数量比其他零售业者来得多；除了这家业者，还有其他受欢迎的一元折扣商店，例如Dollar Tree、Family Dollar和Five Below，此外，还有折扣杂货连锁店Aldi。
虽然折扣商店因为商品便宜而处处展店，但并非十全十美，通常库存和商品选择有限，而且可能没有最好的品质；店里的商品价格很低，通常只有1元到5元之间，但获得的实际价值可能不那么高，无意间还会支付一些意外花费，好比说，某些折扣店在顾客刷用销帐卡时提供现金回馈，但酌收1元或1.5元费用
所以，到折扣店里购物前要先想一想，有些东西可买、有些商品还是不买为妙，有所买、有所不买才能让有限资金发挥最大价值。
该买什么？
罐头用品
购物指南网站TrueTrae.com专家、美国新闻(U.S.News)撰稿人巴吉(Trae Bodge)说，罐头食品经得起在灾难中使用，所以在折扣店里以低价购买应不成问题。烘焙用具洛杉矶LotteryCritic.com资深内容经理杨女士(Vivian Young)每星期陪90岁高龄母亲出门购物，总会到一元折扣店Dollar Tree购买免洗烘焙盘，一般超市或大型折扣店的价格倍增。
老花眼镜
杨女士又说，一元折扣店的老花眼价廉物美，经常随处放眼镜的人最需要，所售眼镜度数介于 +1.0 到 +3.25，通常单价才1元，比起日用杂货店如华格林(Walgreens)单价大约20元便宜得多，可大量买，在经常活动的地方摆放。
办公用品和派对派对用品
无论包装用的绑带、无痕胶带或透明胶带，都可在一元折扣店选购，但要留意长度和宽度，有时会比一般商店卖的尺寸小；所以，为了省钱又不失品质，应事先比较，假如透明胶带才卖1元，很可能比一般商店卖的尺寸小。
至于派对用品，如果为儿童生日派对张罗桌布等用品，到折扣店买是明智之举；洛杉矶优惠券专家赫恩(Joy Hearn)说，如果想在塑料餐具等派对用品上省钱，很适合到一元折扣店。
避免买什么？
农产品
杨女士提出一个通则，那就是在一元商店购买农产品要格外谨慎，她建议先查看水果和蔬菜是否有瘀伤和变色；她曾因为一时冲动而花了一元买两个小西瓜，回家切开一看，里面看来像垃圾场里的甜瓜，有各种颜色斑点，那次之后再也不敢到一元商店买农产品，而坚持到当地农夫市场买。
专家也建议在一元商店买食物时要提高警觉，易腐烂和包装好的食品如糖果和饮料，新鲜度和品质都堪忧。
厨厕用品
选购厨房和洗衣用品的考量重点通常不是品质、而是数量。一元商店货品上贴的标价都很低，但仔细计算后未必划算；例如，去年有家一元商店开始以1元价格销售两包Cascade豆荚状洗碗剂，而大多数零售商如目标百货(Target)或沃尔玛(Walmart)却是14包装平均价格4.50元到5.50元之间，如果同样买14包，在一元商店要花7元，多付1.5到2.5元。
电池或其他电子用品
赫恩说，通常在一元商店买的电池已经没电、或续电力不超过一星期；别的专家也建议在其他地方买电池。
同样的，巴吉说她如果在一元商店买任何搭配电子产品使用的物品都令人担忧，电源线、耳塞和其他电子配件价格很吸引人，但很难确定制造过程是否合格，她认为，这些用品都要搭配心爱的电子用品，何必冒险买便宜货？
刀子
赫恩不建议在一元商店买刀具，她说，1元刀具就像塑料免洗餐具一样很容易磨损，很快就生锈。
美国房贷项目分为两种：浮动利率ARM和固定利率Fixed。
今天我们就来讲讲两种贷款的区别和优缺点，教你如何选择适合自己的贷款！
浮动利率ARM
ARM全称Adjustable-rate mortgage。在还款总时长的前几年锁定期，贷款利率是固定的，而后面的那些年的利率，则是每年根据市场利率水平来重新做决定的。
ARM有很多种类型，从时间上来分，常见的比如3-1、5-1、7-1，前面的数字分别对应不同长度的锁定期。
3-1就是在还款总时长的前3年是锁定期，利率不变。同理，5-1的贷款利率就是在还款总时长的前5年固定，7-1的贷款利率在还款总时长的前7年固定。后面的利率根据市场利率而变化。
对于贷款人来说，ARM存在一定风险，因为利率水平每年都在更新。但是，这种变化是有限制的。一般来说，贷款机构会给出每年变化的区间，贷款人也可以根据区间来预估这一年的利率。
优势
锁定期利率较低，因此前期的月供也较少。
ARM贷款者可以拿到相对更高的贷款额度。在还款开始的最初几年里，每个月的还款金额比较小。所以，在进行贷款审批的时候，贷款公司可以给出更高的贷款额度，可买的房子价格也就可以更高一点。
如果锁定期后的市场利率走低，将减少还款成本。
缺点
ARM的计算方法相对复杂。当借款人不熟悉ARM的各项条款，借款公司将在利率限制区间、调整指数等方面掌控更多话语权。
在特定的ARM项目上，例如在Negative Amortization Loans，借款人最后的欠款也许会比closing的时候更多。这些项目的每月还款额度极低，只能覆盖到一部分应付利息，每月剩下的应付额就会自动加到末期应还本金上。
利率存在一定风险。如果锁定期过后市场利率飞涨，月供将突然变高，且持续在高值。
固定利率Fixed
Fixed-rate mortgage，意思就是无论市场利率如何改变，在较长的年限内，每月的贷款利率都稳定不变。这种利率对贷款人来说风险低，稳定性高，但是利率水平也会比ARM锁定期更高一些。
优势
利率及月供水平都会保持稳定，无论在未来市场利率怎样波动，都和贷款人的支出无关。
稳定的还款可以让财务规划更容易。在知道每个月要还多少钱的情况下，更容易计划每个月的理财。
计算方法非常容易理解。
缺点
与ARM锁定利率相比，Fixed的前期成本更高。
如果市场利率持续变低，相对而言，Fixed固定利率下的月供会比市值更高，贷款合同也会变“贵”。
各个借款公司给出的Fixed-rate项目基本相似，因此可挑选余地相对较小。
如何挑选适合自己的贷款项目
每个人的情况不同，选择的结果也会不一样，所以很难在这两种贷款之间，直接作出明确的高下判断。不过，以下几点可以作为大家选择时的切入点：
预计持有年限
ARM和Fixed前期的利率不同。Fixed固定利率的稳定性适合长期居住或者投资。如果只是打算在当前这个房子里面住3-7年，选ARM往往更合适。前期较低的锁定利率可以让大家为以后买更大的房子做好资金储备。
整体利率环境
如果决定要长期持有房子，下一步就要考虑整体利率环境了。
如果当前整体市场利率水平较高，那么ARM会更好。最初几年利率低，可以享受相对市场来说更低的借贷成本。
但是，如果现在的利率水平是历史时期里比较低的，选择Fixed比较合适。此时的利率甚至可能比高峰时期的ARM初始利率还要优惠。
我们今天的利率水平，虽然不是美国历史上的利率最低点，但也的确属于低利率时期，所以fixed rate mortgage也是推荐的不错的选择。
对利率风险的接受程度
如果计划ARM固定利率期限结束后仍持有房子，就需要提前考虑之后承担浮动利率的情况。
如果利率飞涨到浮动区间的最高水平，且维持高值，自己是否还能付得起房贷？如果不想忍受高房贷，想要re-finance, 是否准备好再次支付高额的Closing cost？
ARM利率调整频率
在最初利率锁定期结束以后，大部分ARM将以贷款日为起点，每年调整一次利率。新利率会在贷款周年日前的45天内给出。
但是，有部分ARM的条款规定是每月调整一次。所以，在签约前要注意关注利率调整的频率。在利率攀升的预期下，如果变动幅度很大，超出承受范围，建议选择固定利率。
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