在如今的房地产市场中，“起步房”价格不断攀升，$100 万的起步房在某个州已成为常态。再加上房贷高利率，买家们着实感到无从下手。
如果你近几年常常浏览房屋上市信息，就会发现房价和贷款成本都变得极为昂贵。按照 Zillow 的定义，“起步房”是指在某个房地产市场上销售的所有房屋中价格最低的三分之一房产。然而，在过去五年里，这类房子的价值飙升了 54%。加上当前的高贷款利率，许多美国人的住房负担能力降至几十年来的最低点。
与此同时，美国有一个地区的起步房购买情况比其他任何地方都要糟糕，温馨提示：它位于西海岸！加州的住房负担能力堪称美国最差地区之一，最新研究也充分揭示了这一问题的严重程度。在加州，有 117 个城市的起步房价格在$100 万美元或以上。而第二贵的纽约州，只有 31 个城市的起步房价格达到这个范围。这些价格远远高于全美平均房价不到$20 万的水平。
以下是 2024 年购买起步房最贵的 10 个州：
1. California（117）
2. New York（31）
3. New Jersey（21）
4. Florida（11）
5. Massachusetts（11）
6. Washington（8）
7. Texas（7）
8. Hawaii（5）
9. Connecticut（4）
10. Colorado（3）
有什么方法可以降低住房成本呢？
寻找更好的贷款利率。房贷利率近期有所下降，目前平均利率约为 6.5%，相比去年同期的 7.2%有所改善。许多经济学家认为，美联储在 9 月的降息决定能够间接帮助降低房贷利率。但要注意，并非所有贷款机构都提供相同的利率，所以大家一定要货比三家。仅仅 0.25%的微小利率差异就能对月供产生显著影响。例如，对于一套$35 万的房子，支付 20%首付后，6.75%的利率意味着月供为$1815。而如果利率是 6.5%，月供就会降到$1771，每年可节省$528 美元。如果你已经买了房且正在支付较高的利率，当利率显著低于你目前支付的利率时，可以考虑再融资。
重新考虑房屋保险。房屋保险费在过去两年上涨了 20%，预计今年年底前还会再上涨 6%。这一涨幅意味着房主们平均每年要支付$2377 的保险费，高得令人咋舌。如果你的住房成本太高，可以考虑寻找更便宜的房屋保险。如果不想更换保险机构，还可以考虑将房屋和汽车保险捆绑在一起，这样可以节省多达 25%的费用。
"美国抵押贷款银行家协会"数据显示，随着房贷利率在近期小幅下降，再融资贷款申请量8月初飙升35％，而与去年同期相比，申请量更是大幅上升118％。尽管30年期固定利率贷款的平均利率仅微降至6.54％，但再融资市场已迅速做出反应，显示出房贷市场的敏感性和变化。
尽管8月初利率仅下跌1个基点，但此前4周来已下跌了33个基点，并且与去年同期相比低了62个基点。这些变化足以推动再融资贷款申请的增长，尤其是在传统、FHA（联邦住房管理局）和VA（退伍军人事务部）贷款领域。根据"美国抵押贷款银行家协会"的报告，这是自2022年5月以来再融资活动最强劲的一周。
与再融资市场的热度相比，购房贷款的申请量仅上升了3％，仍比去年同期低8％。这反映出当前购房者面临的多重挑战，不仅仅是高利率，还包括高房价和有限的房屋供应。此外，根据房地产经纪人的反映，一些买家认为利率可能会进一步下降，因此选择观望，延期做出购房决策。
在整体房贷市场活动中，再融资的比例已从7月底的41.7％上升到48.6％。相比之下，一年前的再融资活动仅占总申请量的29％。这表明，尽管利率的变化幅度不大，但对再融资市场的影响仍然显着，显示出借款人对即使是微小利率变化的敏感度。
另一方面，8月初抵押贷款利率基本保持稳定，但这一情况可能随着政府每月通货膨胀报告的发布而发生变化。该报告将提供关于消费者物价指数的资料，而这一指数往往是过去几年中导致利率剧烈波动的关键因素之一。
"Mortgage News Daily"的首席运营官Matthew Graham指出："很难提前预测数据是利好还是利空，但可以肯定的是，消费者物价指数对利率的影响极大，可能会导致利率的剧烈波动。"
总的来说，尽管利率的变动幅度有限，但房贷市场特别是再融资市场已经表现出显着的反应。购房者面临的挑战依然存在，但再融资的强劲表现显示出市场对于利率变化的高敏感度，未来几周内市场的走向可能将取决于即将发布的经济数据及其对利率的影响。
